Unser Weg durch den Finanzdschungel

04. Februar 2024

Die Planung im Hause Plutusandme wurde weiter verfeinert.

Wie immer im Januar wurden die Immobilien um 2% abgewertet, dies ist ganz einfach von den Steuern so übernommen worden.

Der Marktwert der Immobilien wird hier nicht wiedergespiegelt, das wäre uns einfach zu viel Arbeit, dieses ständig zu prüfen.

Immobilie Nr. 2 ist jetzt , wie auch Immo Nr. 1, vollständig getilgt und dies ungefähr 4 Monate vor Zinsauslauf. Tolles Ergebnis und auch Ereignis für uns.

Die letzte vermietete Immobilie, Nr. 3, bekommt im Februar nochmal eine Sondertilgung, hier konnten wir uns bei einem kleinen Darlehn auf eine Tilgung mit der Bank verständigen. Sie hätte es nicht müssen, wir sind damals davon ausgegangen, dass wir nicht so schnell 2 Immobilien tilgen können und hatten einen kleinen Darlehnsvertrag ohne Sondertilgung vereinbar. Diese kostet nun etwas Vorfälligkeit, passt uns persönlich aber sehr gut so. Aber davon dann erst im nächsten Monat.

Alle Sparraten flossen wieder auf das Tagesgeldkonto, ein Teil wurde in 1jährigem Festgeld angelegt. Hier wollen wir uns eine Zinstreppe bauen.

Die Dividendenausschüttungen im Dividendendepot flossen in den Sparplan für den ETF ishare Global select.

Schön zu sehen, die Ausschüttung des ETF´s, welche im Januar / April / Juli / Oktober erfolgt, stieg von 111,17€ (2023) auf 182,13€ (2024) für den Januar.

Dieser ETF wir weiter bespart.

Planungsmäßig sollten die Zahlungen auf das Tagesgeldkonto Ende März abgeschlossen sein. Dann steht die Reserve, die wir uns für uns überlegt und ausgerechnet hatten. Ab April ist somit wieder Kapital zum Kauf der ETF auf dem FFB Depot zur Verfügung, sowie für den Kauf von Einzeltitel im Dividendendepot. Dies müssen wir noch etwas steigern, die Jahreszahlung, die wir uns wünschen, ist hier noch nicht erreicht.

Wie sah es nun aus:

Mietüberschuss.                2.158 €

Im Februar erfolgen bei 2 Häusern kleinere Reparaturen, sodass wir den Betrag für die Häuser stehen lassen.

Dividenden:                     631,15 €

Tagesgeldzinsen:             57,76 €

Immobilien:           512.835 €

Aktien:                 400 .009 €

Onvista Cash:          11.356 €

Tagesgeld:              37.421 €

FFB ETF Depot:     44.654 €

Macht in Summe: 1.006.275 € ( auch in Historie )

Ein sehr gutes Ergebnis zumal im Januar doch erhebliche Zahlungen erfolgt sind, wir haben nicht damit gerechnet, 7stellig zu bleiben.

Allen Lesern lieben Gruß

Fam. Plutusandme

Dezember 2023

Alle Sparraten flossen wie geplant aufs Tagesgeldkonto . Ein Teil der ausgezahlten Dividende wurde wieder im Dividendendepot angelegt. Unser Projekt „vermögendsverwaltende GmbH“ führen wir erst im Januar weiter. Es sind weitere Abstimmung und Gedankenspiele mit dem Steuerberater notwendig.

Immobilien:       522.619 €

ETF Depot :          44.175 €

Onvista Depot:  401.418 €

Onvista Cash:       11.939 €

Tagesgeld:            33.703 €

Hier bauen wir mit Festgeld gerade ein Zinstreppe auf. Die ersten 2.500 € sind zu 3.9 % für 1 Jahr angelegt. Dies wollen wir jetzt Monat für Monat wiederholen.

Der Mietüberschuss betrug 718 € in wurde komplett ins Tagesgeldkonto überwiesen.

Dividende gab es : 930,83 € und damit in Summe 14.094 € netto im Jahr 2023

DAX : 16.597

Macht in Summe:  1.013.854 € ( auch in Historie )

Das macht eine Differenz zu Dezember 2022 von ca. 114.000 ( ! ) Der Dax stieg von 13.970 auf 16.597. Ohne Aktien/ ETF wäre solch ein Anstieg wahrscheinlich nicht möglich gewesen. Das, aus unserer Sicht, bereits hohe Kapital, ist hierbei auch noch ein Multiplikator.

Rückblick 2023

Wie jedes Jahr ein Rückblick auf 2023.

Im Hause Plutusandme haben sich doch etliche Veränderungen zu getragen. So wurden, im Rückblick auf politische Unruhen in der Weltgeschicht ( hier war es jetzt der Ballonabschuß der Amerikaner ), alle möglichen Verbindlichkeiten elliminiert.

Das Kapital wurde dem ETF Depot entnommen. Ebenso wurde hier die Restsumme für den Wohnmobilkauf entnommen. Aufgrund des erheblichen Lieferverzug waren wir allerdings in der Lage einen Großteil auf dem Tagesgeldkonto anzusparen.

Das war dann natürlich komplett heruntergefahren und wird nun wieder aufgefüllt. Ziel soll sein auf diesem Konto 44.000 € anzusparen.

Wie kommen wir auf diese Summe?

Das Haus Plutusandme benötigt ca. 3.600 € (inkl. Aller Kosten, Krankenkassenbeiträge usw.) im Monat. Dieses, für ein Jahr hochgerechnet, ergibt sich 43.200 €, gerundet 44.000€. Das wäre der erste Stepp. Der nächste Schritt wäre dann, das Tagesgeldkonto pro Jahr mit 2.700 € weiter aufzufüllen. Diese Summe ergibt sich aus 9 € pro vermieteten Quadratmeter pro Jahr als Renovierungsrücklage.

Wir haben 2023 erfolgreich das komplette Gehalt von Frau Plutusandme sparen können. Das setzten wir so fort.

Im Dividenden Depot fehlt es noch etwas. Im Jahr 2023 bekamen wir ca. 14.000 € Dividenden netto. Ziel waren 14.400 €. Wie kommt diese Zahl zustande? Das Dividendendepot soll uns in Zukunft mit 1.200 € / Monat unterstützen. Es wird aber immer die Vorjahressumme verwendet, während im laufenden Jahr die Summe erneut aufgespart wird.

Der Mietüberschuss soll auf 1.400 € netto im Jahr wachsen. Dies sollte gelingen.

Damit wären dann 1.200 € / Monat vom Dividendenkonto, zuzüglich 1.400 € Mietüberschuss gleich 2.600 € Cashhflow im Monat möglich.

Es fehlen noch 1.400 €. Diese möchten wir bis zum Renteneintritt aus dem ETF Depot und dem Tagesgeldkonto entnehmen. Also mindestens bis zum Jahre 2031! Ab diesem Zeitpunkt soll die gesetzlich Rente zusätzlich zur Dividendenzahlung und Mietüberschuss hinzukommen.

Die Ansparung in das ETF Depot ist somit die nächste Phase. Da das Dividendendepot und auch der Mietüberschuss dem Ziel schon recht nah sind, gehen wir davon aus, das wir ab März 2024 (Tagesgeldkonto abgeschlossen) ein Teil der Sparrate auf das ETF Depot umlenken könne und einen weiteren Teil im Mai 2024 (Zahlung aus Dividendendepot erreicht) dann wieder für Einzelaktien verwenden können. Ein Teil der Dividende wird bereits als Sparrate auf den ETF ishare gloabel selcet 100 verwendet. Die Sparrate beträgt hier bereits 500 € im Monat.

Das wäre der finanzielle Aspekt.

Wir haben dieses Jahr bereits begonnen die Reisetätigkeit zu forcieren. Da die Freizeitgestaltung aber immer noch vom Betreiber des Hamsterrades abhängig ist, haben wir zeitlich noch nicht allzu viel Spielraum. Aber längere Wochenendausflüge sollten drin sein. Das heißt aber auch, das Reiseziel beschränken sich erstmal auf Deutschland und umliegende Länder wie Niederlande oder Dänemark. Da freuen wir uns aber sehr drauf. Unsere Wandertouren sind im Moment dem älter werdenden Hund angepasst und fallen doch eher kurz aus. Aber so ist es nun mal. Jahrelang war der Hund unser treuer Begleiter, jetzt sind wir für Ihn da.

LG Fam. Plutusandme

November 2023

In diesem Monat haben wir viel Zeit aufgebracht, um uns über die Vermögensverwaltende GmbH zu informieren. Eins vorab, es ist von vielen , auch persönlichen , Faktoren abhängig.

Eins ist allerdings sicher, wenn so etwas interessant ist, sollte man so früh wie möglich damit anfangen. Nun kostet solch eine Verwaltung aber auch etwas. Es ist die Frage, ob es in jungen Jahre schon möglich ist, ein Vermögen aufzubauen, das sich eine GmbH lohnt. Wahrscheinlich schon. Irgendwo wird der Breakeven ja sein.

Wir sind uns noch uneins und es bedarf noch weitere Klärung mit dem Steuerberater.

Der November nun im Hause Plutusandme:

alle Sparraten flossen auf das Tagesgeldkonto. Einen kleinen Teilhaben wir für 1 Jahr festgelegt. Immerhin gab es auf dem Tagesgeldkonto im November schon 48 € netto an Zinsen, haben wir hier aber nicht weiter mit aufgeführt.

Aktiendepot:           396.206 €

Cash Onvista:            11.430 €

ETF Depot:                43.081 €

Tagesgeld:                  27.300€

Immobilien:             522.055 €

Macht in Summe : 1.000.072 € ( auch in Historie )

Dividenden flossen: 569,65 €

Mietüberschuss: 907 €

DAX:16.402

06.11.2023

In unserem Depot sind 2 Werte verkauft worden. Die Orion Office und die Aktien von V.R. Corp. Beide hatten unsere Stopp Kurs gerissen und wurden damit verkauft. Neu gekauft wurde dafür ein REIT von Welltower. ( Hier die Depotaktivitäten )

Ansonsten gibt es im Depot keine Veränderung, da wir immer noch Cash aufbauen wollen.

So blieben die Dividenden im Oktober im Cash Bestand des Dividendendepots ( wobei dort ein Sparplan läuft ) und alle anderen Erträge flossen auf das Tagesgeldkonto.

Wie sieht es nun im Oktober aus:

Dividendeneinnahmen netto : = 659,98 €

Mietüberschuss:                      =1.452 €

Div. Depot:                             =376.496 €

Immobilien:                           = 521.492 €

Die Immobilien führen wir nach dem Prinzip Anschaffung minus Abschreibung.

Das ETF Depot                      = 40.136 €

Cash Onvista:                        = 11.658 €

Cash Tagesgeldkonto:           = 22.796 €

DAX stand bei 15.150 Pkt

Macht in Summe : 972.578 € ( auch in Historie )

In diesem Monat haben wir uns sehr mit eine Vermögens verwaltenden GmbH beschäftigt? Lohnt sich das für uns und wie kann man damit arbeiten. Da wird wohl in Kürze ein Beratungsgespräch beim Steuerberater anstehen. Hat von den geschätzten Leser jemand solch ein Konstrukt ?

05.10.2023

Im September stand noch ein bereits seit langer Hand geplanter Segeltörn auf dem Programm.

Außerdem wurde in der Gesundheit investiert und neue Brillen angeschafft. Damit war der September ein sehr teurer Monat , was sich auch sofort bei uns im Haushaltsbuch wieder spiegelt.

Das Dividendendepot besparte sich mit 500 € wieder selber in den ETF Ishare gl.Sel. Divi. Mit dem Kürzel A0F5UH1

Wie sah es nun aus:

Mietüberschuss : 587 €

Dividenden : 1.408 €

Tagesgeld: : 18.757 €

Onvista Aktiendepot : 369.964 €

Immobilien : 520.930 €

Onvista Cash : 11.277 €

ETF Fondsdepot : 41.199 €

Macht in Summe : 962.127 € ( auch in Historie )

05.10.2023

Der August war geprägt von Ausgaben rund ums Wohnmobil /Urlaub,  Planung des Urlaubes und vielen weiteren angenehmen Zeitaufwendungen.

Viele Stellplätze wurden für das Fahrzeug ausprobiert und wir bemerkten eine Kostenstruktur von 3 € /Nacht bis zu 26 € /Nacht. Treibstoff kam hinzu und natürlich auch das ein oder andere Ausgehen.

Wir haben aber bereits solch ein Level erreicht, das wir dort keinen Etat geplant hatten, sondern die Kosten so genommen haben , wie diese nun mal kamen. Natürlich, und das hat uns wahrscheinlich ja auch jahrelang geprägt, wurden auf die Höhe der einzelnen Ausgaben geachtet, aber wenn wir uns etwas gönnen wollten, haben wir es auch gemacht.

Im August vielen an:

Mietüberschuss: 3.442,52 €

Dividende : 550,09 € , Der August ist damit einer der schwächsten Monate bei uns. Da wir aber ja die Dividenden von einem Jahr sammel, um diese im folgenden Jahr auszuzahlen, spielt dies keine so große Rolle mehr. Ziel sollte sein, bis zum Jahresende eine Jahresdividende netto von 14.400 € zu bekommen. Da werden wir noch etwas dran arbeiten müssen, denn Priorität hat nach den ganzen Anschaffung erst einmal wieder der Cash Aufbau.

Dividenden Depot : 9.883 € ( Zielgröße hier also 14.400 € )

ETF Fondsdepot : 42.292 €

Aktiendepot : 376.841 €

Tagesgeld : 16.428 €

Immobilien : 520.369 €

Macht in Summe :965.813 € ( auch in Historie )

Vermögensaufstellung Juli 2023

14.08.2023

Das vorrangige Ziel im Hause Plutusandme ist der erneute Aufbau vom Cash Vermögen.

Alle freien Sparraten fließen darum im Moment auf das Tagesgeldkonto.

Stimmt nicht ganz, auf dem Dividendendepot fließt ein Teil der monatlichen Dividenden in einem ETF.

Vom Gehaltskonto von Herrn Plutusandme ist dieses mal keine Sparrate abgegangen, es steht Urlaub vor der Tür.

So sind die Zahlen:

FFB Depot : 41.740 €

Tagesgeld 12.005 €

Dividendepot 373.042 €

Cash Onvista: 10.021 €

Immobilien: 519.809 €

Macht in Summe: 956.617 € ( auch in Historie )

Dividende gab es 982 € davon sind 500 € Sparbetrag in den ETF geflossen.

Mietüberschuss ist negativ, da die Nebenkostenabrechnung erstmal durch uns gezahlt worden sind. Diese werden von dem Mietern einen Monat später dann hier als positiv wieder auftauchen.

Also Mietüberschuss: -694 €

Wir freuen uns, das wir hier jetzt wieder Steigerungen sehen, das liegt daran, das die Rückstellung für das Wohnmobil abgeschlossen und durch den Kauf aufgelöst worden.

Das Tagesgeldkonto soll jetzt so schnell wie möglich auf 44 k€ gebracht werden, das Cash Onvista Konto auf 14.400 €. Danach geht endlich endlich weiter mit dem Investieren in Aktien und ETFś.

06.07.2023

Im Juni wurde ein Tagesgeldkonto bei der Renaultbank eröffnet und auch erste Einzahlungen vorgenommen.

Das Tagesgeldkonto spielt bald eine wesentliche Rolle in unserem Auszahlplan. Diesen haben wir an den Empfehlungen der Stiftung Warentest / Finanztest unter dem Punkt “ Pantoffeldepot “ angelehnt.

Auf dem Tagesgeldkonto wird jetzt aber erstmal eine Reserve aufgebaut und in einem Unterpunkt die Rückstellung für die Mietshäuser zurück gelegt. Sobald hier das Soll erfüllt ist , wird auch wieder in Einzeltitel sowie ETF weiter gespart.

Auf dem Dividendendepot wird schon jetzt eine Summe monatlich in einem ETF überwiesen.

Die Mietshäuser sind , bis auf einer kleinen Verbindlichkeit bei der KFW Bank seit diesem Jahr fast vollständig bezahlt. Dieses ist für uns natürlich eine nicht unerhebliche Einnahmequelle pro Monat.

Die Mieten, zusammen mit den Dividenden , bilden dann auch später die Basis des monatlichen Einkommens bis zum Inkrafttreten der gesetzlichen Rente.

Nun dann, die Zahlen.

ETF Depot : 41.086 €

Aktiendepot: 366.674 €

Tagesgeldkonto: 6.000 €

CAsh Aktiendepot : 10.016 €

Immobilien : 519.250€

Dividendeneinnahmen im Juni netto: 1.022 €

Mietüberschuss: 1.399 €

Macht in Summe : 940.026 €

16.06.2023 Vermögensaufstellung für Mai 2023

Die Anschaffung Wohnmobil ist abgeschlossen, sodass wir es wieder etwas einfacher haben, mit den aktuellen Zahlen zu hantieren.

Erstes weiterführendes Ziel , ist nun die Ansparung von Cash, welches als Puffer ( auch für ein späteren Entnahmeplan) bei der Renault Bank als Tagesgeldkonto eingerichtet worden ist. Der Vorgang hält noch an, die Renaultbank wir wohl gerade mit Anträgen überhäuft.

Hier werden also ab Juli die Sparraten einfließen.

Beim Dividendenkonto wird weiterhin ein ETF bespart. Der Sparbetrag hierzu kommt aus den Dividendenausschüttungen.

Nach dem Tagesgeldkonto soll es beim ETF Depot weitergehen. Dies wurde ja ziemlich geplündert, wurde hier heraus die Restsumme zum Wohnmobil geholt und die Tilgung der Mietshäuser.

Stichwort Mietshäuser:

Mietüberschuss im Mai 2.806 €

Dividendenzahlung, aufgrund der deutschen Zahler, 4.757 €

Aktien: 369.792 €

ETF: 42.106 €

Immobilien: 518.692 €

Cash: 9.438 €

Macht in Summe: 940.028 €  ( auch in Historie )

Da nun sämtlich Sparbeträge wieder dem Depot, Tagesgeldkonto oder ETF Depot zufließen, werden hier in nächster Zeit wieder sichtbare Steigerungen zu sehen sein.

Auf Bald

Fam. Plutusandme