10.08.2024 Vermögensaufstellung für Juli 2024

Noch eine Woche bis zum Urlaub. Den haben wir diesmal echt nötig. Beruflich ist der Arbeitgeber von Herrn Plutusandme ziemlich am Wanken, privat kümmern wir uns gerade um die Mutter von Frau Plutusandme, die einen Platz im Seniorenheim bekommen hat. Mit einigenprivaten Dingen ist es sehr gemütlich geworden und die Mutter fühlt sich auch sehr wohl. Die Haushaltsauflösung dagegen ist dennoch erschreckend. Wir haben gedacht, die privaten Dinge aussortieren, danach die Wohnung räumen und veräussern. Der Erlös wird für das Seniorenheim benötigt. Aber es sind überall private Dokumente hinterlegt bzw. abgelegt. Keine Schublade , die nicht überprüft werden muss. Aber es wird so langsam. Es zeigt uns aber, da wir selber keine Kinder haben, das wir auch den Punkt des älter Werdens frühzeitig mit einplanen müssen.

Leider mussten wir uns auch von unserem langjährigen vierbeinigen Begleiter trennen. Über 14 Jahre hat er uns begleitet, davon mehr als 12 Jahren auf unseren Wanderungen. Die letzten beiden Jahren ging aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr und wir haben die Wanderung auch extrem eingeschränkt.

Auch das passiert im Wandel der Zeit. Finanzielles trat daher auch komplett im Hintergrund und es lief ein fast vollautomatischer Monat ab.

Ansparung der Finanztreppe mit einem weitern Festgeld für den Monat Juli. Aus dem Dividendeneinnahmen wurde die Sparrate für den ETF entnommen. Der monatliche Überschuss wurde in 64 Stck Van Eck Morningstar ETF investiert.

Somit

Tagesgeld : 43.647 €

Festgeld: 20.000 €

Onvista Cash : 15.800€

Onvista Depot: 456.630€

ETF Depot FFB : 57.504 €

Immobilien: 518.661 €

Macht in Summe: 1.112.242 € ( auch in Historie )

Dividenden waren mit : 1.028 € ( netto )

Mietüberschuss mit : 2.140€ ( brutto ) dabei.

30.06.2024

Vermögensaufstellung Juni 2024.

In diesem Monat haben wir uns ein verlängertes Wochenende gegönnt. In aller Ruhe mal wandern und die Wege waren nicht zu voll. Bei der ganzen Umstellung der Sparraten kehrt jetzt auch die Routine ein.

Folgendes Zahlenwerk ergab sich im Juni

Dividenden: 1.030€ ( netto )

Mietüberschuss:1.503 € ( brutto )

Die Sparraten flossen auf das FFB Depot, ins Festgeld ein Teil der Dividende ging als Sparrate ins Dividendendepot. So ergeben sich folgende Werte:

Onvista Depot: 444.220 €

Onvista Cash: 15.199 €

FFB ETF Depot: 55.038 €

Immobilien: 518.565 €

Tagesgeld: 43.648 €

Festgeld: 17.500€

Macht in Summe: 1.094.170 € ( auch in Historie )

Allen einen schönen Sommerurlaub

31.05.2024

Vermögensaufstellung Mai 2024

Der Mai ist um und wir haben unsere Planungen doch sehr gut umsetzen können.

Das Dividendendepot bespart sich durch die monatlichen Dividenden selber. Dort ist ein Sparauftrag auf den iShares Stoxxx Global Select Dividenden 100 mit 500€/monatl. eingerichtet.

Da das Tagesgeldkonto seine Sollmarke erreicht hat, besparen wir wieder monatlich das FFB Depot mit ETFs. Weiter Sparbeträge flossen also zur FFB Bank.

Das Gehalt von Frau Plutusandme wurde dazu wie folgt aufgeteilt:

70 % in einem ETF Msci World

10 % in iShares NASDAQ 100 UCITS

10 % in iShare MSCI World Emerging Markets

10 % in Amundi BB Equal-weight Commodity.

Dividenden gab es im Mai, bedingt durch die Einmalzahler, auch ganz ordentlich. Netto waren es 4.440 € .

Mietüberschuss :2.195 € Das wird nächsten Monat aber deutlich weniger, da wieder die Steuervorauszahlung erfolgen wird.

Außerdem wurden die Ausgaben mal wieder überarbeitet und, ein Anruf war nötig, einige Versicherung auf den neusten Versicherungsstand gebracht. Daraus folgt eine Ersparnis von 111,74 € im Jahr. Ein Anruf, der sich lohnte.

Das Tagesgeldkonto : 43.250 €

Das Festgeldkonto für die Zinstreppe : 15.000 €

Immobilien : 518.470 €

Ein Nachbarhaus ist jetzt verkauft worden, von daher gehen wir davon aus, das wir hier recht konservativ unterwegs sind. Das bleibt aber so.

ETF Depot FFB : 50.602 € ( wird jetzt wieder bespart )

Onvista Cash: 14.004 €

Onvista Depot : 439.488 €

Im Dividendendepot wurden 127 Stck  Van Eck Monigstar ( A2JAHJ ) neu hinzu gekauft. Preis / Stck = 39,238 €

Macht in Summe: 1.080.814 € ( auch in Historie )

LG. Fam Plutusandme

10.05.2024

Verkauf 25 Stck. Solventum zu 56,50 €

Nachklauf 50 Stck 3M zu 93,50€ Durchschnitt jetzt 119,45 €

08.05.2024

Im April war der Mietüberschuss bei 1.890 €

Dividende gab es 1.769.90€ ( netto )

Alle Sparraten gingen aufs Tagesgeldkonto und von dort wurde nochmal ein Beitrag für die Zinstreppe , welche wir uns gerade aufbauen, zurück gelegt.

Zinsen vom Tagesgeld sind auch schon eine Bemerkung wert, dies waren 63,26 € ( netto )

Tagesgeldkonto :38.850 €

Festgeld ( Zinstreppe ) : 12.500 €

Immobilien: 518.374 €

Immobilien machen bei uns jetzt keine größeren Differenzen in Zukunft mehr aus, da ja alle Hypotheken , bis auf eine, abgezahlt sind. Der eine noch offene Kredit wird durch ein Bausparvertrag abgesichert, der durch die Vermögenswirksamen Leistung gefüttert wird.

ETF Depot :46.976 €

Onvista Cash:  14.087 €

Onvista Depot: 434.506 €

Macht in Summe: 1.066.477 € ( auch in Historie )

Im April wurde ein kleiner Bestand Goldmünzen gekauft. Diese werden hier aber nicht weiter mit aufgeführt.

Da mit Ende April , alle Sicherheitstöpfe, die wir für unsere Zukunft für notwendig halten, gefüllt sind, haben wir die Sparraten neu verplant.

Das Gehalt von Frau Plutusandme geht ab Mai zu :

70 % in einem ETF Msci World

10 % in iShares NASDAQ 100 UCITS

10 % in iShare MSCI World Emerging Markets

10 % in Amundi BB Equal-weight Commodity

Das ETF Depot ist bereits mit den entsprechenden Werten umgebaut worden. Alte ETFś wurden kostengünstig in die neu ausgewählten ETFś getauscht.

Die Dividendenerträge, Mietüberschüsse und der Gehaltsüberschüsse von Herrn Plutusandme, werden für den Ausbau der Zinstreppe, sowie für das Dividendendepot verwendet.

Geplant ist, sofern wir denn wollen, ab 2026 / 2027 dann von den Erträgen zu leben und über das ETF Depot in Kombination mit dem Tagesgeldkonto bis zum Renteneintritt zu gelangen:

Die grobe Vorplanung sieht also wie folgt aus:

Monatlicher Bedarf ( inkl aller Kosten wie Krankenkasse / Urlaub / Rückstellung für Renovierung … )

Ausgaben : 4.400 €

Einnahmen:

Dividenden : 1.200 €

Mietüberschuss: 1.600 €

Macht noch eine Differenz von: 1.600 €.

Dieser soll aus dem ETF Depot in Kombination mit dem Tagesgeldkonto ( Stichwort : Pantoffeldepot, siehe Finanztest, oder auch Finanzfluss ) abgedeckt werden, bis zum regulären Ruhestandalter. Die beiden Konten werden sich dabei auf brauchen. Sollten wir die Dividenden noch etwas nach oben bringen, um so besser.

Liebe Grüße Fam. Plutusandme

11.04.2024

Der DAX hatte im März seinen Höhenflug fortgesetzt und stand bei Ablesung unserer Werte bei 18.477 Pkt.

Dividenden gab es im März: 1.367 €

Mietüberschuss belief sich auf : 1.250 €

Alle Sparraten flossen auf das Tagesgeldkonto und darunter ein Teil auf ein weiteres Festgeldkonto. Mit dem Festgeldkonto soll eine Zinstreppe aufgebaut werden.

Das Tagesgeldkonto beläuft sich auf 45.700 € davon 10.003 € auf dem Festgeld.

Onvista Cash :  12.816 €

Onvista Depot:428.753 €

Immobilien : 518.279 €

ETF Depot: 46.872

Macht in Summe : 1.052.420 € ( auch in Historie )

Sollte alles planmäßig verlaufen, können wir ab Ende April die Sparverträge auf das ETF Depot wieder aufleben lassen, sowie wieder regelmäßig in Einzeltitel investieren ( nach nahezu 2 Jahren ! ) Die Wachliste ist mittlerweile sehr lang geworden, wir hatten ja Zeit uns Werte aus zuschauen.

Wir freuen uns schon ein wenig wieder darauf. Und danach ?

Auch das wissen wir schon, wir nehmen einen alten Beitrag aus dem Jahre 2018 wieder auf ( siehe hier ) und wollen , obwohl im Landeanflug, noch einmal im Humankapital investieren. Diesmal vielleicht mit dem WoMo im Ausland, das wäre schön. Im Rückblick, schon erstaunlich wie alles gelaufen ist.

Ebenso werden Ende April die Daueraufträge für die Erhaltungsrückstellung der Miethäuser angelegt. Die ersten 2 ( siehe hier ) sind bald 10 Jahre alt und fallen aus der Spekulationsfrist heraus . Junge, wie die Zeit vergeht. Auf Mietshaus 3 ( Baujahr 2017/2018 ) ist jetzt nur noch ein einziger Kredit offen, den wir auch nicht vorzeitig tilgen können. Dieser ist aber abgedeckt, durch ein Bausparvertrag auf dem unter anderem die Vermögenswirksamen Leistung von Frau Plutusandme eingehen. Es ist immer wieder erstaunlich, was monatliche Beträge von 40 oder 50 € im Laufe der Zeit ausmachen.

Darum gilt: So früh wie möglich mit dem Investieren anfangen. Die Höhe der Sparraten sind dabei gar nicht so wichtig, die Ausdauer und Kontinuität macht es. Im Laufe der Zeit wir der ein oder andere dann auch in der Lage sein, die Sparraten höher zu ziehen.

Nur ein muss auch klar sein, Sparraten bzw. Daueraufträge sind ganz schön langweilig …aber wirkungsvoll. Und für das spätere Reisen , ist ein Automatismus gar nicht so verkehrt.

Lg. Fam . Plutusandme

17.03.2024

Privat ein völlig unspektakulärer Monat. Beruflich dagegen wurde der Arbeitgeber voll von rückläufigen Märkten getroffen und muss auch die Konsequenz daraus ziehen. Viele Kollegen sind von den schlechten Nachrichten betroffen, immer wieder wichtig, solche Anlässe dazu zu verwenden, sich möglichst autark aufzustellen, bzw. so gut wie irgend möglich aus der Abhängigkeit als Arbeitnehmer zu entkommen.
Herr Plutusandme ist nicht von den Konsequenzen betroffen, aber seine Handelsmöglichkeiten schon sehr. In Deutschland wird aus Unternehmenssicht dieses Jahr nicht viel passieren, die meisten Produkte wandern wegen deutlich bessere Marge in den Export.

Nur gut, das wir schon so weit fortgeschritten sind, aber zeigt die wirtschaftliche Situation auch, dass jeder so früh wie möglich anfangen muss, Rücklagen zu bilden. Einfach nur anfangen!

Vom Investment ist nicht viel passiert. Da im März (was hier jetzt noch nicht gezeigt wird) ein KFW Darlehn vollständig abgelöst wurde, blieben die Dividenden im Dividendendepot und erfüllten den Sparplan. Die KFW raten von ca. 60 € / Monat werden der Sparrate zugeführt. Aufs Tagesgeldkonto floss der restliche Teil der Sparrate, der danach in die Festgeldtreppe umgeschichtet wurde. Hier sind es jetzt bereit 4 Monate, die unseren Ausstieg noch weiter nach vorne ziehen können. Die Festgeldtreppe wird dafür sorgen, das jeden Monat ein Kto. aufgelöst wird und wir ein „Einkommen“ (ist ja keines) erhalten.

Ab April gehen wir davon aus, wieder in Einzeltitel investieren zu können sowie die alten Sparpläne auf unsere ETF’s wieder zu aktivieren.

Wie sah der Februar nun aus:

Mietüberschuss : 1.570 €

Dividenden:             615 €

Immobilien :    512.970 €

Aktien:              402.473 €

ETF Depot: 45.354 €

Onvista Cash: 11.648 €

Tagesgeld:  43.079 € ( davon 7.503 € als Festgeld )

Macht in Summe:  1.015.524 € ( auch in Historie )

04. Februar 2024

Die Planung im Hause Plutusandme wurde weiter verfeinert.

Wie immer im Januar wurden die Immobilien um 2% abgewertet, dies ist ganz einfach von den Steuern so übernommen worden.

Der Marktwert der Immobilien wird hier nicht wiedergespiegelt, das wäre uns einfach zu viel Arbeit, dieses ständig zu prüfen.

Immobilie Nr. 2 ist jetzt , wie auch Immo Nr. 1, vollständig getilgt und dies ungefähr 4 Monate vor Zinsauslauf. Tolles Ergebnis und auch Ereignis für uns.

Die letzte vermietete Immobilie, Nr. 3, bekommt im Februar nochmal eine Sondertilgung, hier konnten wir uns bei einem kleinen Darlehn auf eine Tilgung mit der Bank verständigen. Sie hätte es nicht müssen, wir sind damals davon ausgegangen, dass wir nicht so schnell 2 Immobilien tilgen können und hatten einen kleinen Darlehnsvertrag ohne Sondertilgung vereinbar. Diese kostet nun etwas Vorfälligkeit, passt uns persönlich aber sehr gut so. Aber davon dann erst im nächsten Monat.

Alle Sparraten flossen wieder auf das Tagesgeldkonto, ein Teil wurde in 1jährigem Festgeld angelegt. Hier wollen wir uns eine Zinstreppe bauen.

Die Dividendenausschüttungen im Dividendendepot flossen in den Sparplan für den ETF ishare Global select.

Schön zu sehen, die Ausschüttung des ETF´s, welche im Januar / April / Juli / Oktober erfolgt, stieg von 111,17€ (2023) auf 182,13€ (2024) für den Januar.

Dieser ETF wir weiter bespart.

Planungsmäßig sollten die Zahlungen auf das Tagesgeldkonto Ende März abgeschlossen sein. Dann steht die Reserve, die wir uns für uns überlegt und ausgerechnet hatten. Ab April ist somit wieder Kapital zum Kauf der ETF auf dem FFB Depot zur Verfügung, sowie für den Kauf von Einzeltitel im Dividendendepot. Dies müssen wir noch etwas steigern, die Jahreszahlung, die wir uns wünschen, ist hier noch nicht erreicht.

Wie sah es nun aus:

Mietüberschuss.                2.158 €

Im Februar erfolgen bei 2 Häusern kleinere Reparaturen, sodass wir den Betrag für die Häuser stehen lassen.

Dividenden:                     631,15 €

Tagesgeldzinsen:             57,76 €

Immobilien:           512.835 €

Aktien:                 400 .009 €

Onvista Cash:          11.356 €

Tagesgeld:              37.421 €

FFB ETF Depot:     44.654 €

Macht in Summe: 1.006.275 € ( auch in Historie )

Ein sehr gutes Ergebnis zumal im Januar doch erhebliche Zahlungen erfolgt sind, wir haben nicht damit gerechnet, 7stellig zu bleiben.

Allen Lesern lieben Gruß

Fam. Plutusandme

Dezember 2023

Alle Sparraten flossen wie geplant aufs Tagesgeldkonto . Ein Teil der ausgezahlten Dividende wurde wieder im Dividendendepot angelegt. Unser Projekt „vermögendsverwaltende GmbH“ führen wir erst im Januar weiter. Es sind weitere Abstimmung und Gedankenspiele mit dem Steuerberater notwendig.

Immobilien:       522.619 €

ETF Depot :          44.175 €

Onvista Depot:  401.418 €

Onvista Cash:       11.939 €

Tagesgeld:            33.703 €

Hier bauen wir mit Festgeld gerade ein Zinstreppe auf. Die ersten 2.500 € sind zu 3.9 % für 1 Jahr angelegt. Dies wollen wir jetzt Monat für Monat wiederholen.

Der Mietüberschuss betrug 718 € in wurde komplett ins Tagesgeldkonto überwiesen.

Dividende gab es : 930,83 € und damit in Summe 14.094 € netto im Jahr 2023

DAX : 16.597

Macht in Summe:  1.013.854 € ( auch in Historie )

Das macht eine Differenz zu Dezember 2022 von ca. 114.000 ( ! ) Der Dax stieg von 13.970 auf 16.597. Ohne Aktien/ ETF wäre solch ein Anstieg wahrscheinlich nicht möglich gewesen. Das, aus unserer Sicht, bereits hohe Kapital, ist hierbei auch noch ein Multiplikator.

Rückblick 2023

Wie jedes Jahr ein Rückblick auf 2023.

Im Hause Plutusandme haben sich doch etliche Veränderungen zu getragen. So wurden, im Rückblick auf politische Unruhen in der Weltgeschicht ( hier war es jetzt der Ballonabschuß der Amerikaner ), alle möglichen Verbindlichkeiten elliminiert.

Das Kapital wurde dem ETF Depot entnommen. Ebenso wurde hier die Restsumme für den Wohnmobilkauf entnommen. Aufgrund des erheblichen Lieferverzug waren wir allerdings in der Lage einen Großteil auf dem Tagesgeldkonto anzusparen.

Das war dann natürlich komplett heruntergefahren und wird nun wieder aufgefüllt. Ziel soll sein auf diesem Konto 44.000 € anzusparen.

Wie kommen wir auf diese Summe?

Das Haus Plutusandme benötigt ca. 3.600 € (inkl. Aller Kosten, Krankenkassenbeiträge usw.) im Monat. Dieses, für ein Jahr hochgerechnet, ergibt sich 43.200 €, gerundet 44.000€. Das wäre der erste Stepp. Der nächste Schritt wäre dann, das Tagesgeldkonto pro Jahr mit 2.700 € weiter aufzufüllen. Diese Summe ergibt sich aus 9 € pro vermieteten Quadratmeter pro Jahr als Renovierungsrücklage.

Wir haben 2023 erfolgreich das komplette Gehalt von Frau Plutusandme sparen können. Das setzten wir so fort.

Im Dividenden Depot fehlt es noch etwas. Im Jahr 2023 bekamen wir ca. 14.000 € Dividenden netto. Ziel waren 14.400 €. Wie kommt diese Zahl zustande? Das Dividendendepot soll uns in Zukunft mit 1.200 € / Monat unterstützen. Es wird aber immer die Vorjahressumme verwendet, während im laufenden Jahr die Summe erneut aufgespart wird.

Der Mietüberschuss soll auf 1.400 € netto im Jahr wachsen. Dies sollte gelingen.

Damit wären dann 1.200 € / Monat vom Dividendenkonto, zuzüglich 1.400 € Mietüberschuss gleich 2.600 € Cashhflow im Monat möglich.

Es fehlen noch 1.400 €. Diese möchten wir bis zum Renteneintritt aus dem ETF Depot und dem Tagesgeldkonto entnehmen. Also mindestens bis zum Jahre 2031! Ab diesem Zeitpunkt soll die gesetzlich Rente zusätzlich zur Dividendenzahlung und Mietüberschuss hinzukommen.

Die Ansparung in das ETF Depot ist somit die nächste Phase. Da das Dividendendepot und auch der Mietüberschuss dem Ziel schon recht nah sind, gehen wir davon aus, das wir ab März 2024 (Tagesgeldkonto abgeschlossen) ein Teil der Sparrate auf das ETF Depot umlenken könne und einen weiteren Teil im Mai 2024 (Zahlung aus Dividendendepot erreicht) dann wieder für Einzelaktien verwenden können. Ein Teil der Dividende wird bereits als Sparrate auf den ETF ishare gloabel selcet 100 verwendet. Die Sparrate beträgt hier bereits 500 € im Monat.

Das wäre der finanzielle Aspekt.

Wir haben dieses Jahr bereits begonnen die Reisetätigkeit zu forcieren. Da die Freizeitgestaltung aber immer noch vom Betreiber des Hamsterrades abhängig ist, haben wir zeitlich noch nicht allzu viel Spielraum. Aber längere Wochenendausflüge sollten drin sein. Das heißt aber auch, das Reiseziel beschränken sich erstmal auf Deutschland und umliegende Länder wie Niederlande oder Dänemark. Da freuen wir uns aber sehr drauf. Unsere Wandertouren sind im Moment dem älter werdenden Hund angepasst und fallen doch eher kurz aus. Aber so ist es nun mal. Jahrelang war der Hund unser treuer Begleiter, jetzt sind wir für Ihn da.

LG Fam. Plutusandme