Tabula rasa im Depot

An Anfang des Jahres wurde das Depot überprüft. Als Referenzinvestment ist bei uns der ETF VanEck VanEck Morningstar Developed Markets Dividend Leaders UCITS ETF im Depot und daran müssen sich die anderen Werte messen lassen.

Einige Werte waren bei uns schon seit geraumer Zeit unter Beobachtung, nun wurde das Depot bereinigt.

Herausgefallen sind:

Powercell seit 2019 im Depot

Frosta seit 2018 im Depot

iShares EUR High Yield Corporate Bond UCITS ETF EUR seit 2017 im Depot

Consolidated Edison seit 2016 im Depot und einer der Dividenden Aristokrat

Glaso Smith Kline seit 2015 im Depot

Fielmann seit 2015 im Depot

Der Erlös von ca. 31.600 € wurden reinvestiert in

512 Stck Van Eck Morningstar zu 41,01 €

185 Stck Main Street Capital zu 56,49 €

Damit soll die Wertentwicklung verbessert werden und ebenso der Dividendenfluss. Dieser sollte sich im Jahr 2025 allein durch den Tausch um ca.330 € verbessern, sofern die Zahlen aus der Vergangenheit fortlaufend sind, was aber selbstverständlich kein Garant ist.

Die Wertentwicklung der oben aufgeführten Werte war allesamt in den letzten 1/3/5 Jahren negativ und die Dividendenrendite lag unter dem des VanEck.

Das Depot wird natürlich auch schlanker dadurch und beinhaltet jetz noch 22 Einzeltitel und 8 ETFs. An Wert liegt im Depot 75% bei den Einzeltiteln und 25% bei den ETFs

Jetzt suchen wir uns einen neuen Dividendentitel, da gibt es gute Vorschläge bei den Finanzbloggern.

Schöne WE

Fam. Plutusandme

05.01.2025
und zugleich ein Jahresrückblick.
Gefühlt haben wir es wohl alle, irgendwie ist alles teurer geworden und auch die Lohnerhöhungen oder Ausgleichszahlungen konnten die Erhöhungen im Jahresrückblick letztendlich, zumindest im Hause Plutusandme, nicht auffangen. die Mehrkosten gingen damit zulasten der Sparraten. Diese sind nach wie vor, aus unserer Sicht, recht hoch und trotz allem ist es uns dieses Jahr gelungen, mehr Freizeit zu generieren und zu nutzen.

Im Aktiendepot wurde etwas aufgeräumt, viel Zukäufe wurden von uns aber nicht getätigt. Dies wird auch erst ab April 2025 wieder losgehen. Wir haben uns stattdessen eine Reserve als Sicherheitsbaustein aufgebaut. Diese beinhaltet sowohl Cash als auch Festgeld. Mit letzterem haben wir uns eine Festgeldtreppe angelegt. Pro Jahr benötigen wir vom Festgeldkonto 19.200€ (1.600€ pro Monat). Angelegt wurde dieser Betrag für 1 bzw. 2 Jahre. Cash auf dem Tagesgeldkonto wird durch das Festgeld, welches wir letztes Jahr aufgebaut haben in 2025 wieder zurückfließen. Hier sollen 43.000 € zuzüglich das erste Jahr der Dividendenzahlungen (also 14.400 € = 1.200€ /Monat) hinterlegt sein.

Im Jahresrückblick für 2023 haben wir geschrieben, das wir 3.600 € im Monat benötigen. Dieser Wert stieg auf 4.400 € im Monat an, wobei er größte Teil auf das Freizeitverhalten, also Reisen und einer Renovierungsarbeit am eigenem Haus zurück zu führen sind. Gerade Renovierungsarbeiten werden aber immer mal wieder anfallen, also gilt es auch hier eine Reserve, bzw. Rückstellung zu bilden. Die anderen Preistreiber versuchen wir immer so gut wie möglich einzufangen.

Festgeld setzt sich nun wie folgt fest:
2025 auslaufend (Monat für Monat) in Summe = 30.000 €
1-jährig (bis 2026) =19.600 €
2-jährig (bis 2027) =19.600 €
Cash: 3.364 € + 17.595€ (davon 14.400 Dividenden Reserve)

Zinsen gab es als Neukundenbonus bei der ING DIBA dann 579 €.

Mietüberschuss im Jahr 2024:22.864 € (brutto!)

Dividenden gab es im Dezember 1.093 € und damit im Jahr 2024 =14.877 € (netto). Dies war mal ein Ziel von 2023, welches also erst mit 1 Jahr Verspätung erreicht wurde,
2025 werden wir, nachdem die Reserven entsprechend aufgefüllt wurden, wieder mit Kauf von Einzeltitel beginnen. im Mai 2024 wurde letztmalig in Einzeltitel gekauft. Die Dividendentitel sollen weiter ausgebaut werden.

Die Sparraten auf ETF laufen normal weiter, dazu wird das komplette Gehalt von Frau Plutusandme verwendet.

Priorität hat 2025 der Hausverkauf unseres Familienangehörigen, die Anlage des Erlöses und die Aufbesserung der Pflegesituation. Damit verbunden ist wahrscheinlich ein Umzug unseres Familienmitgliedes in ein modernes Pflegeheim.

Herr Plutusandme möchte seine Elektrokenntnisse verbessern, das soll erstmal über Volkshochschule laufen.
Frau Plutusandme möchte sich weiter Ihren Hobbies widmen und diese ausbauen.

Finanzielle Ziele: Reduzierung der Kosten , hier im Fokus die private Krankenkasse und Ausbau der Dividendentitel.

Im Dezember sah es damit wie folgt aus:
Dividenden: 1093 €
Mietüberschuss: 741 €
DAX: 19.906
Cash: 20.959 €
Festgeld:69.200 €
Depot: 572.605 €
Immobilien: 519.142 €

Macht in Summe = 1.181.906 € ( auch in Historie )

16.12.2024

Im November und auch noch im Dezember haben wir viel Verträge überprüft. Gefühl ist ja alles teurer geworden, aber war dem auch wirklich so ?

Überarbeitet haben wir:

KFZ Versicherungen für 2 Fahrzeuge

Gasanbieter

Stromanbieter

geblieben sind die Handytarife, Krankenkassen  ( obwohl auch teurer geworden ).

Rechnen wir nun noch Renovierungskosten und Urlaub heraus, kommen wir tatsächlich auf ca 600 € im Monat Mehrausgaben zu 2023. Nicht verschweigen möchten wir, das Lohnerhöhungen dagegengerechnet werden müssen. So verdienten wir in 2024 210 € netto mehr, daraus folgt eine Mehrbelastung von 390 € monatlich. Bei Frau Plutusandme erfolgt eine weitere Lohnerhöherung in 2025.

Preistreiber waren private Krankenkasse, Versicherungen aber auch unser Freizeitverhalten ( Ausgehen ) . Lebensunterhalt , also Barabhebung sowie Lebensmittel , waren sogar um ca. 60 € niedriger als 2023.

Die höheren Ausgaben werden also noch etwas nach untern angepasst, trotzdem haben wir uns entschlossen, aus einigen Vereinen auszutreten, weil wir diese einfach nicht mehr nutzen. Da werden dann etwa 18 €/ Monat frei. Da wir unser Freizeitverhalten nicht einschränken wollen, wird der Rest durch Kürzung der Sparrate erreicht. Die Sparrate haben wir im laufe der Jahre aber auch bis ans Limit getrieben, jetzt müssen wir mal ein wenig zurück rudern. Kurz: Klagen auf hohem Niveau.

Wir möchten aber an dieser Stelle einfach nur mal aufzeigen, das selbst wir immer noch ein Hauhaltsbuch führen, um die Kosten im Blick zu haben.

Wie sah der Monat nun aus:

Depot:563.455 € ( DAX: 19.626 )

Extrakto: 60.593 €

Tagesgeld  / Festgeld: 30.994 €

Immobilien: 519.046 €

Macht in Summe: 1.174.088 € ( auch in Historie )

Dividenden gab es 586 € ( netto )

Mietüberschuss: 2.324 € ( brutto ) Im Dezember ist wieder eine Steuervorauszahlung fällig.

In nächster Zeit müssen wir die Ausgaben eines Familienmitgliedes für ein Seniorenheim puffern, bis dessen bisherige Wohnung verkauft ist. Wir können das Leisten und unser Elternteil ist dadurch nicht zur Hektik und einen vorschnellen Entschluss gezwungen.Ein ziemlich gutes Gefühl auch in solchen Dingen unterstützen zu können.

Bis zum Abschluß dieses Punktes planen wir erstmal keine weiteren Investitionen für 2025. d.h. nur die automatischen Sparraten laufen erstmal weiter.

Allen Mitlesern ein paar besinnliche Tage im Kreise Eurer Lieben.

Fam. Plutusandme

November 2014 – Vermögensaufstellung Oktober 2024 –

Die Info müssen wir noch nachreichen.

Strom und Gas verträge sind mal wieder überprüft worden. Gefühlt werden wirklich alle Versicherungsverträge deutlich teurer.

Stand vom 13.11.2024

Dax Stand bei 18.960

Depot: 548.408 €

Festgeld: 30.000 €

Tagesgeld 62.476 €

Immobilien : 518.949€

Macht in Summe: 1.159.833 € ( auch in Historie )

Mietüberschuss lag bei 2.510 €

Dividenden bei 390,45 €

Oktober 2024 – Vermögensaufstellung September 2024 –

12.10.2024

Der Urlaub ist beendet und wir waren viel unterwegs. Leider mussten wir uns von unserem treuen vierbeinigem Begleiter trennen, das war aber bereits absehbar. So war es seit vielen Jahren das erste mal ein Urlaub ohne Hund. Wir stellten allerdings fest , das das nicht so schön ist. Wir konnten den Urlaub aber trotzdem genießen und haben sehr viel Museum und Ausstellungen besucht.

Ein neuer Begleiter wird demnächst wieder bei uns sein.

Aufgrund das Onvista Bank das Depot abgibt, haben wir uns nach Alternativen umgeschaut und sehr viel recherchiert. Bei der Gelegenheit wollten wir das ETF Depot auch auflösen.

Wir haben also das ExtraKonto bei der ING Diba eröffnet. Die Konto der Ing Diba bieten uns die Möglichkeit des Gemeinschaftskonto, sowie die Möglichkeit eines Auszahlplanes. Als Bonbon gibt es in den ersten 6 Monaten noch 3,3 % Zinsen, das aber nur nebenbei. Wichtig für uns waren die anderen bereits genannten beiden Punkte.

Die Dividendenzahlungen gehen also in Zukunft vom Diba Depot aufs Extrakonto. Dort haben wir auch die Cashsumme von dem Onvista hin übertragen. Dies waren etwas mehr als die von uns angestrebten 14.400 € . Diese Summe setzt sich zusammen aus 12 x 1200 €, die wir zum Start in Privatierleben entnehmen wollen. Also monatlich 1.200 € wären die Dividenden diesen Betrag im laufenden Jahr wieder auffüllen. Da wir diese Auszahlung zur Zeit aber noch nicht brauchen, werden weitere Dividendenzahlung reinvestiert und heben den zukünftigen Cashflow.

Reinvestiert wird in dem ETF VanEck Morningstar Developed Markets Dividend Leaders UCITS ETF (WKN A2JAHJ )

Aus dem Gehalt von Frau Plutusandme erstellen wir gerade eine Zinstreppe auf einem Festgeldkonto. 11 Monate haben wir schon soweit angespart. Ab Dezember 2024 werden wir dann die erste Zahlung splitten und wieder für 1 und 2 Jahre festlegen. Dies soll dann ab Januar 2027 zur Auszahlung kommen und mit monatlich 1.600 € für die nächsten 2 Jahre unterstützen.

Wir verfügen dann also ab Januar 2027 über 1.200 € ( Steigerung möglich ) Dividende und 1.600 Auflösung Festgeld, sowie den Mietüberschuss. Dieser ist auch mit 1.600 € an kalkuliert. Macht dann in Summe 4.400 € und sollte ( wir wissen nie was kommt ) dann als Start ins Privatierleben reichen,…wenn wir dann wollen.

Das Schöne dabei, die Substanz, die später die Rentenlücke füllen soll, wird hierbei nicht verbraucht.

Es bleibt noch eine Reserve, das derzeitige Tagesgeld.

Zum ersten mal sieht der Bericht ( Stand 01.10.2024) jetzt etwas anders aus.

Das Depot ( jetzt mit ETF und Einzeltitel ) =540.399€

Festgeldkto: = 27.500 €

Extrakto: = 61.000 €

Tagesgeldkto. = 0 €

Immobilien ( vermietet ) : =518.853 €

Macht in Summe: 1.147.252 € ( auch in Historie )

Dividenden erhielten wir : 1.233,54 € ( netto )

Mietüberschuss: 1.960 € ( brutto )

Die ETF Sparpläne wurden angepasst und fließen nun auch komplett in das Ing Diba Depot. Ebenso wie der monatliche Überschuss vom Gehalt.

Zugekauft wurden diesen Monat ( ohne Sparpläne ) 39 Stück von dem oben erwähnten Van Eck Morning Star…

Etwas Umfangreich und bestimmt nicht leicht verständlich diesmal.

Lg

Plutusandme

September 2024 – Vermögensaufstellung August 2024 –

12.10.2024

Im August haben wir keinen Bericht erstellt, darum holen wir das heute nach. Ausführliche Änderung, die von uns gemacht worden sind, dann im September Bericht, der zeitlich im Anschluss folgt.

Es zählt Berichtstand vom 09.09.2024 für August

Onvista Depot : 466.678 €

Cash Onvista: 15.248 €

ETF Depot FFB: 58.016 €

Tagesgeld Renault: 1.069 €

Festgeld Renault Bank: 25.000 €

Immobilien : 518.757 €

Tagesgeld Diba: 43.000 €

Wir werden alles bei der Diba Bank zusammenziehen.

Dividenden gab es 575.89 € ( netto )

Mietüberschuss: 2.623,51 € ( brutto )

Der DAX stand bei 18.365 Punkten

In Summe : 1.127.768 € (auch in Historie )

10.08.2024 Vermögensaufstellung für Juli 2024

Noch eine Woche bis zum Urlaub. Den haben wir diesmal echt nötig. Beruflich ist der Arbeitgeber von Herrn Plutusandme ziemlich am Wanken, privat kümmern wir uns gerade um die Mutter von Frau Plutusandme, die einen Platz im Seniorenheim bekommen hat. Mit einigenprivaten Dingen ist es sehr gemütlich geworden und die Mutter fühlt sich auch sehr wohl. Die Haushaltsauflösung dagegen ist dennoch erschreckend. Wir haben gedacht, die privaten Dinge aussortieren, danach die Wohnung räumen und veräussern. Der Erlös wird für das Seniorenheim benötigt. Aber es sind überall private Dokumente hinterlegt bzw. abgelegt. Keine Schublade , die nicht überprüft werden muss. Aber es wird so langsam. Es zeigt uns aber, da wir selber keine Kinder haben, das wir auch den Punkt des älter Werdens frühzeitig mit einplanen müssen.

Leider mussten wir uns auch von unserem langjährigen vierbeinigen Begleiter trennen. Über 14 Jahre hat er uns begleitet, davon mehr als 12 Jahren auf unseren Wanderungen. Die letzten beiden Jahren ging aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr und wir haben die Wanderung auch extrem eingeschränkt.

Auch das passiert im Wandel der Zeit. Finanzielles trat daher auch komplett im Hintergrund und es lief ein fast vollautomatischer Monat ab.

Ansparung der Finanztreppe mit einem weitern Festgeld für den Monat Juli. Aus dem Dividendeneinnahmen wurde die Sparrate für den ETF entnommen. Der monatliche Überschuss wurde in 64 Stck Van Eck Morningstar ETF investiert.

Somit

Tagesgeld : 43.647 €

Festgeld: 20.000 €

Onvista Cash : 15.800€

Onvista Depot: 456.630€

ETF Depot FFB : 57.504 €

Immobilien: 518.661 €

Macht in Summe: 1.112.242 € ( auch in Historie )

Dividenden waren mit : 1.028 € ( netto )

Mietüberschuss mit : 2.140€ ( brutto ) dabei.

30.06.2024

Vermögensaufstellung Juni 2024.

In diesem Monat haben wir uns ein verlängertes Wochenende gegönnt. In aller Ruhe mal wandern und die Wege waren nicht zu voll. Bei der ganzen Umstellung der Sparraten kehrt jetzt auch die Routine ein.

Folgendes Zahlenwerk ergab sich im Juni

Dividenden: 1.030€ ( netto )

Mietüberschuss:1.503 € ( brutto )

Die Sparraten flossen auf das FFB Depot, ins Festgeld ein Teil der Dividende ging als Sparrate ins Dividendendepot. So ergeben sich folgende Werte:

Onvista Depot: 444.220 €

Onvista Cash: 15.199 €

FFB ETF Depot: 55.038 €

Immobilien: 518.565 €

Tagesgeld: 43.648 €

Festgeld: 17.500€

Macht in Summe: 1.094.170 € ( auch in Historie )

Allen einen schönen Sommerurlaub

31.05.2024

Vermögensaufstellung Mai 2024

Der Mai ist um und wir haben unsere Planungen doch sehr gut umsetzen können.

Das Dividendendepot bespart sich durch die monatlichen Dividenden selber. Dort ist ein Sparauftrag auf den iShares Stoxxx Global Select Dividenden 100 mit 500€/monatl. eingerichtet.

Da das Tagesgeldkonto seine Sollmarke erreicht hat, besparen wir wieder monatlich das FFB Depot mit ETFs. Weiter Sparbeträge flossen also zur FFB Bank.

Das Gehalt von Frau Plutusandme wurde dazu wie folgt aufgeteilt:

70 % in einem ETF Msci World

10 % in iShares NASDAQ 100 UCITS

10 % in iShare MSCI World Emerging Markets

10 % in Amundi BB Equal-weight Commodity.

Dividenden gab es im Mai, bedingt durch die Einmalzahler, auch ganz ordentlich. Netto waren es 4.440 € .

Mietüberschuss :2.195 € Das wird nächsten Monat aber deutlich weniger, da wieder die Steuervorauszahlung erfolgen wird.

Außerdem wurden die Ausgaben mal wieder überarbeitet und, ein Anruf war nötig, einige Versicherung auf den neusten Versicherungsstand gebracht. Daraus folgt eine Ersparnis von 111,74 € im Jahr. Ein Anruf, der sich lohnte.

Das Tagesgeldkonto : 43.250 €

Das Festgeldkonto für die Zinstreppe : 15.000 €

Immobilien : 518.470 €

Ein Nachbarhaus ist jetzt verkauft worden, von daher gehen wir davon aus, das wir hier recht konservativ unterwegs sind. Das bleibt aber so.

ETF Depot FFB : 50.602 € ( wird jetzt wieder bespart )

Onvista Cash: 14.004 €

Onvista Depot : 439.488 €

Im Dividendendepot wurden 127 Stck  Van Eck Monigstar ( A2JAHJ ) neu hinzu gekauft. Preis / Stck = 39,238 €

Macht in Summe: 1.080.814 € ( auch in Historie )

LG. Fam Plutusandme

10.05.2024

Verkauf 25 Stck. Solventum zu 56,50 €

Nachklauf 50 Stck 3M zu 93,50€ Durchschnitt jetzt 119,45 €