Zukauf Aktien

15.01.2019

Zukauf 450 Stck AT&T zu 26,50 €

In 2019 stehen noch drei weitere Titel auf der Watchlist.

Sehr wahrscheinlich wird AXA das Depot verlassen und Blackrock neu einziehen, diese haben gerade erst ein Kurssprung hingelget,da müssen wir nochmal  nachrecherchieren.

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Depot Rebalancing .. und die Versicherungen ?

Depot Rebalancing .. und die Versicherungen ?

Alle Jubeljahre erfolgt im Hause Plutusandme eine Überprüfung der Versicherungen. 2018 war es mal wieder so weit.

Wir haben für uns eine Excel Übersicht erstellt, in der Ansprechpartner Versicherungsnummer, Art der Versicherung etc, als Übersicht festgehalten ist. Dahinter liegen Verlinkungen zu den Verträgen.

2018 wurden dann 2 Urlaubstage genutzt, diese ganzen Versicherungen zu prüfen.

Angefangen wurde mit der Haftpflicht ( Stand 1997, 2008 nicht geändert ). Was soll ich sagen? Kurz: Oweh !

Mit Hilfe eines Onlinecheck ( Quelle: Stiftung Warentest, Finanztest ) wurde ein Vorauswahl getroffen. Die eigene Versicherung wurde angerufen und nach den neusten Neuerungen gefragt.

Es waren eine Menge.

In unserer Haftpflicht waren viele Dinge noch gar nicht versichert, wie z.B. Internetschäden oder auch Schlüssel, bzw Key Cards ( z.B. Hotelschlüssel )  aber natürlich sind die Versicherungen keine Samariter. Es werden zwar mehr Dinge versichert, allerdings sinken die Versicherungssummern auch. Unsere Haftpflicht war in Sachschäden noch unbegrenzt, die neue limitiert auf 50 Mio €, was heute wohl Standard ist.

Weiter ging es mit der Wohngebäude, aufgrund der Renovierung in den Jahren zuvor, war hier aber bereits angepasst worden. Überprüfung einer Elementar Versicherung.

Tierhaftpflicht: neu angefordert

Hausrat: neu angefordert

Weiterhin eine Klärung der Direktversicherung, diese beinhaltet auch eine Todesfallkomponente, die wir gerne gekürzt hätten. Leider nicht möglich.

KFZ: in Ordnung, war ja auch noch nicht so alt.

Neu hinzu kommt eine Haus- und Grundbesitz Haftpflicht. Diese ist aber voll auf die Mieter umlagefähig.

Tatsächlich wurde es doch Zeit, hier mal wieder durch zu putzen.

Also, nicht nur das Depot prüfen, auch die eigenen Lebensumstände ändern sich.

Lieben Gruß

Plutusandme

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Rückblick 2018 und Vermögensaufstellung Dezember 2018

Rückblick 2018

Alles in Allem ein sehr arbeitsintensives Jahr. Trotzdem ist es gelungen, die Freizeit etwas auszubauen und , tatsächlich, etwas mehr gemeinsame Zeit zu verbringen. Dies lag letztendlich an den Möglichkeiten , die Frau Plutusandme sich geschaffen hatte und mich daher auf den Reisen öfter begleiten konnte. Privat, am eigenen Häuschen ist dieses Jahr alles, aber wirklich alles , liegen geblieben. Keinerlei Fortschritte bei irgendetwas.

Auch waren für Fortbildungen keine Zeit.

Beim Arbeitgeber wurde wir Außendienstler zum Gespräch geladen, da die „geregelte Arbeitszeit“ bei mehr als 10 Stunden am Tag lag, teilweise 6 Tage die Woche. Da spielte der Betriebsrat nicht mehr mit. Da wir Außendienstler uns aber selber organisieren und planen war es dann doch nicht ganz so dramatisch.

2019 wird aber wohl deutlich ruhiger werden. Meine Kunden konnten stellenweise Ihre Projekte nicht umsetzten, weil ganz einfach Personal fehlte. Habe ich in meiner 26 Jahre als Ingenieur noch nicht erlebt. Heißt aber auch, das ein weiteres Wachstum in unserem Bereich der Investitionsgüter so nicht möglich sein wird und entsprechend habe ich meinen Forecast für meine Branche nach unten korrigiert. Ich schätze, 2019 wird also ein Jahr um mal Luft zu holen und sich wieder um unserem Kleinod zu kümmern.

Das Einkommen durch das Hamsterrad lag in 2018 gegenüber 2017 aber auch bei einem Plus von nahezu 70%.

Finanziell konnte das Vermögen in der Spitze bis fast 60.000 € erhöht werden. Binden wir die 3te Immobilien noch mit ein, waren es sogar fast 160.000 €. Ein irrer Wert.

Die letzten Börsenturbolenzen sorgten dann aber auch dafür, das die Depots sich wieder um ca. 15.000 € reduzierten.

Im Rückblick haben wir im Jahr 2018 aber sehr viel erreicht, allerdings alles ganz anders als es geplant war. Ein altes Sprichwort sagt:“ Wer vorher rechnet, der rechnet zweimal“ Wohl wahr ,wohl wahr !

Wie war es denn jetzt:

Die dritte Immobilie ist fertiggestellt und vermietet. Sparraten wurden hoch gehalten . Sondertilgungen konnten geleistet werden und Aktienkäufe auch.

Das ETF Depot wurde mit 950 € im Monat bespart:

650 € für den MSCI World (A0HGV0 )

150 € kurzfristige Amerikanische Anleihen 1 bis 3 Jährig iShare $ Treasury Bond ( A0J202 )

150 € auf ComSTage iBOXX EUR ( ETF500)

Die Sparraten der Anleihen laufen aber ab 2019 aufs Tagesgeldkonto. Dazu später etwas mehr.

Das ETF Depot soll im ganzen Investment etwas Ruhe hineinbringen. Hat so weit auch gut geklappt. Die Performance ist dann allerdings im letzten Monat auch erheblich unter die Räder gekommen, bedingt durch den MSCI World. Dies konnte aber doch tatsächlich durch die Anleihen etwas aufgefangen werden. Im November lag die Jahresperformance des Depot noch bei 5,4 %. Jetzt zum Jahresende liegt sie bei -3,53 %

Das Onvistadepot beinhaltet die Dividendenwerte und wird mit 900 € bespart, sowie sämtliche Dividenden.

Die Dividenden lagen bei hervorragenden 8.033 € netto. Das entspricht ca. 670 € netto / monatlich.

Dividendenmappe_28122018

Zum Jahresende wurde im Dividendendepot aber einige Alarmzeichen aktiviert, sodass wir hier doch erhebliche Werte überprüft und neu bewertet haben.

Alles in Allem streben wir im Moment daher auch nach einer höheren Cashquote.

So ist die Aktien Innogy mit einem Plus von 18 % verkauft worden. Dividendenkürzung und Brexit Unsicherheiten sowie angekündigte Schwierigkeiten im laufenden Geschäft haben uns dazu bewogen. Die Innogy bleibt aber auf der Watchliste. Wir verlieren damit einen Dividendenzahler, haben aber auch schon einen neuen Wert ins Auge gefasst.

Ebenso im gleichen Fahrwasser die Aktie SSE. Innogy und SSE haben gemeinsame Geschäftsbereiche verworfen. SSE hat erheblich an Wert eingebüßt , wurde von uns bereits nachgekauft und steht nun erstmals auf Stopp Nachkauf und unter Beobachtung.

Der Wert AXA ist ebenso auf der Verkaufsliste. Grund sind hier die neuen Besteuerungsgesetze von Frankreich. Wir haben uns immer von dem Formularwesen wegen der Rückerstattung der Quellsteuer gescheut. So auch hier. Vermutlich gibt es auch einfachere Werte , die genauso gut sind in der Branche. Im Versicherungs- und Bankwesen sind wir aber auch überproportional investiert.

Bei weiteren Dividendenwerten sind ebenfalls rote Vorzeichen, hier würden wir allerdings liebend gerne nachkaufen. Priorität hat allerdings erstmals eine Anhebung der Cashquote.

Das Dividendendepot Onvista liegt daher im Moment bei 126.510 €

Cash bei Onvista: 12.500 €

Tagegeld Rabodirekt: 9.903 €.

Auf diesem Tagegeld laufen ab 2019 die Sparraten der Anleihen von dem FFB Konto. Insgesamt haben die Anleihen Ihren Job zwar getan, liefen aber dennoch im Minus , wen wunder es denn auch. Hier wird mit den umgeleiteten Sparraten von den FFB Anleihen erstmals wieder das Tagesgeldkonto auf ein höheres Niveau gebracht. Ziel soll sein ca. 27.000 €

Das Depot bei der Hausbank wurde gekündigt und ist dieses Jahr zur Cortal Consor umgezogen. Die enthaltenden Dividendenwerte sind oben bereits mit aufgeführt. Der Umzug sollte schon lange geschehen, wir wollten die Bankgebühren senken. Der Umzug brachte aber auch noch 1.000 € Prämie ein. Das Depot dort müssen wir allerdings ein Jahr halten. Nach dieser Sperrfrist wird es mit dem Onvistadepot dann endgültig zusammengelegt.

Das Depot bei der Cortal Consor beläuft sich auf 119.322 €.

Die Immobilien:

Ein Projekt welche fast 3 Jahre Arbeit gekostet hat. Nach der Gesetzesänderung für Immobilienfonds wollten wir auf physische Immobilien umsteigen. Der Zufall kam uns dann mit einem günstigen Grundstück zur Hilfe, kurz gesagt: Glück gehabt !

Bei den ersten beiden Häusern war das Grundstück so groß , das wir davon für die 3te Immobilie etwas abtrennen konnten. Das Grundstück, welches wir dann kauften, konnte also nur mit der Hilfe der ersten beiden Immobilien Grundstücke bebaut werden. Da uns diese gehörten , hatten Andere wenig Chance auf das noch freie Grundstück. Dies konnten wir dann zu einem wirklich interessanten Preis bekommen . Wieder Glück gehabt.

Auf allen drei Immobilien liegen 3 Kredite der KFW und weitere 4 Darlehn der Hausbank. Bei 2 von diese wird immer die Sondertilgung eingebracht, führen wir hier aber nie genau aus, sondern spiegelt sich dann im Restwert der Immobilien wieder.

Wert der Immobilien : 622.214 €

Kredite : 398.484 e

Restwert: 223.730 €

Alles in Allem sind das dann in Summe = 587.167 €

 

Im Vergleich zum November ca. 15.700 € niedriger. Die Verlustbringer waren MSCI World ETF , und die Aktien in Einzeltitel.

Einige Investment führen wir hier weiterhin nicht auf. Dazu gehören Direktversicherung, Riesterrenten, Rentenpläne des öffentlichen Dienstes sowie ein Bausparvertrag der mit den Vermögenswirksamen Leistungen gefüttert wird. Übrigens noch ein Vertrag mit 3,5 % Guthaben Zinsen.

Für 2019 haben wir uns vorgenommen ( wer vorher rechnet , ….. )

Umgestaltung des eigenen Gartens ( oder wie man schwarze Erde mit Wiesenkräuter so nennt ) , Investment in unser Humankapital ( Fort- bzw. Weiterbildung )

Überarbeitung der Ausgaben und Reduzierung dieser.

Einfach mal ausmisten.

 

Liebe Grüße und allen ein wunderbares Neues Jahr

Fam. Plutusandme

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Dezember 2018 – Vermögensaufstellung November 2018

16.12.2018

Deutlich verspätet, aber es ist mal wieder plötzlich Jahresende und wir retten mal wieder die Welt. So, oder so ähnlich muss es bei uns in der Chefetage aussehen.

Hinzu kommt noch ein Systemwechsel im häuslichen Büro. Kein Onlinebanking für mehrere Wochen. Schon merkwürdig , wie man sich an so etwas gewöhnen kann.

Von der KFW Bank ist die Bestätigung der Fördergelder gekommen,welches im Februar 2019 gutgeschrieben wird.

Wie sah es nun aus:

Fondsdepot : 100.138 €

Consorsdepot : 120.168 €

Onvista Depot : 139.541 €

Onvista Cash: 4.809 €

Tagegeld: 14.995 €

Immobilien 223.215 €

Im November kamen 350,44 € Dividenden netto .

In Summe : 602.866 €

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November 2018 – Vermögensaufstellung Oktober 2018

10.11.2018

Nachdem die Börse im Oktober etwas bewegter war, haben wir dies genutzt um die Position von Frosta nach zu kaufen. Insgesamt haben wir 3 x nach gefasst, jeweils zu ca. 2.500 €.

Glücklicherweise hat sich der Titel schnell wieder erholt , sodass wir mit dem Ergebnis ganz zufrieden sind.

Dividenden flossen im Oktober 347,22 € netto ins Depot.

Tagegeld liegt bei 13.133 €

FFB ETF Depot bei 99.287 €

Aktiendepot Onvista = 140.485 €

Onvista Cash = 3.702 €

Consorsbank Aktien = 126.270 €

Immobilien = 222.257 €

Macht in Summe = 605.584 € (auch in Historie)

 

Im Fokus haben wir zunächst im Consorsdepot die AXA Aktie. Der Wert ist okay , aber Frankreich hat eine neue Kapitalertragssteuer eingeführt, sodass der Erhalt der Dividenden mit noch höheren Steuern belegt wird. Bekanntlich ist es etwas umfangreich aus Frankreich seine Steuern wieder zu bekommen, sodass wir diesen Wert wohl veräußern werden und mit einem Limit zum Verkauf stellen.

 

Parallel dazu lesen wir uns gerade in die Stillhaltergeschäfte ein. Für uns ein neuer Bereich , aber wir haben auch schon eine Plattform gefunden, auf der wir das Ganze auch mal üben können.

 

LG

Plutusandme

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Zukauf Aktien

08.10.2018

Zukauf 31 Stck Canadian Imperial Bank zu 81,40 €

Zukauf 32 Stck Frosta zu 74,99 €

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Oktober 2018 – Vermögensaufstellung September 2018 –

08.10.2018

Es ist wieder Normalität ins Hause Plutusandme eingezogen.

Bis auf den Antrag zur Einspeisung der überschüssigen Sonnenenergie ist auch das Mietshaus Nr.3, mit doch nicht unerheblichen Verzögerungen, fertig geworden.

Mieter haben sich bereits eingerichtet und aufgrund noch offener Baupunkte haben wir den Mietern, da Sie auch die Bauaufsicht für die Restarbeiten übernehmen, die Miete für den September erlassen. Diese werden wir aber den Bauunternehmen in Rechnung stellen. Aber wichtig ist, daß erstmal alle Parteien zufrieden sind.

 

Das Standbein Immobilien ist damit komplett, der Plan wurde ja im Jahre 2015 gestartet.

Verbindlichkeiten auf den Häusern, welche selber mit 622.214 € geführt werden, beträgt 400.911€

Damit wäre hier ein Überschuß von 221.303 €.

Was noch nicht einkalkuliert ist, da noch nicht eingegangen sind die Fördergelder der KFW in Höhe von 15.000 € und 500 €. Da sind aber bereits alle Unterlagen zur Kreditführenden Bank geschickt worden.

Erstmal erwähnt, die Consors Bank hat das Depot der Hausbank vollständig übertragen. Damit entfallen in Zukunft 30 € Depotgebühr, gehandelt wurde dort aus Kostengründen schon länger nicht mehr. Außerdem haben wir damit an dem Projekt des Begrüssungsgeldes teilgenommen und sollten in 13. Monaten 1.000 € erhalten. Dank an dieser Stelle an den Leser ggman ( siehe hier unter Kommentare)

Dividenden gab es im September 581,99 € netto.

Condsorsdepot: 129.568 €

Onvista Depot: 135.535 €

Onvista Cash: 7.217 €

FFB : 101.981 €

Tagegeld ( ja, wir haben so etwas noch ): 12.630 €

Macht zusammen inkl. der vermieteten Immobilien:

608.234 € ( auch in Historie )

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Zukauf Aktien Sptember 2018

Bereits Anfang September wurden zugekauft:

Zukauf von 88 Stck ROYAL DUTCH SHELL-A WNK:A0D94M zum Kaufkurs von 28,06 €

Zukauf von 34 Stck PROCTER & GAMBLE WKN: 852062 zum Kaufkurs von 72,36 €

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September 2018 – Vermögensaufstellung August 2018 –

07.09.2018

Der August gehört von den Dividendeneinnahmen von 279,73 € eher zu den durchschnittlichen Monaten.

Die 3te Immobilien ist an den Mieter übergeben und damit ist die 3te Säule unserer Einkommensquellen komplett. Zur Erinnerung, die 1te Säule: ETFs auf Index MSCI World, die 2te Säule ETFs auf Staatsanleihen.

Säule 1 und 2 werden regelmäßig bespart.

Säule 3 ist nun fertig und die Mieten werden zur Tilgung genutzt. Mietüberschüsse laufen in die Sondertilgung.

Das ETF Depot beläuft sich auf 99.442 €

Aktiendepot Hausbank: 122.623 €

Aktiendepot Onvista: 126.549 €

Cash Onvista: 5.827 €

Tagesgeld: 11.128 €

Immobilien ( 3 vermietete Häuser ) : 228.547 €

 

Das Depot der Hausbank wird gerade an die Consorsbank übertragen. Ist doch etwas umständlich als wir erwartet hättet, aber es läuft.

In Summe: 598.681 €

Immobilien:

Monatliche Verbindlichkeiten ( Zins/ Tilgung) :1889,63 € ( entspricht der Standard Sparrate )

Monatlich Mieteinnahmen ( netto ) :2.125 € ( Überschuss : 235,37 € )

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Zukauf Aktien

30.07.2018

Zukauf von 38 Stck Altria  zu 50,15 €

Zukauf von 40 Stck Realty Income zu 47,33 €

Zukauf von 69 Stck AT&T zu 27,43 €

Zukauf von 132 Stck SSE zu 14,36 €

Neukauf von 82 Stck Enbridge zu 30,16 €

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