Jahresrückblick 2020 – Planung 2021

06.01.2020 Der Jahresrückblick und die Planung

Was war geplant ? hier nochmal ein Auszug aus „ Januar 2020 – Vermögensaufstellung Dezember 2019 – Rückblick

Ziele für 2020 ?

Na klar. An den Finanzen werden wir wohl nicht mehr viel ändern. Es werden wieder Sondertilgungen angespart. Überschüsse fließen auf das Dividendendepot. Ausgaben werden auf den Prüfstand gestellt, da muss noch Potential vorhanden sein. Erste Lehrgänge für Optionshandel möchte Herr Plutusandme besuchen. Unsere Wanderungen sollen weiter ausgebaut werden, so langsam sind auch mal die ersten größeren Höhenmeter dran.

Fortbildungsmaßnahmen sollen durchgeführt werden, wobei Frau Plutusandme Ihre schon alle geplant und gebucht hat. Herr Plutusandme ist noch unschlüssig , ob es mehr in beruflichen Bereich gehen soll oder schon in den Privaten.

Und…die eigene Wohlfühloase, unser Garten, wird weiter ausgebaut.

 

Nun, die Ansparung der Sondertilgung hat schon mal geklappt. Sparraten liefen auch völlig unspektakulär weiter auf das ETF Depot

deutlich der Einbruch bei Bekanntwerden von COVID 19. Aber auch die Erholung ist gut zu sehen. Sparrate in diesem Depot 2020 : 1.550€ * 12 = 18.600€

Fortbildung haben nur bei Frau Plutusandme geklappt, bei Herrn Plutusandme leider garnicht. Zu sehr geriet das Unternehmen ,bei dem Herrn Plutusandme beschäftigt ist,  ins Straucheln, bis zur Insolvenzmeldung. Die Erholungsprogramme laufen, aber es kann sich sicher jeder sehr gut vorstellen, das es bei allen Mitarbeitern ein ungutes Gefühl ist. Trotz der jahrelangen Vorbereitung zum vorzeitigen Ausstieg, ist genau solch eine Situation etwas, was niemand haben möchte. Also zeigt es einmal mehr die Wichtigkeit aus dem Hamsterrad heraus zu kommen. Fam. Plutusandme ist schon ein gutes Stück des Weges gegangen, aber es gibt noch Unsicherheitsfaktoren…und damit Ziele für 2021.

Das Wandern hat gut geklappt. Es ging in 2020 vor Covid 19 nochmal eine Woche in den Harz und dann wurde weitere Fernwanderung , die in Etappen gelaufen wurden, erledigt.

 

Die Dividenden erreichten , trotz der diversen Kürzungen und Ausfälle , erfreuliche 12.460 € netto und damit 1.038 € netto / Monat. Das ist schon mal sehr gut gelaufen.

Mietüberschüsse belaufen sich auf 2.887 € aber Achtung, das war brutto und es kommt wie es kommen muss, Steuervorauszahlung für 2021 von ca. 2.400 € €. Tatsächlich erzeugen wir mit den Immobilien also kaum cashflow, sonder sparen ( durch die doch recht hohe Tilgung ) in eine stille Reserven hinein. Diese können bzw. wollen wir in 2024 dann teilweise heben.

Tätigkeiten und am eigenen Häuschen liefen ganz gut, zufriedenstellend würden wir sagen mit ausbaufähigen Potential. Ein weiteres Ziel für 2021.

Das Aktiendepot zeigt eine erfreuliche Erholung, nur… nicht alle Werte erholen sich. Ölaktien ist klar, der Ölpreis braucht noch etwas , bis es wieder im alten Trott weiter geht. Aber eine Altria , zu Beispiel, steht bei uns auf dem Prüfstand. So gibt es doch 2 bis 3 Werte , die wir näher ins Auge fassen wollen/müssen.

Ziele für 2021:

Finanziell:

Ansparung weiterer Sondertilgung

Anheben der Dividende auf 1.200 € netto/Monat

Starten mit dem Optionshandel ( Aktienkauf über Optionen )

Weitere Kostenreduzierungen finden.

 

Privat:

3 kleinere Baustellen am eigenen Häuschen beheben.

Anlegen eines neuen Gartenbereiches

3 Fernwanderungen

 

Wir wünschen Euch für 2021 Alles Gut, weiterhin gutes Vorwärtskommen beim Erreichen Eurer Ziele

 

Fam. Plutusandme

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Januar 2021 – Vermögensaufstellung Dezember 2020 –

06.01.2021

das Jahr ist um, Gott sei Dank. Ein für uns schwieriges Jahr, enorm aufwendig und ganz anders als geplant. Aber davon mehr im Rückblick.

Hier jetzt einfach nur die Vermögensaufstellung:

Ein kleines Hypothekendarlehn ist getilgt. Termin für Umfinanzierung ist auch gemacht.

Dividenden im Dezember : 694.39 € netto

DAX steht bei : 13.902

Aktiendepot: 351.453 €

ETF Depot: 116.554 €

Cash: 8.148 €

Immobilien: 303.139 €

Macht in Summe : 779.294 €

Mietüberschuss im Dezember: 574 €

Auch in Historie ( siehe hier )hinterlegt.

 

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Dezember 2020 – Vermögensaufstellung November 2020 –

15.12.2020

Durch die ganze Kontoumstellung sind wir mit unserer Berichten etwas spät dran in letzter Zeit. Legt sich im Januar aber wieder, da sollten sich die Vorgänge normalisiert haben.

Darum jetzt auch nur ganz kurz und knapp:

Dividenden lagen bei 618,82 €

FFB Depot : 113.233 €

Aktiendepot: 339.851 € ( DAX : 13315 )

Cash liegt bei 22.807 €

Immobilien bei 281.310 €

Macht in Summe : 757.201 € ( auch in Historie )

Anfang Dezember wurde ein Hypothekendarlehn getilgt, das macht sich dann im Dezemberbericht bemerkbar. Das Darlehn wurde über ein Bausparvertrag getilgt , der nur durch VWL aufgefüllt wurde, allerdings über 26 Jahre. Aber auch diese , vom Arbeitgeber verhältnismäßigen kleinen Summen, machen über den Zeitraum schon eine stolze Summe aus.

Außerdem fragen wir bei allen 3 Mietshäuser gerade eine Umfinanzierung der KFW Darlehen an. Heute sollten doch schon Zinsen unter 1% zu bekommen sein.

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November 2020 – Vermögensaufstellung Oktober 2020

23.11.2020

Beruflich macht sich Corona doch nun deutlich bemerkbar. Extreme Zurückhaltung bei Investitionen. Kein Kunde rechnet mit einen Wachstum in 2021. 2020 Haben allerdings alle ganz gut durchstanden. Es wird als „normales “ Jahr bezeichnet. Andere Branchen hat es erheblich schwerer getroffen, Ich bemerke es durch meine Reisetätigkeit als Geschäftsmann. Hotels haben zwar geöffnet, aber kein Restaurant , kein Frühstück keine Bar. Das alle erfordert auch für mich ein Umplanen. Einige Kunden verzichten ganz auf Besucher. Wird ein schwieriges , aber auch interessantes Jahr 2021. Bin gespannt, welche Veränderungen bleiben werden, wie z.B. Telefon- und Videokonferenzen, statt zum Meeting reisen etc.

Die Börse hat sich aber gut erholt, wenigsten etwas:

 

Dividende kam auf 1.063,05 € ( inkl. verspätete Dividende von VW ).

Es sieht gut aus, in 2020 die 1000€ netto / Monat zu erreichen.

Mietüberschuss, mal wieder durch Mieterwechsel, negativ: -236,45 €. Das dritte Mal in folge. Wieder ist es eine Trennungsgeschichte der Mieter.

Für die Mieteinnahmen kam jetzt auch noch die Steuernachforderung, und zwar für 2019, 2020 und eine Festlegung zukünftig für die Quartale in 2021.

Das Aktiendepot : 315.177 €

ETF Depot: 104.799 €

Cash: 25.130 €

Immobilien stehen bei: 279.957 €

Macht in Summe: 725.063 € ( auch in Historie )

 

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Nachkauf Shell, Neukauf ETF Blockchain

30.10.2020

Neukauf ETF.

43 STck Invesco Markets II Plc Invesco Elwood Global Blockchain UCITS ETF A. Dies gehört zu einem unserer spekulativen Kauf von Wertpapieren.

Nachkauf von 233 Stck Shell ‚A‘ zu 10,696 € für das Dividendendepot.

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09.10.2020 Nachkauf Royal Dutch Shell

09.10.2020

Nachkauf von 250 Stck Royal Dutch Shell zu 11,28€

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Oktober 2020 – Vermögensaufstellung September 2020

07.10.2020

Das Onvista Verrechnungskonto ist immer noch nicht vollständig augelöst. Günstig sind sie ja, aber Service….muss man halt für zahlen, wenn man welchen wünscht.

Alle Sparbeträge flossen von den neuen Konten richtig ab.

Einzeltitel wurden nicht zugekauft.

Dividende wurden mit 707,22 €  (netto ) verbucht.

Im Oktober werden dann erstmals die Ausschüttungen von dem ETF Depot nicht wieder angelegt, sondern auf das Verrechnungskonto ausgezahlt.

Immobilien :279.900 €

Aktiendepot: 299.837 €

ETF Depot FFB: 102.878 €

Cash. Kto: 25.630 €

Mietüberschuss: ( diesen Monat leider negativ ) :- 272,42 €

Mietüberschuss ist diesmal leider negativ, weil in Immobilie Nr. 3 die Gartenarbeiten abgeschlossen worden sind und Mieter für Immo 1 jetzt im Oktober eingezogen ist. Das wird Ende Oktober dann wieder besser aussehen. Ende November sowieso, weil dann ein kleines Hypotheken Darlehn vollständig getilgt ist. Dieser Betrag wurde angesammelt seit 1996 und zwar überwiegend über die Vermögenswirksamen Leistungen. Zeigt dies doch sehr schön, das auch relativ kleine Beträge im Laufe der Zeit etwas bewirken können.

In Summe : 708.245 € ( auch in Historie )

 

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September 2020 – Vermögensaufstellung August 2020

09.09.2020

Zurück von unserer Fernwanderung, nun wieder ein neuer Überblick.

Endlich sind die Aktien von Onvista auf das Depot der Hausbank übertragen worden. Die Cash Positionen haben wir , auf Anraten der Onvista Mitarbeiter, manuell übertragen.

Bis heute wurde auf unserer Email, seit März 2020, nicht geantwortet. Wir haben bei Onvista telefonisch nachgefragt und haben auf ein Gespräch mit der Geschäftsleitung bestanden mit ersten Unterstützung von der Verbraucherzentrale. Dieses Gespräch haben wir nicht bekommen, aber immerhin funktionierte der Übertrag dann innerhalb von 3 Tagen. Ob es ohne Drohungen auch gegangen wäre, vermögen wir nicht zu beurteilen.

Aber , erledigt !

Cashkonto und Tagegeldkonto wurden zusammen gelegt, Sparbuch wurde aufgelöst. Spesenkonto wurde übertragen.

2 Mietkonten ( für die Mieteinnahmen ) wurden zu einem Mietkonto zusammen gelegt.

Die Sparraten, die per Dauerauftrag nun zur FFB fließen, laufen problemlos. Bei der FFB werden nun 4 ETF bespart mit einer Sparrate von insgesamt 1.550 €. Die Summe wurde von der ehemaligen Onvista Rate , die zum Kauf von Einzeltitel diente, abgezogen. Die Ausschüttung der ETFś fliessen aber zurück auf das Depot Verrechnungskonto (Cashkonto) (siehe auch Fondsdepot )

Einzeltitel müssen nun durch meine Provisionszahlungen ( also Sonderzahlungen ) bzw. durch die Dividendenerträge / Ausschüttung weiter ausgebaut werden.

Mieterträge sind leider auch nur bei 2 Häusern angefallen, ab September ist die 3te Immobilie aber auch wieder vermietet.

Die ganze Umstellung soll die Übersicht nun vereinfachen und natürlich auch Kosten senken. ( 17€/monatlich )

Cashkonto: 25.181 €

ETF Depot : 100.184 €

Aktiendepot : 307.459 €

Immobilien: 279.025 €

in Summe: 711.849 € (auch in Historie )

Mietüberschuss : – 350 € ( inkl. Investment Garten Immo 3 )

Dividenden : 594.79 €

Nachgekauft worden sind im August 190 Stck Main Street Cap. zu 26,54 €

 

 

 

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August 2020 – Vermögensaufstellung Juli 2020

15.08.2020

Jetzt , im August, haben wir recht viel Änderungen angesteuert.

Durch die Erfahrung, die wir mit Onvista während der Anfangszeit von Covid 19 im März gemacht haben, haben wir das Onvistadepot und das Cashkonto wieder komplett zu einer lokalen Bank geholt.

Im März kamen wir bei Onvista über 3 Tage nicht an unser Vermögen, wir konnten keine Aktien handeln. Weder Kauf noch Verkauf funktionierte , auch keine Überweisung vom Verrechnungskonto auf das eigene Referenzkonto funktionierte. Das ist natürlich der Supergau, wenn kein Zugriff mehr auf sein Vermögen besteht. Darum hatten wir uns entschlossen, Onvista aufzugeben. Teilweise sind heute noch keine Email von April ( ! ) beantwortet worden. Dies wurde sogar jetzt telefonisch zugegeben und uns wurde jetzt dazu geraten ( von einem Onvista Mitarbeiter ! ), nicht darauf zu warten, bis die Konten übertragen sind, sondern schon vorab das Cashkonto leer zu räumen und zum Referenzkonto zu überweisen. Dies ist jetzt im August geschehen.

Auch die Tagegeldkonto haben wir aufgelöst. Insgesamt haben wir aus 8 verschiedene Konto jetzt an der Zahl 4 gemacht.

Lediglich das ETF Depot ist bei der FFB geblieben, die Auswahl bei der Hausbank an ETFś war einfach zu gering.

 

Wie sah es nun im Juli aus:

Mietüberschuss :562 €

Dividenden: 825,51 €

Immobilien : 277.690 €

Es wird ab und an mal gefragt, warum wir unsere Immobilie mit bewerten. Es handelt sich bei dieser Angabe nicht um unser Wohnhaus, sonder um 3 vermietet Häuser, die wir 2015 und 2018 gebaut haben. Wert der Häuser wird mit 597.574 € angenommen, mit Hypothekenbelastung von noch 319.884 €. Die Hypotheken werden komplett durch die Mieteinnahmen getragen, Mietüberschuss wird hier mit aufgeführt.

Aktiendepot: 300,339 €

Cash: 11.034 €

Tagegeld: 5.515 €

ETF: 92.239 €

In Summe damit: 689.817 € ( auch in Historie  )

 

 

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Juli 2020 – Vermögensaufstellung Juni 2020

16.07.2020

Auch in diesem Monat gibt es nichts Ungewöhnliches zu berichten. Die Cashquoten sind jetzt da, wo diese geplant sein sollten. Das heißt, ab Juli können wir wieder anfangen zu investieren.

Ärger bereit uns unsere Hausbank. Wir müssen anhand unseres Gesprächsprotokolles jetzt nachweisen, was bei den Terminen zu den Krediten abgesprochen worden ist. In den letzten Jahren sind Sondertilgung in mehrerer Zahlung immer möglich gewesen. Jetzt beruft man sich auf Verträge, dort steht eine Einmalzahlung. Wir hätten in der Vergangenheit halt immer Glück gehabt war die Aussage.

Also habe wir auch alle unsere Bankverbindungen auf den Prüfstand gestellt, da es auch am Anfang von Covid 19 mit ONVISTA erhebliche Probleme gab. Diese Onlinebank war einfach nicht erreichbar. Daraus folgt, ein Handel war nicht möglich. Das ist natürlich der Supergau.

So sind wir also wieder auf der Suche nach einer Filiale vor Ort. Aufstellung der Kosten und dessen Vergleich. Vielleicht ist auch eine Kombination aus Filiale und Onlinebanking das Richtige.

Okay, wie war nun der Juni.

 

Dividende gab es 425,67 € Hier fehlen immer noch einige Einmalzahler, die Ihr Hauptversammlung verschoben haben.

Mietüberschuss war ganz ordentlich : 563,52 €

ETF Depot : 95.672 €

Tagesgeld: 5.515 €

Onvista Depot : 315.733 €

Onvista Cash: 10.244 €

Immobilien: 276.179 €

In Summe: 703.343 € ( auch in Historie )

 

Bei der , immer mal wiederkehrenden Prüfung der Aktien, haben wir festgestellt, das es doch Einige gibt, die sich mit einer Erholung schwer tun, bzw. die Erholung nicht  in dem Maße mitmachen, wie Andere .

Dazu gehören Shell, die ja auch über den stark gesunkenen Ölpreis einen Einbruch hatten, der ETF Global x Super Div. und Altria, die nun schon geraume Zeit schwächelt. Zusammmen mit der AXA ( hier wegen der Quellsteuer ) sind damit soviel Werte bei uns auf dem Prüfstand, wie noch nie.

 

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