Unser Weg durch den Finanzdschungel

November 2023

In diesem Monat haben wir viel Zeit aufgebracht, um uns über die Vermögensverwaltende GmbH zu informieren. Eins vorab, es ist von vielen , auch persönlichen , Faktoren abhängig.

Eins ist allerdings sicher, wenn so etwas interessant ist, sollte man so früh wie möglich damit anfangen. Nun kostet solch eine Verwaltung aber auch etwas. Es ist die Frage, ob es in jungen Jahre schon möglich ist, ein Vermögen aufzubauen, das sich eine GmbH lohnt. Wahrscheinlich schon. Irgendwo wird der Breakeven ja sein.

Wir sind uns noch uneins und es bedarf noch weitere Klärung mit dem Steuerberater.

Der November nun im Hause Plutusandme:

alle Sparraten flossen auf das Tagesgeldkonto. Einen kleinen Teilhaben wir für 1 Jahr festgelegt. Immerhin gab es auf dem Tagesgeldkonto im November schon 48 € netto an Zinsen, haben wir hier aber nicht weiter mit aufgeführt.

Aktiendepot:           396.206 €

Cash Onvista:            11.430 €

ETF Depot:                43.081 €

Tagesgeld:                  27.300€

Immobilien:             522.055 €

Macht in Summe : 1.000.072 € ( auch in Historie )

Dividenden flossen: 569,65 €

Mietüberschuss: 907 €

DAX:16.402

06.11.2023

In unserem Depot sind 2 Werte verkauft worden. Die Orion Office und die Aktien von V.R. Corp. Beide hatten unsere Stopp Kurs gerissen und wurden damit verkauft. Neu gekauft wurde dafür ein REIT von Welltower. ( Hier die Depotaktivitäten )

Ansonsten gibt es im Depot keine Veränderung, da wir immer noch Cash aufbauen wollen.

So blieben die Dividenden im Oktober im Cash Bestand des Dividendendepots ( wobei dort ein Sparplan läuft ) und alle anderen Erträge flossen auf das Tagesgeldkonto.

Wie sieht es nun im Oktober aus:

Dividendeneinnahmen netto : = 659,98 €

Mietüberschuss:                      =1.452 €

Div. Depot:                             =376.496 €

Immobilien:                           = 521.492 €

Die Immobilien führen wir nach dem Prinzip Anschaffung minus Abschreibung.

Das ETF Depot                      = 40.136 €

Cash Onvista:                        = 11.658 €

Cash Tagesgeldkonto:           = 22.796 €

DAX stand bei 15.150 Pkt

Macht in Summe : 972.578 € ( auch in Historie )

In diesem Monat haben wir uns sehr mit eine Vermögens verwaltenden GmbH beschäftigt? Lohnt sich das für uns und wie kann man damit arbeiten. Da wird wohl in Kürze ein Beratungsgespräch beim Steuerberater anstehen. Hat von den geschätzten Leser jemand solch ein Konstrukt ?

05.10.2023

Im September stand noch ein bereits seit langer Hand geplanter Segeltörn auf dem Programm.

Außerdem wurde in der Gesundheit investiert und neue Brillen angeschafft. Damit war der September ein sehr teurer Monat , was sich auch sofort bei uns im Haushaltsbuch wieder spiegelt.

Das Dividendendepot besparte sich mit 500 € wieder selber in den ETF Ishare gl.Sel. Divi. Mit dem Kürzel A0F5UH1

Wie sah es nun aus:

Mietüberschuss : 587 €

Dividenden : 1.408 €

Tagesgeld: : 18.757 €

Onvista Aktiendepot : 369.964 €

Immobilien : 520.930 €

Onvista Cash : 11.277 €

ETF Fondsdepot : 41.199 €

Macht in Summe : 962.127 € ( auch in Historie )

05.10.2023

Der August war geprägt von Ausgaben rund ums Wohnmobil /Urlaub,  Planung des Urlaubes und vielen weiteren angenehmen Zeitaufwendungen.

Viele Stellplätze wurden für das Fahrzeug ausprobiert und wir bemerkten eine Kostenstruktur von 3 € /Nacht bis zu 26 € /Nacht. Treibstoff kam hinzu und natürlich auch das ein oder andere Ausgehen.

Wir haben aber bereits solch ein Level erreicht, das wir dort keinen Etat geplant hatten, sondern die Kosten so genommen haben , wie diese nun mal kamen. Natürlich, und das hat uns wahrscheinlich ja auch jahrelang geprägt, wurden auf die Höhe der einzelnen Ausgaben geachtet, aber wenn wir uns etwas gönnen wollten, haben wir es auch gemacht.

Im August vielen an:

Mietüberschuss: 3.442,52 €

Dividende : 550,09 € , Der August ist damit einer der schwächsten Monate bei uns. Da wir aber ja die Dividenden von einem Jahr sammel, um diese im folgenden Jahr auszuzahlen, spielt dies keine so große Rolle mehr. Ziel sollte sein, bis zum Jahresende eine Jahresdividende netto von 14.400 € zu bekommen. Da werden wir noch etwas dran arbeiten müssen, denn Priorität hat nach den ganzen Anschaffung erst einmal wieder der Cash Aufbau.

Dividenden Depot : 9.883 € ( Zielgröße hier also 14.400 € )

ETF Fondsdepot : 42.292 €

Aktiendepot : 376.841 €

Tagesgeld : 16.428 €

Immobilien : 520.369 €

Macht in Summe :965.813 € ( auch in Historie )

Vermögensaufstellung Juli 2023

14.08.2023

Das vorrangige Ziel im Hause Plutusandme ist der erneute Aufbau vom Cash Vermögen.

Alle freien Sparraten fließen darum im Moment auf das Tagesgeldkonto.

Stimmt nicht ganz, auf dem Dividendendepot fließt ein Teil der monatlichen Dividenden in einem ETF.

Vom Gehaltskonto von Herrn Plutusandme ist dieses mal keine Sparrate abgegangen, es steht Urlaub vor der Tür.

So sind die Zahlen:

FFB Depot : 41.740 €

Tagesgeld 12.005 €

Dividendepot 373.042 €

Cash Onvista: 10.021 €

Immobilien: 519.809 €

Macht in Summe: 956.617 € ( auch in Historie )

Dividende gab es 982 € davon sind 500 € Sparbetrag in den ETF geflossen.

Mietüberschuss ist negativ, da die Nebenkostenabrechnung erstmal durch uns gezahlt worden sind. Diese werden von dem Mietern einen Monat später dann hier als positiv wieder auftauchen.

Also Mietüberschuss: -694 €

Wir freuen uns, das wir hier jetzt wieder Steigerungen sehen, das liegt daran, das die Rückstellung für das Wohnmobil abgeschlossen und durch den Kauf aufgelöst worden.

Das Tagesgeldkonto soll jetzt so schnell wie möglich auf 44 k€ gebracht werden, das Cash Onvista Konto auf 14.400 €. Danach geht endlich endlich weiter mit dem Investieren in Aktien und ETFś.

06.07.2023

Im Juni wurde ein Tagesgeldkonto bei der Renaultbank eröffnet und auch erste Einzahlungen vorgenommen.

Das Tagesgeldkonto spielt bald eine wesentliche Rolle in unserem Auszahlplan. Diesen haben wir an den Empfehlungen der Stiftung Warentest / Finanztest unter dem Punkt “ Pantoffeldepot “ angelehnt.

Auf dem Tagesgeldkonto wird jetzt aber erstmal eine Reserve aufgebaut und in einem Unterpunkt die Rückstellung für die Mietshäuser zurück gelegt. Sobald hier das Soll erfüllt ist , wird auch wieder in Einzeltitel sowie ETF weiter gespart.

Auf dem Dividendendepot wird schon jetzt eine Summe monatlich in einem ETF überwiesen.

Die Mietshäuser sind , bis auf einer kleinen Verbindlichkeit bei der KFW Bank seit diesem Jahr fast vollständig bezahlt. Dieses ist für uns natürlich eine nicht unerhebliche Einnahmequelle pro Monat.

Die Mieten, zusammen mit den Dividenden , bilden dann auch später die Basis des monatlichen Einkommens bis zum Inkrafttreten der gesetzlichen Rente.

Nun dann, die Zahlen.

ETF Depot : 41.086 €

Aktiendepot: 366.674 €

Tagesgeldkonto: 6.000 €

CAsh Aktiendepot : 10.016 €

Immobilien : 519.250€

Dividendeneinnahmen im Juni netto: 1.022 €

Mietüberschuss: 1.399 €

Macht in Summe : 940.026 €

16.06.2023 Vermögensaufstellung für Mai 2023

Die Anschaffung Wohnmobil ist abgeschlossen, sodass wir es wieder etwas einfacher haben, mit den aktuellen Zahlen zu hantieren.

Erstes weiterführendes Ziel , ist nun die Ansparung von Cash, welches als Puffer ( auch für ein späteren Entnahmeplan) bei der Renault Bank als Tagesgeldkonto eingerichtet worden ist. Der Vorgang hält noch an, die Renaultbank wir wohl gerade mit Anträgen überhäuft.

Hier werden also ab Juli die Sparraten einfließen.

Beim Dividendenkonto wird weiterhin ein ETF bespart. Der Sparbetrag hierzu kommt aus den Dividendenausschüttungen.

Nach dem Tagesgeldkonto soll es beim ETF Depot weitergehen. Dies wurde ja ziemlich geplündert, wurde hier heraus die Restsumme zum Wohnmobil geholt und die Tilgung der Mietshäuser.

Stichwort Mietshäuser:

Mietüberschuss im Mai 2.806 €

Dividendenzahlung, aufgrund der deutschen Zahler, 4.757 €

Aktien: 369.792 €

ETF: 42.106 €

Immobilien: 518.692 €

Cash: 9.438 €

Macht in Summe: 940.028 €  ( auch in Historie )

Da nun sämtlich Sparbeträge wieder dem Depot, Tagesgeldkonto oder ETF Depot zufließen, werden hier in nächster Zeit wieder sichtbare Steigerungen zu sehen sein.

Auf Bald

Fam. Plutusandme

07.05.2023

So richtig vom Fleck, kommen wir im Moment nicht. Dies liegt nach wie vor daran, das die gesamte Sparrate für die Ansparung Wohnmobil abfließt. Aber das ist ja auch so gewollt.

Auch erhielt Herr Plutusandme eine Bonuszahlung des Arbeitgeber, welche in das WoMo Projekt floss.

Sollte alles planmäßig weiter laufen , sollten wir ab Juni wieder Anfangen Cash auf zu bauen. Danach, geplant sind ca 40k € Cash , wird das ETF Depot weiter bespart. Das wäre planmäßig dann ab Januar 2024. Zu diesem Zeitpunkt sollten auch die Rücklagen für die Immobilien fertig sein und d.h. ab denn ein Cashflow aus den Immobilien. Sieht im Moment alles gut aus.

Was war nun los im April:

Mieteinnahmen : 1.470 €

Dividenden: 425,78 €

Summe FFB ( ETF Depot ) : 36.500€

Aktiendepot: 370.667 €

Immobilien ( vermietet ) 518.135 €

Macht in Summe : 930.531 € (  auch in Historie )

Also , echt langweilig.

Wir haben uns diesen Monat noch das ETF Extra Magazin gegönnt, um schon mal ein wenig Vorabinformation zu betreiben, wo denn die Reise im ETF Depot später hingehen soll.

LG Plutusandme

21.04.2023

Die Hausverwaltung der 3 Miethäuser ist jetzt komplett auf uns abgestellt. Wir wollten das nicht so gerne und sind auch auf der Suche nach einer neuen Verwaltung.

Die Sparraten flossen wieder komplett in die Sparrate für das Wohnmobil, was hier nicht weiter geführt wird.

Auf dem Dividendendepot sind 500 € als Sparbetrag in einem ETF geflossen. Die Ausschüttung des Depots wollen wir noch etwas nach oben bringen. Auf das Depotkonto fließen jeden Monat mal mehr oder weniger Dividende. Die Cash Summe hier sollte bei 14.400€ liegen. Von dieser Summe, so planen wir, soll jeden Monat 1.200 € aufs Giro Konto fließen. Damit wäre der Betrag in einem Jahr verbraucht, wird aber durch weitere Dividendenzahlung wieder gefüllt, welche dann im Folgejahr wieder verbraucht wird. So der Plan.

Große Veränderungen gibt es im Moment immer noch nicht, da die Sparraten in Richtung Wohnmobil fließen. Diese wird, sobald das Fahrzeug da sein sollte, auch wieder für weitere Investments herangezogen, dann kommt auch wieder Bewegung ins Depot.

Wie war es nun:

Dividende März: 1.394 €

Mietüberschuss: 637 €

Cash: 5.229 €

FFB: 19.100 €

Aktien: 373.649 €

Macht in Summe: 915.558 € (auch in Historie)

25.03.2023

Da wir sehr viel gedreht haben im Januar und Februar brauchen wir erstmals selber wieder einen sauberen Überblick.

Kredit für die Mietshäuser sind alle so wie möglich , getilgt worden. Auslöser waren die doch sehr unruhigen Zeiten in Politik, Wirtschaft und eigenem Berufsleben.

Daraus folgt nun im Februar 2023:

Mietüberschuss : 2.510 € ( brutto )

Dividenden : 560,62 €

ETF Depot FFB : 19.080 €

Aktien: 381.463 €

Cash: 4.367 €

Immobilien: 517.025 €

Macht in Summe : 921.935 € ( auch in Historie )

Zur Zeit läuft die Ansparung wegen des Wohnmobils weiter, der  Betrag taucht hier aber nicht auf.

Danach, voraussichtlich ab Mai, wird erst wieder eine Cash Reserve aufgebaut, voraussichtlich bis Dezember 2023.

Ab Januar 2024 können wir dann wieder in Einzeltitel investieren und das ETF Depot wieder auffüllen. Bespart wird zur Zeit nur aus den Dividendenerträgen ein Sparplan auf einen  ETF im Dividendendepot.