Unser Weg durch den Finanzdschungel

15.05.2021

Wir sind mal wieder spät dran, aber die ganze Bewertung fand am Anfang des Monats statt.

Die Reserve für das Aktienkonto ist aufgebaut, jetzt können wir wieder investieren . Mit dem Rückschlag zu Anfang der Covid 19 Zeiten hatten wir voll investiert.

Die Dividendenerträge zeigen doch deutlich einen Rückgang gegenüber 2020. Bisher in 2021 erhielten wir netto 2427,19€, 2020 waren es zum selben Zeitraum netto 2872,35 €.

Sehen wir es positiv, das ist zum jetzigen Zeitpunkt eine gute Erfahrung, heißt  es doch, sich auch gegen solche Differenzen zu wappnen.

Mietüberschuss im April : 320,19 € ( dies ist allerdings Brutto, die Steuern kommen noch )

Das ETF Depot: 120.338 €

Das Aktiendepot: 377.218 €

Cash: 12.163 €

Immobilien: 338.919 €

Macht in Summe: 848.638 € ( auch in Historie )

Zwei der drei Mietshäuser können, sofern es in den Plan passt, in 2024 verkauft werden. Zum jetztigen Zeitpunkt gegen wir von einem höheren Wert aus , als hier aufgeführt.

Hier berechnen wir die kompletten Anschaffungskosten, minus steuerlicher Abschreibung per anno  , minus Verbindlichkeiten zu dem Objekt. Heraus kommt die Summe, die oben aufgeführt ist.

10.04.2021

Das Jahr ist schon sehr ungewöhnlich. Im „Hamsterradbereich “ sind die Änderung der Arbeitsverträge durch. Das ist erst mal soweit in Ordnung. Es ergab sich zwar keine Lohnsteigerung, dadurch aber jetzt ein besser kalkulierbares Gehalt.

Der Photovoltaikstrom des Mietshauses wurde abgerechnet und es ergab sich von dem Stromanbieter eine Zahlung von 147,66 brutto. Das ist auch okay, da die Mieter von Immobilien 3 ja den Strom von uns beziehen.

Dividende gab es im März 849,73 netto. Der dritte Monat in Folge deutlich niedriger als im Jahr 2020. Wir erreichten in Summe im ersten Quartal 2.010,73 € netto , 2020 waren es zum selben Zeitpunkt 2.244,63 € netto.

Das ist soweit auch nicht tragisch, nein, eigentlich sogar ein gutes Ergebnis. Wir „proben “ ja gerade, in wie weit unser Dividendendepot zum Altersalltag beitragen kann. Da sind Erfahrungen mit der Schwankung der Einnahmen schon mal ein gutes Ergebnis , was es zu berücksichtigen gilt. Das Cashkonto hat seine Rücklagen gut ausgebaut und liegt jetzt mit ca. 11.800 € im Plan. Das heißt, ab jetzt werden wieder Aktien zugekauft.

Mietüberschuss betrug :555,70 €

Alle Umfinanzierungen sind abgeschlossen, die Kreditstruktur bereinigt, das heißt aus 3 KFW Darlehn wurde 1 Hypothekendarlehn. Die erreichten Zinsersparnisse fließen der Tilgungsrate zu.

Den größten Wertzuwachs brachten aber doch die Aktien und das ETF Depot. Aus dem letztgenannten ist ein Betrag für die Umfinanzierung genommen worden.

Das Ergebnis:

Immobilien  337.188 €

Cash 11.836 €

Aktiendepot: 381.646 €

ETF Depot: 116.972 €

In Summe : 847.642 € ( auch in Historie )

28.02.2021

Alle Sondertilgungen bei den Immobilien sind verbucht. Leider haben wir von der Umfinanzierung noch nichts gehört. Eine Verzögerung kostet  uns im Monat März zur Zeit ungefähr 108 €. Aber wir haben ja die ersten Schritte gemacht und es wird schon ans Laufen kommen.

Alle Sparraten gingen wieder auf das FFB Bank  ETF Depot.

Dividenden wurden netto 694,94 € gezahlt, die bereits im Cashkonto enthalten sind

Mietüberschuss : 348,03 €

Immobilien : 319.324 €

Aktiendepot : 354.246 €

FFB: 124.758 €

Cash: 9.793 €

Macht in Summe: 808.121 € ( Auch in Historie )

Februar 2021

Das war schon ein harter Einstieg in das Jahr 2021.

Der Arbeitgeben von Plutusandme ist im Schutzschirmverfahren, d.h. Insolvenz in der Eigenverwaltung. Dadurch wird auch das tägliche Geschäft von Herrn Plutusandme deutlich schwerer. Hinzu kommt ein eventueller Jobverlust, ..aber ganz ehrlich, da war Fam. Plutusandme schon sehr relaxed. Der Vorgang wurde aber zum Anlass genommen, den Notfallplan mit neuen Zahlen zu füttern und neu zu überarbeiten. Verbräuche wurden für das gesamte Jahr 2020 ermittelt und alle Kosten aufgenommen und ausgewertet. Fertig war das Haushaltsbuch deluxe. Verwendet wurde das Kontoführungsprogramm Moneyplex, welches auch mit HBCI Verfahren unter Linux funktioniert.

Aufgrund der Umstrukturierung beim Arbeitgeber wurden auch neue Arbeitsverträge ausgehandelt, die aber durchaus in Ordnung sind.

Nun zum Haushaltbuch deluxe.

Das Haus Plutusandme verbraucht im Moment im Durchschnitt über alles 3.350 € im Monat.

Der überarbeite neue Plan , der dann auch für die Ruhestand herangezogen wird benötigt immer noch 2.998 €. Urlaub bleibt hierbei berücksichtigt, weil das wollen wir dann ja forcieren.

Passives Einkommen netto dagegen zur Zeit:

Mietüberschuss 2.888 p.a. = 240 € im Monat

Dividenden aus dem Dividendendepot = 1.038 € im Monat

Macht in Summe: 1.278 € netto

Differenz zum Verbrauch: 2.998 €- 1.278 € = 1.720 €

Das ETF Depot wird bei den Dividendendepot nur zum Teil berücksichtigt. Wenn das Vermögen daraus aufgebraucht werden soll, verringern sich die Dividendenerträge auf 998€ netto im Monat und die Differenz zum Verbrauch steigt auf 1.760 € . Damit reicht das ETF Depot im Moment 66 Monate, also 5,5 Jahre . Bis zum frühestmöglichen Renteneintritt fehlen dann immer noch 3 bzw. 5 Jahre, je nach Person.

Mietüberschuss bzw. Dividendenerträge haben aber durchaus noch Potential nach oben.

Angefasst wurden auch die Hypothekendarlehn der 3 Mietshäuser. Hier wurde eine Umfinanzierung gestartet, die, sobald vollständig umgesetzt, die Tilgung erhöht und logischerweise die Zinsen reduziert. Die Tilgung wird sich um ca. 1.100 € im Jahr verbessern.

Dies ist natürlich nur eine Momentaufnahme, in den Berechnungen in unseren Exceltabellen laufen Verzinsung , sowie Inflation mit ein. Ebenso werden diverse Rentenverträge bzw. Riesterverträge , die erstmal teilweise ab dem Jahr 2029 zum tragen kommen , mit ein. Auch sollen 2 der 3 Mietshäuser 2024 veräußert werden, was natürlich weitere erhebliche Änderungen bewirken wird.

Also alles etwas komplexer. Hier ging es eigentlich auch nur um das Haushaltsbuch „deluxe“, welches sogar von solch älteren Finanzierer, wie wir es sind,immer noch genutzt wird.

Januar 2021

Ganz kurz und schmerzlos.

Stand der Immobilien : 317.966 € Die Immobilien wurden wieder um 2% ( Abschreibung ) korrigiert.

Aktien Depot: 344.578 €

FFB ETF Depot : 119.399 €

Cash lag bei : 8.612 €

Dividenden lagen bei 464,03 € netto und der Mietüberschuss bei 631.60 €

Der DAX lag bei 13.499

Macht in Summe: 790.555€ ( auch in Historie )

06.01.2020 Der Jahresrückblick und die Planung

Was war geplant ? hier nochmal ein Auszug aus „ Januar 2020 – Vermögensaufstellung Dezember 2019 – Rückblick “

Ziele für 2020 ?

Na klar. An den Finanzen werden wir wohl nicht mehr viel ändern. Es werden wieder Sondertilgungen angespart. Überschüsse fließen auf das Dividendendepot. Ausgaben werden auf den Prüfstand gestellt, da muss noch Potential vorhanden sein. Erste Lehrgänge für Optionshandel möchte Herr Plutusandme besuchen. Unsere Wanderungen sollen weiter ausgebaut werden, so langsam sind auch mal die ersten größeren Höhenmeter dran.

Fortbildungsmaßnahmen sollen durchgeführt werden, wobei Frau Plutusandme Ihre schon alle geplant und gebucht hat. Herr Plutusandme ist noch unschlüssig , ob es mehr in beruflichen Bereich gehen soll oder schon in den Privaten.

Und…die eigene Wohlfühloase, unser Garten, wird weiter ausgebaut.

Nun, die Ansparung der Sondertilgung hat schon mal geklappt. Sparraten liefen auch völlig unspektakulär weiter auf das ETF Depot

deutlich der Einbruch bei Bekanntwerden von COVID 19. Aber auch die Erholung ist gut zu sehen. Sparrate in diesem Depot 2020 : 1.550€ * 12 = 18.600€

Fortbildung haben nur bei Frau Plutusandme geklappt, bei Herrn Plutusandme leider garnicht. Zu sehr geriet das Unternehmen ,bei dem Herrn Plutusandme beschäftigt ist,  ins Straucheln, bis zur Insolvenzmeldung. Die Erholungsprogramme laufen, aber es kann sich sicher jeder sehr gut vorstellen, das es bei allen Mitarbeitern ein ungutes Gefühl ist. Trotz der jahrelangen Vorbereitung zum vorzeitigen Ausstieg, ist genau solch eine Situation etwas, was niemand haben möchte. Also zeigt es einmal mehr die Wichtigkeit aus dem Hamsterrad heraus zu kommen. Fam. Plutusandme ist schon ein gutes Stück des Weges gegangen, aber es gibt noch Unsicherheitsfaktoren…und damit Ziele für 2021.

Das Wandern hat gut geklappt. Es ging in 2020 vor Covid 19 nochmal eine Woche in den Harz und dann wurde weitere Fernwanderung , die in Etappen gelaufen wurden, erledigt.

Die Dividenden erreichten , trotz der diversen Kürzungen und Ausfälle , erfreuliche 12.460 € netto und damit 1.038 € netto / Monat. Das ist schon mal sehr gut gelaufen.

Mietüberschüsse belaufen sich auf 2.887 € aber Achtung, das war brutto und es kommt wie es kommen muss, Steuervorauszahlung für 2021 von ca. 2.400 € €. Tatsächlich erzeugen wir mit den Immobilien also kaum cashflow, sonder sparen ( durch die doch recht hohe Tilgung ) in eine stille Reserven hinein. Diese können bzw. wollen wir in 2024 dann teilweise heben.

Tätigkeiten und am eigenen Häuschen liefen ganz gut, zufriedenstellend würden wir sagen mit ausbaufähigen Potential. Ein weiteres Ziel für 2021.

Das Aktiendepot zeigt eine erfreuliche Erholung, nur… nicht alle Werte erholen sich. Ölaktien ist klar, der Ölpreis braucht noch etwas , bis es wieder im alten Trott weiter geht. Aber eine Altria , zu Beispiel, steht bei uns auf dem Prüfstand. So gibt es doch 2 bis 3 Werte , die wir näher ins Auge fassen wollen/müssen.

Ziele für 2021:

Finanziell:

Ansparung weiterer Sondertilgung

Anheben der Dividende auf 1.200 € netto/Monat

Starten mit dem Optionshandel ( Aktienkauf über Optionen )

Weitere Kostenreduzierungen finden.

Privat:

3 kleinere Baustellen am eigenen Häuschen beheben.

Anlegen eines neuen Gartenbereiches

3 Fernwanderungen

Wir wünschen Euch für 2021 Alles Gut, weiterhin gutes Vorwärtskommen beim Erreichen Eurer Ziele

Fam. Plutusandme

06.01.2021

das Jahr ist um, Gott sei Dank. Ein für uns schwieriges Jahr, enorm aufwendig und ganz anders als geplant. Aber davon mehr im Rückblick.

Hier jetzt einfach nur die Vermögensaufstellung:

Ein kleines Hypothekendarlehn ist getilgt. Termin für Umfinanzierung ist auch gemacht.

Dividenden im Dezember : 694.39 € netto

DAX steht bei : 13.902

Aktiendepot: 351.453 €

ETF Depot: 116.554 €

Cash: 8.148 €

Immobilien: 303.139 €

Macht in Summe : 779.294 €

Mietüberschuss im Dezember: 574 €

Auch in Historie ( siehe hier )hinterlegt.

15.12.2020

Durch die ganze Kontoumstellung sind wir mit unserer Berichten etwas spät dran in letzter Zeit. Legt sich im Januar aber wieder, da sollten sich die Vorgänge normalisiert haben.

Darum jetzt auch nur ganz kurz und knapp:

Dividenden lagen bei 618,82 €

FFB Depot : 113.233 €

Aktiendepot: 339.851 € ( DAX : 13315 )

Cash liegt bei 22.807 €

Immobilien bei 281.310 €

Macht in Summe : 757.201 € ( auch in Historie )

Anfang Dezember wurde ein Hypothekendarlehn getilgt, das macht sich dann im Dezemberbericht bemerkbar. Das Darlehn wurde über ein Bausparvertrag getilgt , der nur durch VWL aufgefüllt wurde, allerdings über 26 Jahre. Aber auch diese , vom Arbeitgeber verhältnismäßigen kleinen Summen, machen über den Zeitraum schon eine stolze Summe aus.

Außerdem fragen wir bei allen 3 Mietshäuser gerade eine Umfinanzierung der KFW Darlehen an. Heute sollten doch schon Zinsen unter 1% zu bekommen sein.

23.11.2020

Beruflich macht sich Corona doch nun deutlich bemerkbar. Extreme Zurückhaltung bei Investitionen. Kein Kunde rechnet mit einen Wachstum in 2021. 2020 Haben allerdings alle ganz gut durchstanden. Es wird als „normales “ Jahr bezeichnet. Andere Branchen hat es erheblich schwerer getroffen, Ich bemerke es durch meine Reisetätigkeit als Geschäftsmann. Hotels haben zwar geöffnet, aber kein Restaurant , kein Frühstück keine Bar. Das alle erfordert auch für mich ein Umplanen. Einige Kunden verzichten ganz auf Besucher. Wird ein schwieriges , aber auch interessantes Jahr 2021. Bin gespannt, welche Veränderungen bleiben werden, wie z.B. Telefon- und Videokonferenzen, statt zum Meeting reisen etc.

Die Börse hat sich aber gut erholt, wenigsten etwas:

Dividende kam auf 1.063,05 € ( inkl. verspätete Dividende von VW ).

Es sieht gut aus, in 2020 die 1000€ netto / Monat zu erreichen.

Mietüberschuss, mal wieder durch Mieterwechsel, negativ: -236,45 €. Das dritte Mal in folge. Wieder ist es eine Trennungsgeschichte der Mieter.

Für die Mieteinnahmen kam jetzt auch noch die Steuernachforderung, und zwar für 2019, 2020 und eine Festlegung zukünftig für die Quartale in 2021.

Das Aktiendepot : 315.177 €

ETF Depot: 104.799 €

Cash: 25.130 €

Immobilien stehen bei: 279.957 €

Macht in Summe: 725.063 € ( auch in Historie )

30.10.2020

Neukauf ETF.

43 STck Invesco Markets II Plc Invesco Elwood Global Blockchain UCITS ETF A. Dies gehört zu einem unserer spekulativen Kauf von Wertpapieren.

Nachkauf von 233 Stck Shell ‚A‘ zu 10,696 € für das Dividendendepot.