Unser Weg durch den Finanzdschungel

23.11.2020

Beruflich macht sich Corona doch nun deutlich bemerkbar. Extreme Zurückhaltung bei Investitionen. Kein Kunde rechnet mit einen Wachstum in 2021. 2020 Haben allerdings alle ganz gut durchstanden. Es wird als „normales “ Jahr bezeichnet. Andere Branchen hat es erheblich schwerer getroffen, Ich bemerke es durch meine Reisetätigkeit als Geschäftsmann. Hotels haben zwar geöffnet, aber kein Restaurant , kein Frühstück keine Bar. Das alle erfordert auch für mich ein Umplanen. Einige Kunden verzichten ganz auf Besucher. Wird ein schwieriges , aber auch interessantes Jahr 2021. Bin gespannt, welche Veränderungen bleiben werden, wie z.B. Telefon- und Videokonferenzen, statt zum Meeting reisen etc.

Die Börse hat sich aber gut erholt, wenigsten etwas:

Dividende kam auf 1.063,05 € ( inkl. verspätete Dividende von VW ).

Es sieht gut aus, in 2020 die 1000€ netto / Monat zu erreichen.

Mietüberschuss, mal wieder durch Mieterwechsel, negativ: -236,45 €. Das dritte Mal in folge. Wieder ist es eine Trennungsgeschichte der Mieter.

Für die Mieteinnahmen kam jetzt auch noch die Steuernachforderung, und zwar für 2019, 2020 und eine Festlegung zukünftig für die Quartale in 2021.

Das Aktiendepot : 315.177 €

ETF Depot: 104.799 €

Cash: 25.130 €

Immobilien stehen bei: 279.957 €

Macht in Summe: 725.063 € ( auch in Historie )

30.10.2020

Neukauf ETF.

43 STck Invesco Markets II Plc Invesco Elwood Global Blockchain UCITS ETF A. Dies gehört zu einem unserer spekulativen Kauf von Wertpapieren.

Nachkauf von 233 Stck Shell ‚A‘ zu 10,696 € für das Dividendendepot.

09.10.2020

Nachkauf von 250 Stck Royal Dutch Shell zu 11,28€

07.10.2020

Das Onvista Verrechnungskonto ist immer noch nicht vollständig augelöst. Günstig sind sie ja, aber Service….muss man halt für zahlen, wenn man welchen wünscht.

Alle Sparbeträge flossen von den neuen Konten richtig ab.

Einzeltitel wurden nicht zugekauft.

Dividende wurden mit 707,22 €  (netto ) verbucht.

Im Oktober werden dann erstmals die Ausschüttungen von dem ETF Depot nicht wieder angelegt, sondern auf das Verrechnungskonto ausgezahlt.

Immobilien :279.900 €

Aktiendepot: 299.837 €

ETF Depot FFB: 102.878 €

Cash. Kto: 25.630 €

Mietüberschuss: ( diesen Monat leider negativ ) :- 272,42 €

Mietüberschuss ist diesmal leider negativ, weil in Immobilie Nr. 3 die Gartenarbeiten abgeschlossen worden sind und Mieter für Immo 1 jetzt im Oktober eingezogen ist. Das wird Ende Oktober dann wieder besser aussehen. Ende November sowieso, weil dann ein kleines Hypotheken Darlehn vollständig getilgt ist. Dieser Betrag wurde angesammelt seit 1996 und zwar überwiegend über die Vermögenswirksamen Leistungen. Zeigt dies doch sehr schön, das auch relativ kleine Beträge im Laufe der Zeit etwas bewirken können.

In Summe : 708.245 € ( auch in Historie )

09.09.2020

Zurück von unserer Fernwanderung, nun wieder ein neuer Überblick.

Endlich sind die Aktien von Onvista auf das Depot der Hausbank übertragen worden. Die Cash Positionen haben wir , auf Anraten der Onvista Mitarbeiter, manuell übertragen.

Bis heute wurde auf unserer Email, seit März 2020, nicht geantwortet. Wir haben bei Onvista telefonisch nachgefragt und haben auf ein Gespräch mit der Geschäftsleitung bestanden mit ersten Unterstützung von der Verbraucherzentrale. Dieses Gespräch haben wir nicht bekommen, aber immerhin funktionierte der Übertrag dann innerhalb von 3 Tagen. Ob es ohne Drohungen auch gegangen wäre, vermögen wir nicht zu beurteilen.

Aber , erledigt !

Cashkonto und Tagegeldkonto wurden zusammen gelegt, Sparbuch wurde aufgelöst. Spesenkonto wurde übertragen.

2 Mietkonten ( für die Mieteinnahmen ) wurden zu einem Mietkonto zusammen gelegt.

Die Sparraten, die per Dauerauftrag nun zur FFB fließen, laufen problemlos. Bei der FFB werden nun 4 ETF bespart mit einer Sparrate von insgesamt 1.550 €. Die Summe wurde von der ehemaligen Onvista Rate , die zum Kauf von Einzeltitel diente, abgezogen. Die Ausschüttung der ETFś fliessen aber zurück auf das Depot Verrechnungskonto (Cashkonto) (siehe auch Fondsdepot )

Einzeltitel müssen nun durch meine Provisionszahlungen ( also Sonderzahlungen ) bzw. durch die Dividendenerträge / Ausschüttung weiter ausgebaut werden.

Mieterträge sind leider auch nur bei 2 Häusern angefallen, ab September ist die 3te Immobilie aber auch wieder vermietet.

Die ganze Umstellung soll die Übersicht nun vereinfachen und natürlich auch Kosten senken. ( 17€/monatlich )

Cashkonto: 25.181 €

ETF Depot : 100.184 €

Aktiendepot : 307.459 €

Immobilien: 279.025 €

in Summe: 711.849 € (auch in Historie )

Mietüberschuss : – 350 € ( inkl. Investment Garten Immo 3 )

Dividenden : 594.79 €

Nachgekauft worden sind im August 190 Stck Main Street Cap. zu 26,54 €

15.08.2020

Jetzt , im August, haben wir recht viel Änderungen angesteuert.

Durch die Erfahrung, die wir mit Onvista während der Anfangszeit von Covid 19 im März gemacht haben, haben wir das Onvistadepot und das Cashkonto wieder komplett zu einer lokalen Bank geholt.

Im März kamen wir bei Onvista über 3 Tage nicht an unser Vermögen, wir konnten keine Aktien handeln. Weder Kauf noch Verkauf funktionierte , auch keine Überweisung vom Verrechnungskonto auf das eigene Referenzkonto funktionierte. Das ist natürlich der Supergau, wenn kein Zugriff mehr auf sein Vermögen besteht. Darum hatten wir uns entschlossen, Onvista aufzugeben. Teilweise sind heute noch keine Email von April ( ! ) beantwortet worden. Dies wurde sogar jetzt telefonisch zugegeben und uns wurde jetzt dazu geraten ( von einem Onvista Mitarbeiter ! ), nicht darauf zu warten, bis die Konten übertragen sind, sondern schon vorab das Cashkonto leer zu räumen und zum Referenzkonto zu überweisen. Dies ist jetzt im August geschehen.

Auch die Tagegeldkonto haben wir aufgelöst. Insgesamt haben wir aus 8 verschiedene Konto jetzt an der Zahl 4 gemacht.

Lediglich das ETF Depot ist bei der FFB geblieben, die Auswahl bei der Hausbank an ETFś war einfach zu gering.

Wie sah es nun im Juli aus:

Mietüberschuss :562 €

Dividenden: 825,51 €

Immobilien : 277.690 €

Es wird ab und an mal gefragt, warum wir unsere Immobilie mit bewerten. Es handelt sich bei dieser Angabe nicht um unser Wohnhaus, sonder um 3 vermietet Häuser, die wir 2015 und 2018 gebaut haben. Wert der Häuser wird mit 597.574 € angenommen, mit Hypothekenbelastung von noch 319.884 €. Die Hypotheken werden komplett durch die Mieteinnahmen getragen, Mietüberschuss wird hier mit aufgeführt.

Aktiendepot: 300,339 €

Cash: 11.034 €

Tagegeld: 5.515 €

ETF: 92.239 €

In Summe damit: 689.817 € ( auch in Historie  )

16.07.2020

Auch in diesem Monat gibt es nichts Ungewöhnliches zu berichten. Die Cashquoten sind jetzt da, wo diese geplant sein sollten. Das heißt, ab Juli können wir wieder anfangen zu investieren.

Ärger bereit uns unsere Hausbank. Wir müssen anhand unseres Gesprächsprotokolles jetzt nachweisen, was bei den Terminen zu den Krediten abgesprochen worden ist. In den letzten Jahren sind Sondertilgung in mehrerer Zahlung immer möglich gewesen. Jetzt beruft man sich auf Verträge, dort steht eine Einmalzahlung. Wir hätten in der Vergangenheit halt immer Glück gehabt war die Aussage.

Also habe wir auch alle unsere Bankverbindungen auf den Prüfstand gestellt, da es auch am Anfang von Covid 19 mit ONVISTA erhebliche Probleme gab. Diese Onlinebank war einfach nicht erreichbar. Daraus folgt, ein Handel war nicht möglich. Das ist natürlich der Supergau.

So sind wir also wieder auf der Suche nach einer Filiale vor Ort. Aufstellung der Kosten und dessen Vergleich. Vielleicht ist auch eine Kombination aus Filiale und Onlinebanking das Richtige.

Okay, wie war nun der Juni.

Dividende gab es 425,67 € Hier fehlen immer noch einige Einmalzahler, die Ihr Hauptversammlung verschoben haben.

Mietüberschuss war ganz ordentlich : 563,52 €

ETF Depot : 95.672 €

Tagesgeld: 5.515 €

Onvista Depot : 315.733 €

Onvista Cash: 10.244 €

Immobilien: 276.179 €

In Summe: 703.343 € ( auch in Historie )

Bei der , immer mal wiederkehrenden Prüfung der Aktien, haben wir festgestellt, das es doch Einige gibt, die sich mit einer Erholung schwer tun, bzw. die Erholung nicht  in dem Maße mitmachen, wie Andere .

Dazu gehören Shell, die ja auch über den stark gesunkenen Ölpreis einen Einbruch hatten, der ETF Global x Super Div. und Altria, die nun schon geraume Zeit schwächelt. Zusammmen mit der AXA ( hier wegen der Quellsteuer ) sind damit soviel Werte bei uns auf dem Prüfstand, wie noch nie.

05.06.2020

Auch wenn die Börse und der Alltag Ihr altes Niveau noch nicht wieder erreicht haben, für mich als Außendienstler sind die Straßen wieder voll wie vor COVID 19. Unglaublich, wie schnell sich da ( Gott Sei Dank ) wieder eine Normalität eingestellt hat. Wir Au0endienstler haben jetzt einen enormen Druck, da unsere Branche voll vom Shutdown getroffen worden ist. Zulieferketten gerissen, weltweite Stornierung. Das wir ein bitteres Jahr und ich befürchte, es wird zum Jahresende zu einer Entlassungswelle kommen. Im Zuge von Kurzarbeit ist dies ja so ohne Weiteres nicht möglich.

Investiert haben wir nur unsere Sparraten, da das Cashkonto vom Dividendendepot, welches ja eine monatliche Rente auszahlen soll, erst mal wieder gefüllt werden muss. Dies sollte aber dann im Juni abgeschlossen sein.

Ebenfalls im Juni werden wir einen Bausparvertrag ausgezahlt bekommen, denn wir zur Tilgung einer Hypothek bei den Mietshäuser nutzen werden. So war es geplant und so wird es dann auch umgesetzt. Das besondere an diesem Bausparvertrag, er ist lediglich über Vermögenswirksame Leistung gefüllt worden. Läuft aber auch schon seit 1994 (!) ist ist jetzt ganz einfach bis zum Anschlag voll und wird zwangsausgezahlt ( da 3 % Zinsen ;-))

Status im Hause Plutusandme:

Mietüberschuss  von den Mietshäusern 230 €

Dividende im Mai : 4.651,63 € und damit Rekord, obwohl 3 Firmen die Ausschüttung verschoben haben ( VW, Frosta und AXA ). Das ist schon eine gewaltige Summe und erhöht das Cashkonto.

Onvista Cash: 8.911 €

Onvista Dividendendepot :301.611 €

Tagegeld: 5.215 €

FFB: ETF Depot: 92.288 €

Immobilien : 274.954 €

Macht in Summe: 682.979€ ( auch in Historie )

06.05.2020

Für einen Außendienstler sind das doch sehr ungewöhnliche Zeiten. Erstaunlich ist allerdings, das tatsächlich Projekte vollständig über das Telefon abgewickelt werden konnten. Immerhin investieren die Kunden 6stellige Summen.

Das Homeoffice von Fam. Plutusandme hat aber auch angenehme Seiten. So treffen Frau Plutusandme und Herr Plutusandme sich zur Kaffeepause im eigenen Garten. Wir haben die Zeit , frisch zu kochen, gehen in Ruhe Einkaufen und haben den Alltag deutlich entschleunigt.

Fehlende Treibstoffkosten und der berühmte Latte Macchiato Faktor sorgen sogar dafür, dass die monatlichen Ausgaben deutlich gesunken sind.

An der Börse ist es schon ein erhebliche Auf und AB.

Hier mal ein Beispiel, wie sich nur das Aktiendepot im April verhalten hat:

06.04 = 274.777 €

08.04 = 288.982 €

14.04 = 303.400 €

16.04 = 295.307 €

23.04 = 292.200 €

29.04 = 311.865 €

Da ist schon ganz schön Bewegung enthalten !

Stand heute 06.05. = 294.565 €

FFB ETF Depot = 88.270 €

Tagegeld = 4.915 €

Onvista Cash = 3.331 €

Immobilien = 273.638 €

Macht in Summe := 664.719 € ( auch in Historie )

beinhaltet auch 627,66 € netto Dividende und

95 € Mietüberschuss

30.03.2020

Was für ein Monat! Das Beste , wir und unser Umfeld sind gesund.

Zweitbeste, wir und unser Umfeld sind gesund.

An der Börse allerdings, wow. Extrem hohe Volatilität an den Börsen. Wie geht es mit der Wirtschaft weiter ? Ein Virus zwingt die Wirtschaft, die berühmte Messlatte mal wieder auf ein Niveau zu legen, wo diese bereits 2009 schon mal lag. Mehr als 20% für Einzelwerte an einem Tag. Rauf wie Runter .

Jetzt braucht es die berühmten Schlaftabletten, um die nächste Zeit das Depot nicht zu beachten. Andere wiederum freut es, Qualitätsaktien zu einen guten Kurs zu bekommen.

Natürlich wurde unser Depot auch mächtig gebeutel, in der Spitze war das Depot mit 125.000 € im Minus. Heute sind es immer noch 74.000 € im roten Bereich. Die Gesamtübersicht wird durch die Immobilienwerte etwas beruhigt.

Die 700k€ , die wir letzten Monat noch gerade so halten konnten, ist natürlich weg geschmolzen. Eigentlich wollten wir ja mit 55 Jahren als Privatier durchstarten, Stand heute wird es wohl erst mit 58 funktionieren,wenn wir denn wollen und wenn es keine weiteren Rücksetzer gibt. Wir sind aber optimistisch, das es auch wieder bergauf gehen wird. Von daher laufen unsere Sparbeträge weiter und die Dividendenbeiträge werden weiter investiert.

Apropos Dividende, wie sah es aus:

Dividenden gab es netto 1.015,80 €, Mietüberschuss waren 428 €

Das Dividendendepot : 275.343 €

ETF Depot: 77.914 €

Rabo Tagegeld: 4.614 €

Immobilien: 272.324 €

Das macht in Summe: 630.195 € (auch in Historie )

Schauen wir nach vorne. Ein Arbeitszimmer ( Frau Plutusandme ) wurde zur Medienzentrale , um den Kontakt zu den Studenten aufrecht zu halten und mit Ihnen das Lehrprogramm irgendwie weiter zu bekommen. Herr Plutusandme war 1 Woche im Zwangsurlaub und befindet sich jetzt in der teilweisen Kurzarbeit. Provisionen werden dieses Jahr eher weniger sein, von daher ist es immer wichtiger , den Fokus auf das Verlassen des Hamsterrades zu konzentrieren.

mfg Plutusandme