Unser Weg durch den Finanzdschungel

01.06.2015

In letzter Zeit kommen wir weniger zum Bloggen. Einmal liegt sehr viel berufliche Arbeit an ( wie war das noch mit dem Hamsterrad ) zum anderen wurden die kurzen Schönwetterphasen genutzt, um in unserem Garten ein wenig vorwärts zu kommen.

Wie seiht es nun aus.
Alle Sparbeträge flossen wieder in die Fonds der Fondbank und ein kleinerer Teil aufs Tagegeldkonto.

Dies ist durch unsere Renovierung, Einrichtung- und Bauphase schmerzlich zusammen geschrumpft, aber immerhin, kamen wir ohne fremde Hilfe ( Bank ) aus.

Tagegeldkonto = 700 €
FFB = 160.000 €
Uniglobal = 35.117 €
Aktiendepot = 126.431

Aus dem Aktiendepot wurden die Aktien von der Fa. Repsol und Muehlhan verkauft. Beide lagen gut im Plus und bewegt sich geraumer Zeit nur noch seitwärts.

17.04.2015
Nachdem der März und der April mit enorm viel Arbeit versehen war ( was ja gut ist ) nun etwas spät ( was schlecht ist ) unsere Aufstellung für den Monat März.

Alle Sparbeträge flossen wieder in gewohnter Weise auf das Tagegeldkonto oder auf die Fonddepots.

Stand der Bauvorhaben:

Stand März 2015:
Stand des Hauses 1 ( nach Baufortschritt ) : 153.100 € und damit fertig!
Stand des Hauses 2 ( nach Baufortschritt ) : 150.000 €
Grundstück : 66.240 €
In Summe : 369.340 €
Verbindlichkeiten hierzu:
Haus 1 : 168.000 €
Haus 2 : 168.000 €

In Summe ein Plus von 33.340 €. Dieser Anstieg resultiert aus größeren Entnahmen aus dem Tagegeldkonto. Wird gleich noch gezeigt.

Beide Häuser sind vermietet. Haus 1 zum 01.04.2015. Die Mieter richten sich gerade ein. Haus 2 ab den 01.05.2015.
Interessant wird es hier also erstmalig mit der Vermögensdarstellung ab Mai 2015.
Versicherungen sind auch soweit abgeschlossen.

So sieht es nun aus:

Fondbank FFB = 156.371 €
Uniglobal = 35.117 €
Tagegeld = 700 € ( Entnahme für Bauprojekt )
Aktien = 145.369 €
Immobilien = 33.340 €

In Summe = 370.897 €

15.03.2015

Sparraten flossen wie immer in das Tagegeldkonto und dem Fonddepot:

So sieht es Ende Februar aus:
Fonddepot : 154.462 €
Aktiendepot : 136.471 €
Uniglobal: 34.323 €
Tagegeld: 5.078 €
Mieteinnahmen zur Zeit noch keine.

In Summe: 330.334 €

Stand des Hauses 1 ( nach Baufortschritt ) : 140.000 €
Stand des Hauses 2 ( nach Baufortschritt ) : 135.000 €
Grundstück : 66.240 €
In Summe : 341.240 €

Verbindlichkeiten gegenüberstehend:
Haus 1 : 160.000 €
Haus 2 : 155.000 €
In Summe: 315.000 €
Differenz : 26.240 €

Daraus folgt Stand Februar 2015 : 356.574 €

Das nächste große Projekt: Steuererklärung ….

21.02.2015
Wie bereits mehrfach berichtet haben wir auch noch ein Projekt über 2 Neubauten. Wir haben nun mal alles zusammen gestellt und möchten an dieser Stelle zeigen, wie wir die beiden Häuser ab März mit in die Vermögensdarstellung einbringen werden.

Stand Februar 2015:
Stand des Hauses 1 ( nach Baufortschritt ) : 140.000 €
Stand des Hauses 2 ( nach Baufortschritt ) : 135.000 €
Grundstück : 66.240 € ( diesen Wert werden wir als konstant betrachten )
In Summe : 341.240 €

Verbindlichkeiten gegenüberstehend:
Haus 1 : 160.000 €
Haus 2 : 155.000 €
In Summe: 315.000 €

Zur Zeit also ein Plus von 26.240 €. Sieht gut aus, ist es aber nicht. Zu Beginn haben wir, wegen Verzögerungen durch die Hausbank, 30.000€ aus privaten Mitteln bezahlt. Unter dem Strich also ein Minus von 3.760 €. Diese 30.000 sind hier auf dem Blog aber schon berichtet ( Entnahme aus dem Fonddepot ), sodaß wir Stand heute also über Vermögenskorrektur von + 26.400 € ausgehen.

Für die Bauten erwarten wir noch Rechnungen in Höhe von 35.870 €. Noch offene kreditlinie = 21.000 €. Also werden wir zum Abschluß ebenfalls aus dem bestehenden Vermögen ca. 15.000 € zusetzen.

Monatlich Belastung für die Kreditlinie zur Zeit: 634 €, zur Zeit ohne Mieteinnahmen.

Vermögenstand am 21.02.2015 also wie folgt:

Immobilienvermögen: 341.240 €
Verbindlichkeiten: 315.000 €

Aktien: 133.334 €
Fondbank: 146.694 €
Uniglobal : 32.214 €
Tagegeld: 4.800 €

In Summe: 343.282 €

Nicht berichtet wird hier über: das Haus indem wir wohnen, Riesterrenten, Direktversicherungen über den Arbeitgeber, Briefmarkensammlung, Münzsammlung etcetc.

Sparraten:
Mieteinnahmen : keine ( ab April 2 x 700 €. Verwaltungskosten 2 x 30 € abzüglich )
Fonddepot : 1.600 €
Tagegeld: 157 €
Überschüsse aus Provisionen werden auf dem Tagegeldkonto gesammelt bis eine Summe zum Investieren vorliegt.Priorität hat aber das Ansparer für den finanziellen Schutz von 24.400 € ( entspricht Notfallplan für 9 Monate )

Kommentare ?

19.02.2015
Wir arbeiten nun schon viele Jahre mit Fonds. Genau genommen war ein Fond mein erstes Investment mit 16 Jahren. Da war die Auswahl noch bescheiden und ans Internet dachte auch noch keiner.

Es flossen die Sparbeträge bei der Bank des Vertrauens in die “ Hausmarke“, aber wie das mit “ Hausmarken “ nun mal so ist, die sind manchmal ganz schön teuer. So haben wir beschlossen unser Investment und die Sparraten, die bis zum heutigen Zeitpunkt auf 1.600€ / Monat angewachsen sind, zu verteilen. Internet und Stiftung Warentest machten es möglich, sich nach guten Investments bei der Fondbanken umzuschauen. Die betreiben wir nun ja auch schon einige Jahre und Stand heute sind bei der FFB ( Fondbank ) 147.750 € angespart.
Das Depot wies in 2014 eine Performance von 6,4% auf. Garnicht mal so schlecht.
Heute kamen dann die Steuerunterlagen, Höhe der zu versteuernden Kapitalerträge = 4.736 €. Auch nicht schlecht, zumal man bedenken muß, das wir zum Grundstückskauf der beiden Neubauten ja auch ein Teil entnommen hatten.

Bei der FFB werden nun auch vermehrt ETF´s angeboten. Alles in Allem ein zufriedenes Investment.

16.02.2015
Der Rentenfond schütte ja monatlich aus, dies wir d theasaurierend wieder angelegt.
Der Immobilienfond: Grundbesitz Europa, hat 1,30€ je Anteil ausgeschüttet.
Macht bei uns 785,17 € netto.

Der erste warme Regen in 2015 .

16.02.2015
Für beiden Neubauten sind durch die Verwaltung und mit unserer Zustimmung Mieter für den 01.04.2015 gefunden worden.
Die Bauten sind im Plan.
Zur Zeit investiert:
1. Neubau: 144.000 €
2. Neubau : 149.000 €

Zur Zeit monatlich Belastung ohne Tilgung:
1. Neubau :312 €
2. Neubau :322 €

Festgestellt haben wir, das wir bei der Finanzierung bzw. Bezahlung noch einen Fehler gemacht haben.
Für die Kredite werden Bereitstellungszinsen berechnet, d.h. das Geld, welches wir nicht brauchen wir mit 3 % Zinsen belastet. Die effektiven Zinsen für den Kredit belaufen sich aber auf nur 2,42 %. Also besser, wir hätten erst den KFW Kredit aufgebraucht oder noch besser, wir hätten die Bereitstellungzinsen erst nach 6 Monaten oder 9 Monaten festgelegt. Also , alle die noch bauen wollen, denkt an die Bereitstellungszinsen.

16.02.2015
Das Vermögen im Januar 2015 belief sich auf 304.847 €
Es ist nicht genau ermittelt worden und setzte sich zusammen aus:
Uniglobal : 29.847 €
Fondepot : 138.000 €
Aktiendepot : 130.000 €
Tagegeld : 5.700 €

31.01.2015
Zum Monatsende nochmals ein negative Nachricht. Die PKV hat den Beitrag ambulaten Teil um 30% erhöht. Wir haben die Rechnungsgrundlagen eingefordert und wollen diese bei der Verbraucherzentrale überprüfen lassen. Hat einer von Euch schon Erfahrung mit Widersprüchen bei der Privaten Krankenkasse ?

25.01.2015
Es ist ja leider so, das bei einem niedrigen Zinsniveau die Rentenfonds auch Probleme haben Ihr Vermögen zu investieren. Meist geschieht dies ja in verschiedenen Anleiheformen, je nach Rentenfond halt verschiedene Staatsanleihen oder Unternehmensanleihen oder ein Mix etcetc.

Für uns ein Grund unseren Rentenfond, der bespart wird, mal wieder zu überprüfen.
Bespart wird der Templeton Global Bond ( WKN: 749656 ), also europäisch ausgerichtet.
Bitte zu bedenken: Unsere Analyse ist absolut laienhaft und nur für uns abgestimmt, stellt selbstverständlich keinen Empfehlung zu irgendwas da.

Kosten TER= 1,4% ( was schon viel ist )p.a.
Ausgabeaufschlag= 3,09%
Managementgebühr = 0,75% p.a.
Vertiebsgebühr = 0,3% p.a.

Verglichen wurde mit dem laut einer Fachzeitschrift zur Zeit führenden Rentenfond ( Europa ) und einen ETF

Nach unseren Auswahlkriterien immer noch gut. Wir werden an dieser Stelle wohl nichts ändern.