Unser Weg durch den Finanzdschungel

07.09.2015

Ein ganz normaler Monat.
Die Sparraten flossen wie immer auf das Fondsdepot und aufs Tagesgeldkonto.

In Summe sieht es wie folgt aus:
Tagesgeld = 10.066 €
Uniglobal = 35.678 €
Depot = 121.554 €
Fondsdepot = 153.190 €

Depot und Fondsdepot haben bei dem Auf und Ab an der Börse schon mächtig gelitten. Das Fondsdepot sieht mit Gewinn und Verlust zur Zeit so aus:

Die Buchungsverluste sind schon sehr deutlich, stört aber nicht weiter, da die Depots regelmäßig bespart werden, werden natürlich bei fallenden Kursen mehr Anteile gkauft.

Die Immobilien:
Vermögen : 369.340 €
Verbindlichkeiten Haus 1 : 155.479 €
Verbindlichkeiten Haus 2 : 166.905 €

In Summe : 47.224 €
Berichtetes Vermögen gesamt : 367.712 €

13.08.2015
Vor dem Urlaub hat mein Arbeitgeber es nochmal gut gemeint und den größten Teil der offen Provisionen auf einem Schlag überwiesen. Die Folge : 15.200 € (!) Einkommenssteuer. Reaktion meiner Frau: Hör auf zu Jammern, dann hast Du auch gut verdient. So schnell kann Man(n) mundtot gemacht werden.

Ein Teil des Einkommens wurde genutzt, um eine Sondertilgung auf einen der Neubauten durchzuführen. Hier wurden die 11.600 € , die pro Immobilie pro Jahr vereinbar waren, sofort getätigt.
Warum tilgen wir eine vermietete Immobilie, macht das Sinn aus steuerlichen Gesichtspunkten ? Vielleicht nicht. Aber zur Zeit ist ja geplant, die Immobilien nach 10 Jahren wieder zu veräußern. Beide Immobilien sind sowieso mit der Mietzahlung im Gewinn und eine Sondertilgung bring effektiv zur Zeit 2,42 %.

Außerdem bekam ich eine Rückzahlung der Krankenkasse von 800 € , weil ich letztes Jahr keine Rechnungen eingereicht hatte.
Diese 800 € und weitere 2.500 € sind dann als zusätzlich Sparrate auf das Tagesgeldkonto überwiesen worden.
Die monatliche Sparraten flossen wie gewohnt auf das Tagesgeldkonto und dem Fondsdepot.

Es sieht Ende Juli wie folgt aus:

Tagegeld: 9.847 €
Aktiendepot = 127.152 €
Fondsdepot = 163.166 €
Uniglobal = 35.678 €

Immobilienvermögen :
Wert: 369.340 €
Verbindlichkeiten : 323.019 €
Guthaben: 46.321 €

Vermögen in Summe: 382.164 €

09.07.2015
Wir haben unsere Link Liste der Blogs , die wir lesen bzw die nicht mehr aktiv sind aber immer noch lesenswert, überarbeitet.

Es sind doch ein paar tolle neue blogs dabei.

09.07.2015

Die Sparrate von 1.750 € floss wieder zur FFB Bank.

Stand der Dinge:

FFB = 156.195 €
Union Investment = 33.929 €
Aktien = 121.331 €
Tagegeld = 6.333 €

Immobilien ( vermietet ) = 34.325 €
in Summe total = 352.113 €

DAX = 10.740 Punkte.

29.06.2015

Mein Riestervertrag liegt bei UNI Investment und ist mit 5 % Ausgabe Aufschlag und 1,2 % Bearbeitungsgebühr doch recht teuer. Zu teuer !

Lange nach einer Alternative gesucht sind wir auf eine ETF Lösung gestossen ( Finanztest März 2015 ) von dem Anbieter Fairriester ( www.fairr.de )
Dieser wird von der Hamburgischen Bank Sutor verwaltet. Die Kosten liegen bei etwa 1 %, was ja schon mal atraktiver wäre.

Hat schon jemand Erfahrung mit Fairriester ?

29.06.2015
…und wieder mal ein Erlebnis mit den beruflichen Finanzberatern.

Wir wollten unsere Haus und Hoffbank aus dem Grundbuch austragen lassen. Uns wurde natürlich davon abgeraten, falls wir nochmal Geld benötigen würde ein erneutes Eintragen im Grundbuch nur teuer. Soweit erst mal korrekt. Wir wollen auf unserem bewohntem Häuschen aber keine neuen Kredite aufnehmen, dazu hätten wir ja später die beiden Neubauten, sofern nötig. Also Löschungsbewilligung gefordert und bekommen . Es wurden sofort 75 € Bearbeitungsgebühr vom laufenden Konto abgezogen. Dagegen haben wir erstmal fernmündlich protestiert mit der Aussage , es wird nochmal geprüft. Späterer Anruf, es sei alles korrekt. Im Internet recherchiert ergab aber: Garnichts ist korrekt. Schriftlich Widerspruch eingelegt mit AZ und Gerichtsurteil und der Bitte, wenn man sich nicht an diese Rechtssprechung halten wolle, aus welchen Gründen auch immer, man uns bitte gleich die Adresse des Ombudsmannes mitteilen möge.
Reaktion: Alles ist korrekt wie wir es dargestellt hatten und das Geld wurde auch schon wieder ( ohne Entschuldigung ) zurück erstattet.

Fazit: Wie schon auf vielen Foren berichtet, SEI DEIN EIGENER FINANZMANAGER !

16.06.2015
Bei der letzten Überprüfung unseres Fonddepot stellten wir fest, das wir zur Zeit einen doch recht hohen Aktienanteil hatten. Diesen wollten wir reduzieren.Alle Aktienfonds , bzw. ETF sind recht gut gelaufen bis auf dem Aberdeen Global Emer. Markets.
Durch andere Foren und Blocks suchten wir uns einen ETF für Rentenbasis heraus, den wir über FFB besparen können.
Wir entschieden uns für Ishare J.P. Morgan Emerg. Markets Bond ETF.

Hier mal ein Vergleich der beiden Werte.

FFB_-_Vergleichen

Damit änderten wir das Verhältnis im Depot wie folgt:
Stand 16.06.2015
Aktienanteil von 71,04 % auf 67,17 %
Immobilienanteil von 18,16 % auf 18,16 %
Rentenfondanteil von 10,81 % auf 14,67 %

Außerdem wurde die Sparrate auf den neuen ETF auf 250 € erhöht. Dies war möglich, weil ein ( hier nicht berichteter Kredit ) abgelöst wurde.

Verbindlichkeiten bestehen jetzt nur noch auf unsere beiden Neubauten. Kein schlechtes Gefühl.

01.06.2015

In letzter Zeit kommen wir weniger zum Bloggen. Einmal liegt sehr viel berufliche Arbeit an ( wie war das noch mit dem Hamsterrad ) zum anderen wurden die kurzen Schönwetterphasen genutzt, um in unserem Garten ein wenig vorwärts zu kommen.

Wie seiht es nun aus.
Alle Sparbeträge flossen wieder in die Fonds der Fondbank und ein kleinerer Teil aufs Tagegeldkonto.

Dies ist durch unsere Renovierung, Einrichtung- und Bauphase schmerzlich zusammen geschrumpft, aber immerhin, kamen wir ohne fremde Hilfe ( Bank ) aus.

Tagegeldkonto = 700 €
FFB = 160.000 €
Uniglobal = 35.117 €
Aktiendepot = 126.431

Aus dem Aktiendepot wurden die Aktien von der Fa. Repsol und Muehlhan verkauft. Beide lagen gut im Plus und bewegt sich geraumer Zeit nur noch seitwärts.

17.04.2015
Nachdem der März und der April mit enorm viel Arbeit versehen war ( was ja gut ist ) nun etwas spät ( was schlecht ist ) unsere Aufstellung für den Monat März.

Alle Sparbeträge flossen wieder in gewohnter Weise auf das Tagegeldkonto oder auf die Fonddepots.

Stand der Bauvorhaben:

Stand März 2015:
Stand des Hauses 1 ( nach Baufortschritt ) : 153.100 € und damit fertig!
Stand des Hauses 2 ( nach Baufortschritt ) : 150.000 €
Grundstück : 66.240 €
In Summe : 369.340 €
Verbindlichkeiten hierzu:
Haus 1 : 168.000 €
Haus 2 : 168.000 €

In Summe ein Plus von 33.340 €. Dieser Anstieg resultiert aus größeren Entnahmen aus dem Tagegeldkonto. Wird gleich noch gezeigt.

Beide Häuser sind vermietet. Haus 1 zum 01.04.2015. Die Mieter richten sich gerade ein. Haus 2 ab den 01.05.2015.
Interessant wird es hier also erstmalig mit der Vermögensdarstellung ab Mai 2015.
Versicherungen sind auch soweit abgeschlossen.

So sieht es nun aus:

Fondbank FFB = 156.371 €
Uniglobal = 35.117 €
Tagegeld = 700 € ( Entnahme für Bauprojekt )
Aktien = 145.369 €
Immobilien = 33.340 €

In Summe = 370.897 €