Unser Weg durch den Finanzdschungel

Ziele, ja das wird dieses Jahr interessant.

Das große Ziel, von den Nebeneinkünften leben zu können bedarf es erstmal eine Neuberechnung. Ziel ist es ja , von Dividenden und Zinsen in einen Notfallplan leben zu können. Teil davon waren 10.000 Telekom Aktien und 2000 RWE Aktien. Nach heutigem Stand ergäbe das ca. 14.000 € Dividende brutto.

Kernausstieg und Kürzung der Dividende bei RWE bedarf eine Neubetrachtung. Dafür werde ich mir wieder etwas Zeit nehmen und vielleicht auch mal die Aktionärsversammlung besuchen.

Ziel 1. Vermögensaufstellung soll 185.000 € betragen                  NICHT ERREICHT

Ziel 2. Renovierung eines weiteren Zimmers                                    erledigt !

Ziel 3. Verbesserung der Antwortgeschwindigkeit zu meinen Kunden     erledigt !

Ziel 4. Die Private Krankenkasse überprüfen

Ziel 5. Kontaktaufnahme zu Vermittlern für eine Nachfolge eines bestehenden Betriebes.  erledigt !

Ziel 6. Zeitmanagement überarbeiten. Zeit finden Aktien sauber zu analysieren.  teilweise erledigt !

21.10.2011. Zwischenstand !

Noch 2 Monate Zeit für die Ziele.

Ziel 1.

Nüchtern betrachtet werden mir die 185.000 € schwer fallen. Zur Zeit stehen 155 k€ an. Es fehlt ein Rest von ca 30.000.

8 bis 10 k€ werden für dieses Jahr noch zusammenkommen, aber ob die Börse die restlichen 20.000 schafft, nun, wir werden sehen.

Ziel 2.

ist erledigt. Alle Kosten dafür bezahlt. Feheln noch ein paar Möbelstücke die gerade bei der Renovierung sind.

Ziel 3.

Ja, auch erfüllt. Die Antwortgeschwindigkeit und was eigentlich viel wichtiger ist, die Qualität der Antworten wurden in der Tat verbessert. Da hierfür aber auch teilweise Zuarbeit von Dritten nötig ist / war, werde ich auch dort einige Änderungen bewirken müssen. Aber ich will mich auf meine Aufgabe konzentrieren und da auf das Wesentliche.

Ziel 4.

Nein, definitiv noch nichts angefasst.

Ziel 5.

Habe Kontakt aufgenommen zu einem Vermittler der Betriebe durch Insolvenzen , NAchkommenregelung etc, etc hilft. Bin dort gelistet mit meinen Fähigkeiten und Wünschen. Das läuft an. Der Vermittler ist ein ehemaliger Kolleg von mir von da her ist die Vertrauensbasis schon mal sicher gestellt.

Ziel 6.

das hat viel Spaß gemacht, bzw macht es auch noch. Ablagesystem überarbeitet ( wieviel mann doch auf mal weg schmeißen kann ) Zeitmanagement überarbeiten. Fahrrouten zu meinen Kunden überarbeitet. Adressen überarbeiten, Hintergrund informationen hinterlegt, etc. Also das ist ein wachsener Prozess, den ich dieses Jahr bestimmt nicht abschließen werden, im Gegenteil, dies wird mich ( erfreulicherweise ) noch eine ganze Zeit begleiten.

Die gesamte Entwicklung der Fond war nicht zufriedenstellend. Ich habe alle überprüft und bewertet. Dies habe ich mit Hilfe der Bewertung aus der Finanztest und deren Webside auf der ich Abonnement bin.

Entwicklung der Fonds mit Hilfe nach Finanztest.

Univalue : sehr viel schlechter als der Durchschnitt

JP Morgan: Sehr viel schlechter als der Durchschnitt

UNIRenta: Sehr viel schlechter als der Durchschnitt

Immobilienfond Deka : gut

DWS BRIC: schlechter als Durchschnitt, auf kurzen Zeitraum gut.

Da für 2010 auch ein Wechsel zum Direkthandelt gemacht werden sollte, habe ich auch diese Anbieter überprüft, ebenfalls nochmal mit der Stiftung Warentest abgeglichen. Heraus kam für mich der Anbieter AVL. Also mußten die neu ausgearbeiteten Fonds auch über AVL handelbar sein.

Alternativen zu UNI Value ( Aktienfond WELT ) :

1. M.M. Warburg

2. Carmignac

3. UNI Global ( hier aber kein AVL möglich )

4. M & G Global Grothw

Alternativen zu JP Morgan ( Aktienfond Europa )

1. Allianz GI

2. Universal

3. Fin.de lÈchiquier

Alternativen zu UNIRena: ( Rentenfond Welt )

1. Franklin Templeton LU 0152981543

2. Franklin Templeton LU 0152980495

3. Franklin Templeton LU 0170475312

4. ein Indexfond Deutschland DE 000ETFL011 ( aber kein AVL möglich )

Es steht damit eine Summe von 85.090 € zuzüglich der Sparrate von 1.600 € zur Verfügung.

Die 85 k€ sollten aufgeteilt werden auf 70 % Aktien und 30 % Anleihen / Renten / Immobilienfond.

Die Sparrate wird auch aufgeteilt fließ aber nicht in die bestehen Fonds, d.h. hier werden aus Gründen der Risikominimierung andere Fond gewählt.

Die Sparrate verteilt sich damit auf ungefähr 1100 € Aktien ( 40 % Welt , 40 % Europa, 10 Schwellenländer, 10 % Nebenwerte ) und 500 € Renten/ Immobielienwerte

So die Planung:Am 27.07.2010 erfolgt der Verkauf von 35.456 € JPMorgan, 3.786 € UNI Renta und ein teilverkauf von 16.605 € von UNIValue. 18.000 € von UNIValue werden kostengünstig in UNIGlobal gewandelt.

Es steht jetzt eine Summe von 55.847 € zur Verfügung die wie folgt investiert wird:

12.500 € Rentenfond Franklin Templeton

18.000 € Allianz RCM Wachstum

6.000 € Bric Ishares ( gehen ins Aktiendepot )

18.000 € ETF DAX und Zertifikate DAX ( je 9.000 auf ETF DAX und BNP Pari. DAX Zertifikat )

Rest aufs Tagegeld.

Die Sparrate von 1.600 € wurde als Dauerauftrag wie folgt verteilt

250 € Templeton Global LU 0152981543

250 € Grundbesitz Europa DE 0009807008 ( hier ist auch ein Einmalbetrag von 12.500 € eingeflossen )

450 € Carmignac Invest  (Aktienfond Welt) FR 0010148981

450 € HP&P Universal ( Europafond ) DE 0009790766

100 € Raiffeisen Emergency Market ( Schwellenländer) AT0000796404

100 € Franklin Global ( Nebenwerte ) LU 0144644332

Das war für mich bisher das größte Investment und die größte Vermögensumschichtung die ich je gemacht habe. Es gehört viel Mut dazu, aber ich habe mir bewußt sehr viel Zeit genommen und mich umfassend über die Dinge informiert. Durch die sehr breite Streuung der einzelnenFonds wurde das Risiko minimiert. Was auffälig ist, es sind nur wenig Werte dabei, die zur einer Standard Hausbank gehören, wie z.B. UNIGlobal.

Das Ergebnis Ende 2010 sah wie folgt aus

55.552 € waren im Frankfurter Fonddepot

Gewinn 3.664 €, Fondaufteilung: Aktienfond 45,71 % , Immobilienfond 25,43 %,Mischfond 3,36%, Rentenfond 25,49 %

Frankfurter Fonddepot

Ich bin zufrieden.