Februar 23 – Vermögensaufstellung Januar 2022 –

12.02.2023

Wie immer zum Jahresanfang haben wir die Immobilien etwas abgewertet. Gleichzeitig wurden alle Sondertilgungen die möglich waren auch umgesetzt.

Dies war im Januar. Da wir dies aber Mitte Februar schreiben haben wir doch noch gravierende Änderungen durch gezogen. Aber der Reihe nach.

Die Planung war also Sondertilgung bei den Immobilien.

Das Zahlenwerk sah danach so aus:

Immobilien 390.346 €

Mietüberschuss: 726,47 €

Cash: 4.597 €

ETF Depot:148.901 €

Aktien Depot: 377.894 €

Dividenden im Januar :441,74 €

Macht in Summe: 921.738 €

 

 

Soviel zum Januar, nun kommt der Februar:

 

Die grobe Planung sah nun vor :

1. Ansparung Wohnmobil

2. Ansparung der Cashsumme ( “ Notfallgroschen “ )

3. Tilgung Immobilien

4. Ansparung ETF Depot

Das war die ursprünglich geplante Reihenfolge.

Das Ganze in ein Zeitraum von 38 Monaten.

Die Ansparung des Wohnmobils läuft ganz gut, die ständige Terminverschiebung sorgten dafür, das der errechnete Anteil, den wir aus dem ETF Depot zur Ergänzung entnehmen wollten, immer kleiner wurde. Die Ansparung des Wohnmobils tauchte hier aber nie auf.

Mehrere Darlehnskredite der Immobilien wurde vor einige Zeit in nur einem Kredit mit flexiblen Zinssatz umgeschichteten. Flexibel deshalb, weil jeden Monat Überschüsse in den Kredit fließen konnten. Das Darlehn war durch die Immobilien abgesichert die Darlehssumme hätte jederzeit durch das ETF Depot abgelöst werden können.

Bei Herrn Plutusandme läuft es beim Arbeitgeber alles andere als rund. Hinzu kamen wieder politische Informationen, wie z.B. den Abschuss des Ballons in den USA, sowie eine weitere Ankündigung, die Zinsen ansteigen zu lassen, was gegen unserem flexiblen Kredit sprach.

Da wir mittlerweile unser Vermögen durchaus sichern sollten, haben wir uns entschlossen. den Flex Kredit vollständig abzulösen. Damit laufen auf den drei Mietshäuser noch ein KFW Kredit für die Photovoltaik Anlage in Höhe von ca. 5.000€ und ein Darlehnsvertrag , abgesichert durch ein Bausparvertrag, in Höhe von 46.000€. Beide Verbindlichkeiten können wir nur regulär auslaufen lassen. Sondereinzahlungen sind hier nicht mehr möglich.

Daraus entwickelt sich jetzt folgende Aufstellung:

Immobilien: 517.025 €

FFB ( Wohnmobil bereits abgezogen ) : 20.000 €

Dividendendepot Cash :4.367 €

Hier ist ein Sparplan eingerichtet worden über 500 € / monatlich auf Ishare Stoxxx Global Select Dividende, der sich aus den Dividendenzahlungen speist.

Aktien: 381.463 €

Macht Stand heute: 922.855 €

Und die Planung ändert sich natürlich auch. Die frei gewordenen Darlehnsraten fliessen jetzt zur Sparsumme dazu.

Also :

1. Ansparung Wohnmobil ( bis April 2023 )

2. Ansparung der Cashsumme ( “ Notfallgroschen“ ) ( bis Dez. 2023 )

3. Ansparung ETF Depot ( bis April 2026 )

 

So erst mal die Planung, die sich bestimmt in dem ein oder anderen Feintuning nochmal ändern wird.

Dieser Beitrag wurde unter Allgemein veröffentlicht. Setze ein Lesezeichen auf den Permalink.

2 Antworten zu Februar 23 – Vermögensaufstellung Januar 2022 –

  1. Christian sagt:

    Hey, wie läuft das denn steuerlich, wenn man ein Darlehen auf mehrere immos aufteilt?

    Grüße
    Christian

Schreibe einen Kommentar

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert