Unser Weg durch den Finanzdschungel

13.09.2025

Der, zugegeben etwas längere, Urlaub ist beendet. Wir haben eine mehrwöchige Wandertour unternommen, wobei das Wohnmobil immer unsere zentrale Anlaufstelle war.

In der Zeit haben wir uns  so garnicht mit Börse oder Nachrichten beschäftigt, wobei es uns immer schwerer fällt, eine gute Berichterstattung zu finden. Selbst Tagesschau und Co. springen auf die immer schneller werdende mediale Präsenz auf, ohne die Informationen zu überprüfen. Die Folge: 2 oder 3 Tage später korrigiert man seine ursprüngliche Information. Kurzum, tat gut, den Alltag hinter sich zu lassen.

Beruflich ist es sehr mau. Das derzeitige Weltgeschehen hat den Kundenstamm von Herrn Plutusandme voll getroffen und mit etwas Verzögerung dann auch den Arbeitgeber von Herrn Plutusandme. Jetzt zahlt es sich aus, das am Hamsterrad schon eine Leiter steht, die wir jederzeit nutzen könnten. Bis die ganzen Konjunkturmassnahme hier in Deutschland anlaufen und zu wirken beginnen, werden wir uns wohl vollends mit Reisen und privaten Dingen beschäftigen .

Wie sah es denn nun aus im August.

Für ein Mietshaus hat eine Mietpartei Interesse bekundet, das Objekt zu übernehmen. Das freut uns, ist aber auch nicht ganz so wichtig, weil Miete einnehmen auch ein tolles Gefühl ist. Von daher haben wir einen Preis genannt, der uns gefällt und den Mietern auch. Ein Geschäft muss immer für beide Seiten interessant sein.

Festgeld: 38.400 €

Zur Erinnerung, dieses Geld dient zur Überbrückung vom Privatierleben ins Rentnerleben. Zusammen mit den Mietüberschuss und den Dividendenerträgen reicht es für 2 Jahre, ohne Berücksichtigung eventueller Arbeitslosengelder.

Extrakonto: 11.391 €

Von diesem Konto werden später anteilig monatlich die Dividenenerträge des Vorjahres überwiesen. Hier ist die Zielgrösse 15.600€ ( 12x 1.300€) . Beträge drüber hinaus , werden reinvestiert.

Depot: 660.768 €

Alle Sparbeträge flossen in die ETF Sparpläne. Der Dax stand bei 23.737

Dividenden : 595 €

Der August ist nicht unserer bester Dividendenmonat.

Tagesgeld: 52.501€

Das Tagesgeldkonto stellt die Reserve da, für aussergewöhnliche Belastungen und zur Ansparung des Krankenkassenbeitrags von Herrn Plutusandme.

Immobilien : 509.557 €

Der Wert der Mietshäuser ist sehr konservativ angenommen.

Mietüberschuss : 2.500 €

Macht in Summe: 1.272.618 € ( auch in Historie )

13.09.2025

Hier reichen wir jetzt nur schnell die Daten nach, im nächsten Bericht dann mehr.

Festgeld : 38.400 €

Extrakonto ( Tagegeld ) : 9.732 €

Depot 640.828 €

Tagesgeldkonto : 45.747 €

Immobilien: 509.449€

Mietüberschuss betrug: 2.320€

Dax: 23.786

Dividende : 993,54€

Macht in Summe: 1.244.156 €

07.07.2025

Beruflich laufen wir gerade in ein Sommerloch, das ist immer so, aber rückblickend über das Jahr, kann Herr Plutusandme nicht viel Positives über der deutschen Wirtschaft berichten.

Es herrscht bei den Investitionsgütern eine erhebliche Zurückhaltung. Innerbetrieblich wartet die Exportabteilung auch ab, wie es mit der Zollmanie weitergeht.

Es ist zwar das neue Abschreibungsgesetz durchgewunken worden, dieses sorgt aber ja auch nur für eine Verschiebung, bzw. Vorwegnahme von steuerlichen Punkten. Dieser Booster holt die Firmen später ja wieder ein.

Beruflich also etwas unruhiges Fahrwasser, welches uns persönlich nicht mehr ganz so stark beeinflusst, aber natürlich die Wirtschaft, in der wir investiert sind.

Die Zinsen wurden auch wieder gesenkt, kein gutes Zeichen für Tages und Festgeldanleger aber wohl für die Personen die Kredite oder Hypotheken aufnehmen wollen.

Für ein Mietobjekt besteht Kaufinteresse und wir haben ein Verkaufsangebot benannt. Abwarten, was da passiert.

Stand Juni im Hause Plutusandme:

Festgeldkonto : 38.400 €

Extrakonto : 9.502,29 €

Depot : 628.513,10 €

Tagesgeld : 45.012 €

Immobilien: : 509.351 €

Der Mietüberschuss betrug 660,90 € beinhaltet wieder die Steuervorauszahlung auf den Mieten.

Dividende waren 2.052 € netto, damit gab es in den ersten 6 Monaten 12.075 € netto Dividende , beinhaltet aber auch die Einmalzahler, die für den Rest des Jahres wegfallen. Eins der Ziele, 1.300 € netto / Monat, sieht damit schon ganz gut aus.

Macht in Summe: 1.230.778 € ( auch in Historie )

11.06.2025

Bei den ganzen Nachrichten, die durch die Medien gesendet werden, kann einem schon ganz mulmig werden.

Die halbe Welt scheint nicht zur Ruhe zu kommen und es fällt uns wirklich schwer, irgendwo zwischen den Zeilen die „ good News „ zu finden, über die wir uns freuen oder aber für ein Investment adaptieren können.

Der Handelsstreit wirft immer wieder neue Wogen und es geht auf und ab. Auch das kann genutzt werden und haben wir Anfang April ja auch getan. Erschreckend finden wir aber, welche Reaktionen auf der Aussage eines einzelnen Mannes passieren. Nach Kostolany würde ich fast sagen:“ Es sind viele Papiere in den Händen der zittrigen „ oder ist das der automatische Handel. Wie dem auch sei, mit unseren paar Kröten haben wir keine Auswirkungen auf irgend ein Marktgeschehen, sondern können nur versuchen, davon zu profitieren. Aber wir wenden uns auch mehr und mehr den ETFś zu, damit wir uns eben nicht mehr soviel kümmern müssen. Aber Hobby bleibt Hobby und wir diskutieren schon intuitiv, welche Auswirkungen eines Geschehen auf den Markt hat, auch wenn wir nicht beteiligt sind.

Wir haben im April einige Werte verkauft und in ETF umgeschichtet. Jetzt im Juni vorab berichtet, gab es allein von dem VanEck ETF über 700€ netto. Aber das ist für den nächsten Monat.

Der Mai ist bei uns aufgrund der DAX Werte immer ein hoher Dividendenmonat. Er trägt allein zum Jahresergebnis fast 40% bei. Darum werden wir uns in Zukunft auch immer die Dividende des Vorjahres in monatlichen Schritten auszahlen. Bis wir damit Anfang dauert es aber noch ein wenig.

Alle Überschüsse wurden auf das Tagesgeld überwiesen.

Sparraten flossen wie immer in die ETFś-

Wie sah es im Mai aus:

Dividenden: 6.457,24 € ( netto )

Mietüberschuss: 2.443 € (brutto )

DAX :23.863

Extra Konto: 8.449,28 €

Festgeld : 38.400 €

Tagesgeld: 40.344 €

Immobilien: 509.253 €

Depot: 628.899 €

Macht in Summe: 1.225.345 € ( auch in Historie )

08.05.2025

Das Depot wurde um einen Wert bereinigt ( siehe hier ) und ein weiterer Wert ist auf der Watchlist unter Beobachtung ob er nicht auch veräußert wird.

Das Depot hat sich erfreulicherweise wieder etwas erholt. ist aber im Moment noch mit ca. 13.500€ im Minus im Vergleich zu Anfang April, also vor Ankündigung der ganzen Zölle aus USA und die Sparraten wurden herausgerechnet.  So weit so gut.

Das ExtraKonto ist wieder auf 3.691€ angewachsen.

Das Depot dazu jetzt auf 624.249 €.

Tagegeld: 37.777€

Festgeld: 38.400 €

Immobilien: 509.155 €

Dividende gab es im April: 542.82 €

DAX stand bei 23.249 €

Mietüberschuss: 1.759 €

In Summe damit : 1.213.272 € ( auch in Historie )

06.05.2025

Heute haben wir den Wert Global x Superdividende verkauft. Die Aktie ist seit mehreren Jahren im Depot und hat unter Zollmania die Grenze nach unten durchschritten. Leider auch nicht wieder erholt. Der Wert war seit Jahren rückläufig und ist mit 60% Verlust veräußert worden.

Zugekauft wurde der ETF  VanEck Morningstar 43 Stck zu 42,415€

Verkauft wurde Global X Superdividende zu 18.07€

21.04.2025

War der Februar durch die politische Situation in Amerika schon wild, der April hat das locker getoppt.

Aber schauen wir uns erstmal den März an.

Die Jahreszahlung an die private Krankenversicherung wurde vereinbart. Diese wird zum 01.04.2025 abgebucht, zusammen mit den Beitrag zur Pflegeversicherung.

Zeitglich wurde ein Dauerauftrag in Höhe des Krankenkassenbeitrages und Pflegebetrages auf das Tagesgeldkonto eingerichtet.

Stand der Aufzeichnung: 02.04.2025, also vor Trumps Zollmania.

Extrakonto : 15.907 €

Depot: 622.535 €

Tagesgeld: 30.678 €

Festgeld: 38.400 €

Immobilien: 509.058 €

Mietüberschuss: 502 €

Hier wurden alle Nachzahlungen/ Rückerstattungen getätigt, sowie die Vorauszahlung an das Finanzamt.

Dividende im März: 1.404,22€

Der DAX stand bei 22.288

Vermögensaufstellung: 1.216.578 €

Am Montag der 07.04.2025, Zollmania hat begonnen.

Buchverluste im Depot 62.000€

Wir haben überlegt, welche Werte wollen wir nachkaufen, Cash war vorhanden und genau für solch einem Fall bereitgelegt. Beiträge vom Extrakonto und Tagesgeldkonto wurden bereitgestellt.

Überlegt wurde folgende 3 Werte in 3 Tranchen zu je 5.000 € zu kaufen, Umgesetzt wurden dann:

Blackrock : 8 Stück zu 670,10 €

Vaneck: 130 Stück zu 37,92 €

MSCI World: 82 Stück zu 60,87 €

Ausgeführt wurde nur eine Tranche, aber immerhin.

Stand 21.04.2025 beträgt das Depot : 598.159 €

Das Extrakonto :1.660,90€

Differenz zum Anfang des Monat : – 38.622 €, aber tolle Werte günstig bekommen.

Wir hoffen, Ihr konntet, jeder für sich, das Beste aus der Situation heraus holen.

LG Fa. Plutusandme

09.03.2025

Der März war schon ein ungewöhnlicher Monat.

Bei all dem , was an Nachrichten aus der USA kam, schwankte das Depot in der Spitze um 22.000€.

Wahnsinn.

Zum Februar:

Es war eine Bonuszahlung fällig, damit nachgekauft wurden:

112 Stck ETF VanEck Morningstar ( A2JAHJ )

und

98 Stck Gladstone Capital (A407FM)

Das Aktiendepot beinhaltet jetzt 612.363 €

Immobilien zu : 508.961 €

Tagesgeld : 29.395 €

Festgeld : 38.400 €

Extra kto : 14.425 €

Dividenden gab es in diesem Monat netto von : 732.44 €

Der Mietüberschuss betrug : 1.513 €

Macht in Summe : 1.203.544 € ( auch in Historie )

Eine Million Euro mehr als im Juli 2012. Da stand der Dax bei 6535 Punkten. Oder 88.000 € mehr als vor einem Jahr, da stand der DAX bei 17.138 Punkten.

Wenn man diese Wert vergleichen kann, macht solch ein finanzielles Tagebuch auch richtig Freude.

Da Herr Plutusandme Privat versichert ist, haben wir bei der Versicherungsgesellschaft nochmal angefragt, welchen Discount es gibt, wenn die Beiträge für ein Jahr in Voraus bezahlt werden. Antwort 4 %. Bei ca. 12.000 € wären das dann ca. 480€. Immerhin gibt es ein Discount.

Auf die Idee kamen wir durch einen Bericht bei „ Dagoberts Nichte „ .

Das Angebot haut uns nun nicht unbedingt vom Hocker, müssten wir doch die Zinszahlung, die die Summe auf ein Tagesgeldkonto erreichen würde , gegenrechnen. Ehrlich gesagt, hatten wir mehr erwartet.

Schöne Frühlingstage

Fa. Plutusandme

17.02.2025

Überarbeitet wurde :

„das Fonddepot“ siehe hier

und

die Geschichte „Über mich“  siehe hier

16.02.2025

Zurück aus einem kurzen Wanderurlaub nun aber endlich die Übersicht für Januar 2025.

Neugekauft wurde in 2 Tranchen Gladstone Capital.

1. Tranche waren 88 Stück zu 28,40 €

2. Tranche waren 102 Stück zu 28,20 €

Damit wurde auch ein Monatszahler aufgenommen, obwohl uns dieser Punkt nicht mehr so wichtig ist. Wir zahlen uns ja ( zukünftig ) die Dividende des Vorjahres aus. Darum liegen auf dem Extrakonro der Ing Diba auch ca. 14.400 € ( 1.200 € / Monat )

Alle Beträge über dieser Summe werden investiert. Sicherheitsreserven sind auch fast auf dem gewünschten Niveau.

Wie sieht es nun aus:

Wert Mietimmobilien: 508.864 €

Extra Kto: 14.395 €

Tagesgeld:29.128 €

Festgeld: 38.400 €

Depot: 603.498 €

Mietüberschuss: 1.359,21 €

Dividenden : 885,99 €

Das ist sehr erfreulich, hier waren es im Januar 2024 = 631, 15 €. Die Steigerung kamen zum grossen Teil von dem besparten ETF IShare Global Select und von Main Street Capital.

DAX stand bei 22.513

Macht in Summe: 1.194.285 € ( auch in Historie )