07.07.2025

Beruflich laufen wir gerade in ein Sommerloch, das ist immer so, aber rückblickend über das Jahr, kann Herr Plutusandme nicht viel Positives über der deutschen Wirtschaft berichten.

Es herrscht bei den Investitionsgütern eine erhebliche Zurückhaltung. Innerbetrieblich wartet die Exportabteilung auch ab, wie es mit der Zollmanie weitergeht.

Es ist zwar das neue Abschreibungsgesetz durchgewunken worden, dieses sorgt aber ja auch nur für eine Verschiebung, bzw. Vorwegnahme von steuerlichen Punkten. Dieser Booster holt die Firmen später ja wieder ein.

Beruflich also etwas unruhiges Fahrwasser, welches uns persönlich nicht mehr ganz so stark beeinflusst, aber natürlich die Wirtschaft, in der wir investiert sind.

Die Zinsen wurden auch wieder gesenkt, kein gutes Zeichen für Tages und Festgeldanleger aber wohl für die Personen die Kredite oder Hypotheken aufnehmen wollen.

Für ein Mietobjekt besteht Kaufinteresse und wir haben ein Verkaufsangebot benannt. Abwarten, was da passiert.

Stand Juni im Hause Plutusandme:

Festgeldkonto : 38.400 €

Extrakonto : 9.502,29 €

Depot : 628.513,10 €

Tagesgeld : 45.012 €

Immobilien: : 509.351 €

Der Mietüberschuss betrug 660,90 € beinhaltet wieder die Steuervorauszahlung auf den Mieten.

Dividende waren 2.052 € netto, damit gab es in den ersten 6 Monaten 12.075 € netto Dividende , beinhaltet aber auch die Einmalzahler, die für den Rest des Jahres wegfallen. Eins der Ziele, 1.300 € netto / Monat, sieht damit schon ganz gut aus.

Macht in Summe: 1.230.778 € ( auch in Historie )

11.06.2025

Bei den ganzen Nachrichten, die durch die Medien gesendet werden, kann einem schon ganz mulmig werden.

Die halbe Welt scheint nicht zur Ruhe zu kommen und es fällt uns wirklich schwer, irgendwo zwischen den Zeilen die „ good News „ zu finden, über die wir uns freuen oder aber für ein Investment adaptieren können.

Der Handelsstreit wirft immer wieder neue Wogen und es geht auf und ab. Auch das kann genutzt werden und haben wir Anfang April ja auch getan. Erschreckend finden wir aber, welche Reaktionen auf der Aussage eines einzelnen Mannes passieren. Nach Kostolany würde ich fast sagen:“ Es sind viele Papiere in den Händen der zittrigen „ oder ist das der automatische Handel. Wie dem auch sei, mit unseren paar Kröten haben wir keine Auswirkungen auf irgend ein Marktgeschehen, sondern können nur versuchen, davon zu profitieren. Aber wir wenden uns auch mehr und mehr den ETFś zu, damit wir uns eben nicht mehr soviel kümmern müssen. Aber Hobby bleibt Hobby und wir diskutieren schon intuitiv, welche Auswirkungen eines Geschehen auf den Markt hat, auch wenn wir nicht beteiligt sind.

Wir haben im April einige Werte verkauft und in ETF umgeschichtet. Jetzt im Juni vorab berichtet, gab es allein von dem VanEck ETF über 700€ netto. Aber das ist für den nächsten Monat.

Der Mai ist bei uns aufgrund der DAX Werte immer ein hoher Dividendenmonat. Er trägt allein zum Jahresergebnis fast 40% bei. Darum werden wir uns in Zukunft auch immer die Dividende des Vorjahres in monatlichen Schritten auszahlen. Bis wir damit Anfang dauert es aber noch ein wenig.

Alle Überschüsse wurden auf das Tagesgeld überwiesen.

Sparraten flossen wie immer in die ETFś-

Wie sah es im Mai aus:

Dividenden: 6.457,24 € ( netto )

Mietüberschuss: 2.443 € (brutto )

DAX :23.863

Extra Konto: 8.449,28 €

Festgeld : 38.400 €

Tagesgeld: 40.344 €

Immobilien: 509.253 €

Depot: 628.899 €

Macht in Summe: 1.225.345 € ( auch in Historie )

08.05.2025

Das Depot wurde um einen Wert bereinigt ( siehe hier ) und ein weiterer Wert ist auf der Watchlist unter Beobachtung ob er nicht auch veräußert wird.

Das Depot hat sich erfreulicherweise wieder etwas erholt. ist aber im Moment noch mit ca. 13.500€ im Minus im Vergleich zu Anfang April, also vor Ankündigung der ganzen Zölle aus USA und die Sparraten wurden herausgerechnet.  So weit so gut.

Das ExtraKonto ist wieder auf 3.691€ angewachsen.

Das Depot dazu jetzt auf 624.249 €.

Tagegeld: 37.777€

Festgeld: 38.400 €

Immobilien: 509.155 €

Dividende gab es im April: 542.82 €

DAX stand bei 23.249 €

Mietüberschuss: 1.759 €

In Summe damit : 1.213.272 € ( auch in Historie )

06.05.2025

Heute haben wir den Wert Global x Superdividende verkauft. Die Aktie ist seit mehreren Jahren im Depot und hat unter Zollmania die Grenze nach unten durchschritten. Leider auch nicht wieder erholt. Der Wert war seit Jahren rückläufig und ist mit 60% Verlust veräußert worden.

Zugekauft wurde der ETF  VanEck Morningstar 43 Stck zu 42,415€

Verkauft wurde Global X Superdividende zu 18.07€

21.04.2025

War der Februar durch die politische Situation in Amerika schon wild, der April hat das locker getoppt.

Aber schauen wir uns erstmal den März an.

Die Jahreszahlung an die private Krankenversicherung wurde vereinbart. Diese wird zum 01.04.2025 abgebucht, zusammen mit den Beitrag zur Pflegeversicherung.

Zeitglich wurde ein Dauerauftrag in Höhe des Krankenkassenbeitrages und Pflegebetrages auf das Tagesgeldkonto eingerichtet.

Stand der Aufzeichnung: 02.04.2025, also vor Trumps Zollmania.

Extrakonto : 15.907 €

Depot: 622.535 €

Tagesgeld: 30.678 €

Festgeld: 38.400 €

Immobilien: 509.058 €

Mietüberschuss: 502 €

Hier wurden alle Nachzahlungen/ Rückerstattungen getätigt, sowie die Vorauszahlung an das Finanzamt.

Dividende im März: 1.404,22€

Der DAX stand bei 22.288

Vermögensaufstellung: 1.216.578 €

Am Montag der 07.04.2025, Zollmania hat begonnen.

Buchverluste im Depot 62.000€

Wir haben überlegt, welche Werte wollen wir nachkaufen, Cash war vorhanden und genau für solch einem Fall bereitgelegt. Beiträge vom Extrakonto und Tagesgeldkonto wurden bereitgestellt.

Überlegt wurde folgende 3 Werte in 3 Tranchen zu je 5.000 € zu kaufen, Umgesetzt wurden dann:

Blackrock : 8 Stück zu 670,10 €

Vaneck: 130 Stück zu 37,92 €

MSCI World: 82 Stück zu 60,87 €

Ausgeführt wurde nur eine Tranche, aber immerhin.

Stand 21.04.2025 beträgt das Depot : 598.159 €

Das Extrakonto :1.660,90€

Differenz zum Anfang des Monat : – 38.622 €, aber tolle Werte günstig bekommen.

Wir hoffen, Ihr konntet, jeder für sich, das Beste aus der Situation heraus holen.

LG Fa. Plutusandme

09.03.2025

Der März war schon ein ungewöhnlicher Monat.

Bei all dem , was an Nachrichten aus der USA kam, schwankte das Depot in der Spitze um 22.000€.

Wahnsinn.

Zum Februar:

Es war eine Bonuszahlung fällig, damit nachgekauft wurden:

112 Stck ETF VanEck Morningstar ( A2JAHJ )

und

98 Stck Gladstone Capital (A407FM)

Das Aktiendepot beinhaltet jetzt 612.363 €

Immobilien zu : 508.961 €

Tagesgeld : 29.395 €

Festgeld : 38.400 €

Extra kto : 14.425 €

Dividenden gab es in diesem Monat netto von : 732.44 €

Der Mietüberschuss betrug : 1.513 €

Macht in Summe : 1.203.544 € ( auch in Historie )

Eine Million Euro mehr als im Juli 2012. Da stand der Dax bei 6535 Punkten. Oder 88.000 € mehr als vor einem Jahr, da stand der DAX bei 17.138 Punkten.

Wenn man diese Wert vergleichen kann, macht solch ein finanzielles Tagebuch auch richtig Freude.

Da Herr Plutusandme Privat versichert ist, haben wir bei der Versicherungsgesellschaft nochmal angefragt, welchen Discount es gibt, wenn die Beiträge für ein Jahr in Voraus bezahlt werden. Antwort 4 %. Bei ca. 12.000 € wären das dann ca. 480€. Immerhin gibt es ein Discount.

Auf die Idee kamen wir durch einen Bericht bei „ Dagoberts Nichte „ .

Das Angebot haut uns nun nicht unbedingt vom Hocker, müssten wir doch die Zinszahlung, die die Summe auf ein Tagesgeldkonto erreichen würde , gegenrechnen. Ehrlich gesagt, hatten wir mehr erwartet.

Schöne Frühlingstage

Fa. Plutusandme

17.02.2025

Überarbeitet wurde :

„das Fonddepot“ siehe hier

und

die Geschichte „Über mich“  siehe hier

16.02.2025

Zurück aus einem kurzen Wanderurlaub nun aber endlich die Übersicht für Januar 2025.

Neugekauft wurde in 2 Tranchen Gladstone Capital.

1. Tranche waren 88 Stück zu 28,40 €

2. Tranche waren 102 Stück zu 28,20 €

Damit wurde auch ein Monatszahler aufgenommen, obwohl uns dieser Punkt nicht mehr so wichtig ist. Wir zahlen uns ja ( zukünftig ) die Dividende des Vorjahres aus. Darum liegen auf dem Extrakonro der Ing Diba auch ca. 14.400 € ( 1.200 € / Monat )

Alle Beträge über dieser Summe werden investiert. Sicherheitsreserven sind auch fast auf dem gewünschten Niveau.

Wie sieht es nun aus:

Wert Mietimmobilien: 508.864 €

Extra Kto: 14.395 €

Tagesgeld:29.128 €

Festgeld: 38.400 €

Depot: 603.498 €

Mietüberschuss: 1.359,21 €

Dividenden : 885,99 €

Das ist sehr erfreulich, hier waren es im Januar 2024 = 631, 15 €. Die Steigerung kamen zum grossen Teil von dem besparten ETF IShare Global Select und von Main Street Capital.

DAX stand bei 22.513

Macht in Summe: 1.194.285 € ( auch in Historie )

Tabula rasa im Depot

An Anfang des Jahres wurde das Depot überprüft. Als Referenzinvestment ist bei uns der ETF VanEck VanEck Morningstar Developed Markets Dividend Leaders UCITS ETF im Depot und daran müssen sich die anderen Werte messen lassen.

Einige Werte waren bei uns schon seit geraumer Zeit unter Beobachtung, nun wurde das Depot bereinigt.

Herausgefallen sind:

Powercell seit 2019 im Depot

Frosta seit 2018 im Depot

iShares EUR High Yield Corporate Bond UCITS ETF EUR seit 2017 im Depot

Consolidated Edison seit 2016 im Depot und einer der Dividenden Aristokrat

Glaso Smith Kline seit 2015 im Depot

Fielmann seit 2015 im Depot

Der Erlös von ca. 31.600 € wurden reinvestiert in

512 Stck Van Eck Morningstar zu 41,01 €

185 Stck Main Street Capital zu 56,49 €

Damit soll die Wertentwicklung verbessert werden und ebenso der Dividendenfluss. Dieser sollte sich im Jahr 2025 allein durch den Tausch um ca.330 € verbessern, sofern die Zahlen aus der Vergangenheit fortlaufend sind, was aber selbstverständlich kein Garant ist.

Die Wertentwicklung der oben aufgeführten Werte war allesamt in den letzten 1/3/5 Jahren negativ und die Dividendenrendite lag unter dem des VanEck.

Das Depot wird natürlich auch schlanker dadurch und beinhaltet jetz noch 22 Einzeltitel und 8 ETFs. An Wert liegt im Depot 75% bei den Einzeltiteln und 25% bei den ETFs

Jetzt suchen wir uns einen neuen Dividendentitel, da gibt es gute Vorschläge bei den Finanzbloggern.

Schöne WE

Fam. Plutusandme

05.01.2025
und zugleich ein Jahresrückblick.
Gefühlt haben wir es wohl alle, irgendwie ist alles teurer geworden und auch die Lohnerhöhungen oder Ausgleichszahlungen konnten die Erhöhungen im Jahresrückblick letztendlich, zumindest im Hause Plutusandme, nicht auffangen. die Mehrkosten gingen damit zulasten der Sparraten. Diese sind nach wie vor, aus unserer Sicht, recht hoch und trotz allem ist es uns dieses Jahr gelungen, mehr Freizeit zu generieren und zu nutzen.

Im Aktiendepot wurde etwas aufgeräumt, viel Zukäufe wurden von uns aber nicht getätigt. Dies wird auch erst ab April 2025 wieder losgehen. Wir haben uns stattdessen eine Reserve als Sicherheitsbaustein aufgebaut. Diese beinhaltet sowohl Cash als auch Festgeld. Mit letzterem haben wir uns eine Festgeldtreppe angelegt. Pro Jahr benötigen wir vom Festgeldkonto 19.200€ (1.600€ pro Monat). Angelegt wurde dieser Betrag für 1 bzw. 2 Jahre. Cash auf dem Tagesgeldkonto wird durch das Festgeld, welches wir letztes Jahr aufgebaut haben in 2025 wieder zurückfließen. Hier sollen 43.000 € zuzüglich das erste Jahr der Dividendenzahlungen (also 14.400 € = 1.200€ /Monat) hinterlegt sein.

Im Jahresrückblick für 2023 haben wir geschrieben, das wir 3.600 € im Monat benötigen. Dieser Wert stieg auf 4.400 € im Monat an, wobei er größte Teil auf das Freizeitverhalten, also Reisen und einer Renovierungsarbeit am eigenem Haus zurück zu führen sind. Gerade Renovierungsarbeiten werden aber immer mal wieder anfallen, also gilt es auch hier eine Reserve, bzw. Rückstellung zu bilden. Die anderen Preistreiber versuchen wir immer so gut wie möglich einzufangen.

Festgeld setzt sich nun wie folgt fest:
2025 auslaufend (Monat für Monat) in Summe = 30.000 €
1-jährig (bis 2026) =19.600 €
2-jährig (bis 2027) =19.600 €
Cash: 3.364 € + 17.595€ (davon 14.400 Dividenden Reserve)

Zinsen gab es als Neukundenbonus bei der ING DIBA dann 579 €.

Mietüberschuss im Jahr 2024:22.864 € (brutto!)

Dividenden gab es im Dezember 1.093 € und damit im Jahr 2024 =14.877 € (netto). Dies war mal ein Ziel von 2023, welches also erst mit 1 Jahr Verspätung erreicht wurde,
2025 werden wir, nachdem die Reserven entsprechend aufgefüllt wurden, wieder mit Kauf von Einzeltitel beginnen. im Mai 2024 wurde letztmalig in Einzeltitel gekauft. Die Dividendentitel sollen weiter ausgebaut werden.

Die Sparraten auf ETF laufen normal weiter, dazu wird das komplette Gehalt von Frau Plutusandme verwendet.

Priorität hat 2025 der Hausverkauf unseres Familienangehörigen, die Anlage des Erlöses und die Aufbesserung der Pflegesituation. Damit verbunden ist wahrscheinlich ein Umzug unseres Familienmitgliedes in ein modernes Pflegeheim.

Herr Plutusandme möchte seine Elektrokenntnisse verbessern, das soll erstmal über Volkshochschule laufen.
Frau Plutusandme möchte sich weiter Ihren Hobbies widmen und diese ausbauen.

Finanzielle Ziele: Reduzierung der Kosten , hier im Fokus die private Krankenkasse und Ausbau der Dividendentitel.

Im Dezember sah es damit wie folgt aus:
Dividenden: 1093 €
Mietüberschuss: 741 €
DAX: 19.906
Cash: 20.959 €
Festgeld:69.200 €
Depot: 572.605 €
Immobilien: 519.142 €

Macht in Summe = 1.181.906 € ( auch in Historie )