13.12.2025
Ein Teil des Tagesgeld wurde auf ein Festgeldkonto umgeswitch.
Es stehen nun 3 x 19.200 € jeweils im Januar 2026/2027 /2028 zur Verfügung.
Zusammen mit der Dividende des Vorjahres sollten dieses Konstrukt schon dafür Sorge tragen, das in den nächsten 3 Jahren pro Monat 1.600 + 1.400 € = 3.000 € zur Verfügung stehen. Hinzu kommt der Mietüberschuss ( Mieteinnahmen -Kosten-Steuer-Erhaltungsaufwand = Mietüberschuss )
Das Tagesgeld muss jetzt wieder, als einziges Konto auf Zielgröße ( 43.000 € + 12.600 € Krankenkassenbeitrag = 57.600 ) gebracht werden, alle anderen Konten haben diesen Punkt jetzt erreicht.
ABER: Jahresende steht an und größere Ausgaben sind getätigt worden:
Steuerberater ca. 1000 €
Anschaffung ca. 1.000€
Handwerker ca. 3.000 €
Sondertilgung Mietshaus Nr.3 = 5.130 €
Hinzu kommen die Versicherungsbeiträge gleich Anfang 2026. Es ist also wichtig, oder für uns wichtig, diese Kosten auch zeitlich richtig bedienen zu können. Darum führen wir nach wie vor ein Haushaltsbuch, so wissen das wir 2024 ca. 4.400 € im Monat brauchen. Dies beinhaltet auch solche Kosten, wie oben aufgeführt, anteilig umgelegt auf den Monat. Es wird also aus dem Tagesgeldkonto bezahlt und dieses durch monatliche Beträge wieder aufgefüllt. Darum ein Puffer auf dem Tagesgeldkonto in der Größe.
Wie sah nun der November aus:
Festgeld : 57.600 €
Dividendenkonto :16.392 €
Depot : 688.311 €
Tagesgeld: 37.376 €
Immobilie : 509.742 €
DAX :24.186
Dividenden : 596,25 €
Mietüberschuss 1.300 €
In Summe: 1.309.421 € ( auch in Historie )
