05.01.2025
und zugleich ein Jahresrückblick.
Gefühlt haben wir es wohl alle, irgendwie ist alles teurer geworden und auch die Lohnerhöhungen oder Ausgleichszahlungen konnten die Erhöhungen im Jahresrückblick letztendlich, zumindest im Hause Plutusandme, nicht auffangen. die Mehrkosten gingen damit zulasten der Sparraten. Diese sind nach wie vor, aus unserer Sicht, recht hoch und trotz allem ist es uns dieses Jahr gelungen, mehr Freizeit zu generieren und zu nutzen.
Im Aktiendepot wurde etwas aufgeräumt, viel Zukäufe wurden von uns aber nicht getätigt. Dies wird auch erst ab April 2025 wieder losgehen. Wir haben uns stattdessen eine Reserve als Sicherheitsbaustein aufgebaut. Diese beinhaltet sowohl Cash als auch Festgeld. Mit letzterem haben wir uns eine Festgeldtreppe angelegt. Pro Jahr benötigen wir vom Festgeldkonto 19.200€ (1.600€ pro Monat). Angelegt wurde dieser Betrag für 1 bzw. 2 Jahre. Cash auf dem Tagesgeldkonto wird durch das Festgeld, welches wir letztes Jahr aufgebaut haben in 2025 wieder zurückfließen. Hier sollen 43.000 € zuzüglich das erste Jahr der Dividendenzahlungen (also 14.400 € = 1.200€ /Monat) hinterlegt sein.
Im Jahresrückblick für 2023 haben wir geschrieben, das wir 3.600 € im Monat benötigen. Dieser Wert stieg auf 4.400 € im Monat an, wobei er größte Teil auf das Freizeitverhalten, also Reisen und einer Renovierungsarbeit am eigenem Haus zurück zu führen sind. Gerade Renovierungsarbeiten werden aber immer mal wieder anfallen, also gilt es auch hier eine Reserve, bzw. Rückstellung zu bilden. Die anderen Preistreiber versuchen wir immer so gut wie möglich einzufangen.
Festgeld setzt sich nun wie folgt fest:
2025 auslaufend (Monat für Monat) in Summe = 30.000 €
1-jährig (bis 2026) =19.600 €
2-jährig (bis 2027) =19.600 €
Cash: 3.364 € + 17.595€ (davon 14.400 Dividenden Reserve)
Zinsen gab es als Neukundenbonus bei der ING DIBA dann 579 €.
Mietüberschuss im Jahr 2024:22.864 € (brutto!)
Dividenden gab es im Dezember 1.093 € und damit im Jahr 2024 =14.877 € (netto). Dies war mal ein Ziel von 2023, welches also erst mit 1 Jahr Verspätung erreicht wurde,
2025 werden wir, nachdem die Reserven entsprechend aufgefüllt wurden, wieder mit Kauf von Einzeltitel beginnen. im Mai 2024 wurde letztmalig in Einzeltitel gekauft. Die Dividendentitel sollen weiter ausgebaut werden.
Die Sparraten auf ETF laufen normal weiter, dazu wird das komplette Gehalt von Frau Plutusandme verwendet.
Priorität hat 2025 der Hausverkauf unseres Familienangehörigen, die Anlage des Erlöses und die Aufbesserung der Pflegesituation. Damit verbunden ist wahrscheinlich ein Umzug unseres Familienmitgliedes in ein modernes Pflegeheim.
Herr Plutusandme möchte seine Elektrokenntnisse verbessern, das soll erstmal über Volkshochschule laufen.
Frau Plutusandme möchte sich weiter Ihren Hobbies widmen und diese ausbauen.
Finanzielle Ziele: Reduzierung der Kosten , hier im Fokus die private Krankenkasse und Ausbau der Dividendentitel.
Im Dezember sah es damit wie folgt aus:
Dividenden: 1093 €
Mietüberschuss: 741 €
DAX: 19.906
Cash: 20.959 €
Festgeld:69.200 €
Depot: 572.605 €
Immobilien: 519.142 €
Macht in Summe = 1.181.906 € ( auch in Historie )
Im ersten Moment dachte ich: Wow, 4400€ im Monat. Da hat die Lifestyle-Inflation aber ganz schön zugeschlagen. Aber wir reden hier ja auch von zwei Personen.
Und dann auch noch mit Renovierungen.
Renovierungen fallen immer mal wieder an und werfen doch eine Planung manchmal durcheinander. Es ist echt schwierig, wirkich alles zu erfassen obwaohl wir bereits seit Jahren Haushaltsbuch führen.
Vielen Dank für Deinen Jahresrückblick.
Habe eine Frage zu Deiner Dezemberübersicht, ganz unten in Deinem Artikel.
Beinhaltet der angegebene Wert unter Immobilien auch die selbstgenutzte Immobilie?
Moin Ralf,
nein, es sind nur die vermieteten Objekte ( abzüglich noch einer vorhandenen Hypothek ) aufgeführt. Ebenso führen wir auch keine Versicherungen oder Bausparverträge, die zur Ablösung der noch vorhandenen Hypothek geführt wird, hier mit auf.